郑州银行年度报告2020

鄭州銀行股份有限公司（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號 Stock Code: 6196優先股股份代號 Preference Shares Stock Code: 4613BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD.(A joint stock company incorporated in the People’s Republic of China with limited liability)2020年度報告Annual Report 此年報以環保紙印刷 2020年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司1 目錄重要提示 2釋義 3董事長致辭 6行長致辭 9第一章 公司簡介 11第二章 會計數據及主要財務指標摘要 17第三章 管理層討論和分析 21第四章 股本變動及股東情況 99第五章 優先股相關情況 115第六章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 118第七章 公司治理報告 148第八章 董事會報告 183第九章 監事會報告 199第十章 重要事項 203第十一章 獨立核數師報告 220* 本報告以中、英文編製。倘中英文版本有任何歧義，概以中文版本為準。 2020年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司2 重要提示本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。2021年3月30日，本行第六屆董事會第十二次會議審議通過了2020年度報告（「本報告」）正文及摘要。會議應出席董事12名，親自出席董事12名。本行部份監事列席了本次會議。本報告所載財務資料除特別註明外，為本行及所屬子公司河南九鼎金融租賃股份有限公司、扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司、浚縣鄭銀村鎮銀行股份有限公司、確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司的合併報表數據。本行按照中國企業會計準則和國際財務報告準則編製的2020年年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，並分別出具了標準無保留意見的審計報告和獨立核數師報告。本行法定代表人、董事長王天宇先生，行長申學清先生，主管會計工作負責人傅春喬先生及會計機構負責人高趁新女士聲明並保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。本行董事會建議以資本公積向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東每10股股份轉增1股股份，不進行現金分紅，不送紅股。該利潤分配方案將提請本行股東大會批准。本報告涉及的未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，敬請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，並且理解計劃、預測與承諾之間的差異。報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行採取的應對措施，具體請查閱本報告「管理層討論和分析」章節中「風險管理」和「未來展望」相關內容。 2020年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司3 釋義釋義在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下含義：2019年度股東周年大會指本行於2020年5月20日召開的股東周年大會公司章程指本行公司章程（經不時修訂）A股指本行股本中每股面值人民幣1.00元之人民幣普通股，於深交所中小企業板上市及買賣（股份代號：002936）本行、鄭州銀行或我們指鄭州銀行股份有限公司*，一家根據中國法律於1996年11月16日在中國註冊成立的股份有限公司，包括其前身、附屬公司、分行及支行（倘文義所需）董事會指本行董事會監事會指本行監事會資本公積轉增股本指 於2020年以資本公積就持有的每10股股份轉增1股股份，作為本行截至2019年12月31日止年度股息分配方案的一部份中國銀保監會指中國銀行保險監督管理委員會中國銀保監會河南監管局指中國銀行保險監督管理委員會河南監管局《公司法》指 《中華人民共和國公司法》企業管治守則指聯交所上市規則附錄十四《企業管治守則》中國證監會指中國證券監督管理委員會董事指本行董事原中國銀監會指原中國銀行業監督管理委員會原中國銀監會河南監管局指原中國銀行業監督管理委員會河南監管局扶溝鄭銀村鎮銀行指扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司本集團指本行及其附屬公司 2020年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司4 釋義香港指中國香港特別行政區香港聯交所指香港聯合交易所有限公司港元指香港法定貨幣港元H股指本行股本中每股面值人民幣1.00元之境外上市外資股，於香港聯交所主板上市及買賣（股份代號：6196）九鼎金融租賃公司指河南九鼎金融租賃股份有限公司最後實際可行日期指2021年3月30日，即本報告付印前確定其中所載若干資料之最後實際可行日期《商業銀行法》指 《中華人民共和國商業銀行法》澳門指中國澳門特別行政區財政部指中華人民共和國財政部境外優先股指本行已發行並於香港聯交所上市的59,550,000股每股票面金額為人民幣100元的非累積永續境外優先股（股份代號：4613）人行指中國人民銀行中國、我國或全國指中華人民共和國，且僅就本報告而言，不包括香港、澳門和台灣地區確山鄭銀村鎮銀行指確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司報告期指2020年1月1日至2020年12月31日止年度人民幣指中國法定貨幣人民幣《證券法》指 《中華人民共和國證券法》證券及期貨條例指經不時修訂的《證券及期貨條例》（香港法例第571章）股份或普通股指A股及H股股東或普通股股東指普通股持有人 2020年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司5 釋義聯交所上市規則指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》監事指本行監事深交所指深圳證券交易所深交所上市規則指 《深圳證券交易所股票上市規則》新密鄭銀村鎮銀行指新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司新鄭鄭銀村鎮銀行指新鄭鄭銀村鎮銀行股份有限公司浚縣鄭銀村鎮銀行指浚縣鄭銀村鎮銀行股份有限公司鄢陵鄭銀村鎮銀行指鄢陵鄭銀村鎮銀行股份有限公司中牟鄭銀村鎮銀行指中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司* 本行並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受限於香港金融管理局的監督，並無獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 2020年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司6 董事長致辭時序更替，夢想前行。鄭州銀行一路走來，始終對自己有著清晰的定位和認知，開闢出了一條適合自身發展的航線。2020年，我們在高質量發展的路上一路走一路歌，堅守住了本心，保持住了信心，彰顯出了決心。潮起潮落，惟穩不破，收獲又一年繁花似錦2020年，我們爬坡過坎、滾石上山，保持定力、激活動力、發揮合力，向股東交出了一份穩健的「成績單」。截至報告期末，鄭州銀行總資產人民幣5,478.13億元，較上年末增長9.46%；發放貸款及墊款本金總額人民幣2,379.59億元，較上年末增長21.46%；吸收存款本金總額人民幣3,142.30億元，較上年末增長8.65%。報告期內實現營業收入人民幣145.80億元，同比增長8.48%；撥備前利潤人民幣111.97億元，同比增長14.22%。鄭州銀行就像一艘蓄勢待發的大船，廣大股東毫無保留的信任奠定了我們放手一搏的船錨，萬千客戶全心托付的依賴樹立了我們揚帆起航的燈塔，全體員工立說立行的付出打造了我們勇攀潮頭的雙槳。風鵬正舉，我們更加積極地推動高質量發展。過去一年是鄭州銀行五年戰略規劃(2016-2020)的「收官年」，經過淬煉提純，實現了從「泥坯」到「瓷器」的轉變。我們完成非公開發行10億股A股股票，補充本行核心一級資本人民幣46億元，「兵馬」將至、「糧草」先行；充分利用公開市場一級交易商、做市商資格，全年承分銷總量首次突破人民幣1,000億元，債券和資金交易規模突破人民幣10萬億元；紥實推進「十大實事」，本行控股及參股的七家村鎮銀行提前完成核心系統整合，風險條線建設取得突出進展，金市條線輕資本撮合業務超額完成，公私聯動應用場景和產品聯動解決方案更加成熟；加快科技創新與業務拓展的深度融合，成立對公、零售、風險科技支持中心，上線久久版手機銀行，創新項目立項55項、投產33項；精心編製新一輪戰略發展規劃及執行子規劃，涉及14個板塊及35家分支行，並建立定期檢視機制，規劃落地執行有序推進。守土有責，我們更加盡心地服務實體經濟。作為一家地方中小銀行，鄭州銀行紥根在廣袤的豫地深處，孜孜不倦推進金融與區域發展、實體經濟的良性互動。我們大力支持國民經濟重點領域和薄弱環節建設，圍繞河南省製造業轉型升級方向，制定支持製造業高質量發展方案，致力促進戰略新興產業發展，積極推動文創、科技、旅遊等產業繁榮；加大銀政合作力度，重點推動符合國家政策導向的市政基礎設施類、保障性住房類、公共服務類民生工程項目；制定支持民營企業發展壯大行動方案，推出25條措施，發佈340戶「非房非平台」客戶白名單，截至報告期末民營企業貸款餘額人民幣891.29億元，較上年末增加人民幣83.77億元。 2020年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司7 董事長致辭善作善成，我們更加精準地構築特色。消費是推動經濟增長的「加速器」，我們不遺餘力推動零售業務轉型，有序推進負債成本降低，以工資代發、工會會員卡等為抓手深挖客群，搭建總行級私行權益平台，上線「理財家」平台，推出「鄭銀奧影卡」等聯名信用卡，構建四位一體的渠道生態，擴大了鄭州銀行的粉絲群和朋友圈。中小企業是我們最親密的成長夥伴，我們一以貫之致力於與中小企業同呼吸共發展，用好普惠