郑州银行：2018年年度报告

2018年 度報 告ANNUAL REPORT股份代號 Stock Code: 6196優先股股份代號 Preference Shares Stock Code: 4613（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）(A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability)鄭州銀行股份有限公司BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. 此年報以環保紙印刷 重要提示 2釋義 3董事長致辭 5行長致辭 7第一章 公司簡介 9第二章 會計數據及主要財務指標摘要 14第三章 管理層討論和分析 18第四章 股本變動及股東情況 86第五章 優先股發行情況 99第六章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 102第七章 公司治理報告 130第八章 董事會報告 169第九章 監事會報告 180第十章 重要事項 183第十一章 獨立核數師報告 195* 本年度報告以中、英文編製。倘中英文版本有任何歧義、概以中文版本為準。目錄 22018年度報告鄭州銀行股份有限公司本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。2019年3月28日，本行第六屆董事會第四次會議審議通過了2018年度報告（「本年度報告」）或（「本報告」）正文及摘要。會議應出席董事12名，親自出席董事12名。本行部分監事列席了本次會議。本年度報告所載財務資料除特別註明外，為本行及所屬子公司河南九鼎金融租賃股份有限公司、扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司、浚縣鄭銀村鎮銀行股份有限公司、確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司的合併報表數據。本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2018年年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，並分別出具了標準無保留意見的審計報告和獨立核數師報告。本行法定代表人、董事長王天宇先生，行長申學清先生，主管會計工作負責人毛月珍女士及會計機構負責人張志勇先生聲明並保證本年度報告中財務報告的真實、準確、完整。本行董事會建議向全體普通股股東派發2018年度現金股息，每10股人民幣1.50元（含稅）。該利潤分配方案將提請2018年度股東周年大會批准。本年度無送紅股及資本公積轉增股本預案。本年度報告涉及的未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，敬請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，並且理解計劃、預測與承諾之間的差異。報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本年度報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行採取的應對措施，具體請查閱本年度報告「管理層討論和分析」章節中「風險管理」和「未來展望」相關內容。重要提示 32018年度報告鄭州銀行股份有限公司釋義釋義在本年度報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下含義：「2017年度股東周年大會」指本行於2018年6月15日召開的股東周年大會「公司章程」指本行公司章程（經不時修訂）「A股」指本行股本中每股面值人民幣1.00元之人民幣普通股，於深交所中小企業板上市及買賣（股份代號：002936）「A股發行」指本行首次公開發行600,000,000股A股，有關A股於2018年9月19日於深交所中小企業板上市「本行」、「鄭州銀行」 或「我們」指鄭州銀行股份有限公司*，一家根據中國法律於1996年11月16日在中國註冊成立的股份有限公司，包括其前身、附屬公司、分行及支行（倘文義所需）「董事會」指本行董事會「監事會」指本行監事會「中國銀保監會」指中國銀行保險監督管理委員會。該委員會於2018年4月8日正式掛牌運行，由原中國銀監會和中國保險監督管理委員會組建而成「中國銀保監會河南監管局」指中國銀行保險監督管理委員會河南監管局，於2018年12月17日正式掛牌「《公司法》」指 《中華人民共和國公司法》「企業管治守則」指聯交所上市規則附錄十四《企業管治守則》「中國證監會」指中國證券監督管理委員會「董事」指本行董事「原中國銀監會」指原中國銀行業監督管理委員會「原中國銀監會河南監管局」指原中國銀行業監督管理委員會河南監管局「本集團」指本行及其附屬公司「香港」指中國香港特別行政區「香港聯交所」指香港聯合交易所有限公司 42018年度報告鄭州銀行股份有限公司釋義「港元」指香港法定貨幣港元「H股」指本行股本中每股面值人民幣1.00元之境外上市外資股，於香港聯交所主板上市及買賣（股份代號：6196）「九鼎金融租賃公司」指河南九鼎金融租賃股份有限公司「最後實際可行日期」指2019年3月25日，即本年度報告付印前確定其中所載若干資料之最後實際可行日期「《商業銀行法》」指 《中華人民共和國商業銀行法》「澳門」指中國澳門特別行政區「財政部」指中華人民共和國財政部「境外優先股」指本行已發行並於香港聯交所上市的59,550,000股每股票面金額為人民幣100元的非累積永續境外優先股（股份代號：4613）「中國人民銀行」、 「人行」或「央行」指中國人民銀行「中國」、「我國」或「全國」指中華人民共和國，且僅就本年度報告而言，不包括香港、澳門和台灣地區「報告期」指2018年1月1日至2018年12月31日止年度「人民幣」指中國法定貨幣人民幣「《證券法》」指 《中華人民共和國證券法》「證券及期貨條例」指經不時修訂的《證券及期貨條例》（香港法例第571章）「股份」或「普通股」指A股及H股「聯交所上市規則」指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》「監事」指本行監事「深交所」指深圳證券交易所「深交所上市規則」指 《深圳證券交易所股票上市規則》* 本行並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受限於香港金融管理局的監督，並無獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 52018年度報告鄭州銀行股份有限公司董事長致辭2018年，國內經濟整體運行在合理區間，但實體經濟增長依然承壓，外部經貿環境愈加嚴峻，銀行業面臨監管政策趨嚴、利率市場化加速、同業競爭激烈、信用風險加快暴露的新局面。在此內外部環境深刻變革的情況下，本行董事會明確穩健發展的整體基調，相機調整發展戰略，重點關注提質增效，帶領本行步入改革轉型關鍵期。銳意進取，歲物豐成。2018年，面對危與機並存的形勢，全行上下迎難而上、砥礪奮進，克服了重重障礙，推動本行的合規穩健運行。截至2018年末，本行資產規模達到人民幣4,661.42億元，較年初增長6.96%，實現營業收入人民幣111.34億元，比上年同期上升9.01%；實現撥備前利潤人民幣79.70億元，比上年同期上升6.21%，主要監管指標符合要求。一級資本位列英國《銀行家》「2018年全球銀行1000強」第245位，首次躋身前300，獲評《金融時報》2018金牌榜「年度十佳城市商業銀行」，社會美譽度和品牌影響力持續提升。築夢前行，涅槃蝶變。2018年，是載入鄭州銀行史冊的一年。本行歷經二十年風雨兼程，幾代鄭銀人嘔心瀝血，成功實現A股掛牌上市，首開國內城商行「A+H」雙資本市場先河，資本實力不斷增強，市場競爭力顯著提升；依託「一帶一路」，發起中國商貿物流銀行聯盟，構建「金融+物流+電商」跨界合作，「走出去」戰略邁出重要一步；斬獲B類獨立主承銷商、信用風險緩釋工具核心交易商、信用風險緩釋憑證創設機構、信用聯結票據創設機構等業務資格，推出銀行間外匯市場首筆差額交割遠期交易，業務資格和種類不斷豐富。大道至簡，實幹為先。2018年，我們更加注重固本強基，真抓實幹，「三再三支撐」戰略落地生根。再聚焦，商貿金融、小微金融、市民金融持續發力，新機制、新產品、新模式層出不窮；再控制，信用風險、市場風險、操作風險防控更加有力，建機制、強管理、化風險三管齊下；再提升，成立十大能力提升小組，實施六大重點項目，推進管理方式轉變，業務能力、管理能力、創新能力與日俱進；實施人才「獵鷹計劃」、上線新核心系統、梳理評價制度體系，人才、科技、制度支撐漸入佳境。強戰略離不開硬作風，前行路上我們時刻不忘自省，大力開展作風建設，常態化進行黨委巡查，轉作風、正行風，為各項戰略的強力執行保駕護航。 62018年度報告鄭州銀行股份有限公司董事長致辭和衷共濟，相伴而興。2018年，我們獲得了更多的關懷和支持。各級黨委政府、監管部門給予的指導，使我們在轉粗為精的改革路上不走彎路、不走偏路；廣大股東和客戶給予的信任，使我們不斷攀上一座座高峰；全體鄭銀人揮灑的汗水，使我們收穫了又一年的纍纍碩果。在此，我代表董事會，向關心、關愛鄭州銀行成長的社會各界朋友表示由衷的感謝。百舸爭流，奮楫者先。2019年，國內經濟步入新舊動能轉換的新階段，供給側結構性改革挺進蹄疾步穩的新縱深，本行也將踏上提質增效、守好風險、革故鼎新的新征程。站在深化改革開放的新起點，我們將秉承堅如磐石的信心、只爭朝夕的勁頭、堅韌不拔的毅力，以「三再三支撐」戰略賦能特色鄭銀，堅守初心服務實體，築牢底線防控風險，轉變作風砥礪前行，繼續譜寫鄭州銀行發展新的華章。董事長王天宇 7行長致辭2018年度報告鄭州銀行股份有限公司2018年，中美關係艱難博弈，國內經濟下行壓力加大、市場信心不足，金融嚴監管深入推進，銀行業經營發展面臨很多挑戰。鄭州銀行緊緊圍繞董事會的戰略部署，擔當進取、迎難而上