郑州银行年度报告2022

2022ANNUAL REPORT年度報告股份代號 Stock Code: 6196（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）(A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability)鄭州銀行股份有限公司BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. 目錄重要提示 2釋義 3行長致辭 6第一章 公司簡介和主要財務指標 8第二章 管理層討論和分析 14第三章 股本變動及股東情況 89第四章 優先股相關情況 101第五章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 103第六章 公司治理 130第七章 董事會報告 179第八章 監事會報告 192第九章 重要事項 196第十章 獨立核數師報告 212* 本報告以中、英文編製。倘中英文版本有任何歧義，概以中文版本為準。 2 2022年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司重要提示本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。2023年3月30日，本行第七屆董事會第八次會議審議通過了2022年度報告（「本報告」）正文及摘要。會議應出席董事9名，親自出席董事9名。本行部份監事列席了本次會議。本報告所載財務資料除特別註明外，為本行及所屬子公司河南九鼎金融租賃股份有限公司、扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司、浚縣鄭銀村鎮銀行股份有限公司、確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新鄭鄭銀村鎮銀行股份有限公司的合併報表數據。本行按照中國企業會計準則和國際財務報告準則編製的2022年年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）和安永會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，並分別出具了標準無保留意見的審計報告和獨立核數師報告。本行行長趙飛先生（代為履行董事長職責），主管會計工作負責人孫海剛先生及會計機構負責人高趁新女士聲明並保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。本行董事會建議2022年度以資本公積向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東每10股股份轉增1股股份，不進行現金分紅，不送紅股。該利潤分配方案將提請本行股東大會批准。本報告涉及的未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，敬請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，並且理解計劃、預測與承諾之間的差異。報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行採取的應對措施，具體請查閱本報告「管理層討論和分析」章節中「風險管理」和「未來展望」相關內容。 2022年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司3釋義釋義在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下含義：2021年度股東周年大會指本行於2022年6月10日召開的股東周年大會公司章程指本行公司章程（經不時修訂）A股指本行股本中每股面值人民幣1.00元之人民幣普通股，於深交所上市及買賣（股份代號：002936）A股股東指A股持有人本行、鄭州銀行或我們指鄭州銀行股份有限公司*，一家根據中國法律於1996年11月16日在中國註冊成立的股份有限公司，包括其前身、附屬公司、分行及支行（倘文義所需）董事會指本行董事會監事會指本行監事會中國銀保監會指中國銀行保險監督管理委員會中國銀保監會河南監管局指中國銀行保險監督管理委員會河南監管局《公司法》指 《中華人民共和國公司法》企業管治守則指聯交所上市規則附錄十四《企業管治守則》中國證監會指中國證券監督管理委員會董事指本行董事扶溝鄭銀村鎮銀行指扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司本集團指本行及其附屬公司 2022年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司4 釋義香港指中國香港特別行政區香港聯交所指香港聯合交易所有限公司港元指香港法定貨幣港元H股指本行股本中每股面值人民幣1.00元之境外上市外資股，於香港聯交所主板上市及買賣（股份代號：6196）H股股東指H股持有人九鼎金融租賃公司指河南九鼎金融租賃股份有限公司最後實際可行日期指2023年3月30日，即本報告付印前確定其中所載若干資料之最後實際可行日期《商業銀行法》指 《中華人民共和國商業銀行法》澳門指中國澳門特別行政區財政部指中華人民共和國財政部境外優先股指本行已於2022年10月18日完成贖回全部的59,550,000股每股票面金額為人民幣100元的非累積永續境外優先股中國、我國或全國指中華人民共和國，且僅就本報告而言，不包括香港、澳門和台灣地區確山鄭銀村鎮銀行指確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司報告期指2022年1月1日至2022年12月31日止年度人民幣指中國法定貨幣人民幣《證券法》指 《中華人民共和國證券法》《證券及期貨條例》指經不時修訂的《證券及期貨條例》（香港法例第571章） 2022年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司5釋義股份或普通股指A股及H股股東或普通股股東指普通股持有人聯交所上市規則指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》監事指本行監事深交所指深圳證券交易所深交所上市規則指 《深圳證券交易所股票上市規則》新密鄭銀村鎮銀行指新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司新鄭鄭銀村鎮銀行指新鄭鄭銀村鎮銀行股份有限公司浚縣鄭銀村鎮銀行指浚縣鄭銀村鎮銀行股份有限公司鄢陵鄭銀村鎮銀行指鄢陵鄭銀村鎮銀行股份有限公司中牟鄭銀村鎮銀行指中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司* 本行並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受限於香港金融管理局的監督，並無獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 2022年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司6 行長致辭星海橫流，歲月成碑。2022年，歲月以沉默堅韌，鐫刻了這一極不平凡一年的歷史。這一年，黨的二十大勝利召開，為黨和國家事業的前進發展指明了根本方向，在這開啟強國建設、民族復興新征程的新起點，鄭州銀行上下一心、克難奮進，秉持建設高質量發展價值領先銀行的發展理念，於時間之碑上留下了屬於自己的專屬印記。這一年，我們在困難中守望，更加明白陪伴的價值。面對複雜多變的內外部情勢，鄭州銀行堅持「守好自己的門、護好自己的人」，與廣大客戶之間的魚水情、與社會各界的同袍情、幹部員工之間的戰友情更加深厚、堅不可摧。我們始終堅持以客戶為中心，想客戶之所想、急客戶之所急，出台18條金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制措施，配套推出12條新市民金融服務舉措，為小微企業、個體工商戶等群體提供延期還本付息、徵信保護等政策支持，累計為小微企業、個體工商戶等群體辦理延期還本付息4,500筆、金額人民幣31.8億元，為受經濟下行影響的區域發展和群眾生產生活送上了「鄭銀」溫暖。這一年，我們在發展中擔當，與河南大地同呼吸共命運。作為一家本土法人銀行，鄭州銀行始終根植河南、深耕鄭州，推動本地經濟的高質量發展，我們責無旁貸；實現人民對美好生活的向往，我們義不容辭。全省穩經濟大盤工作部署以來，我們第一時間出台了《鄭州銀行支持穩經濟促增長保就業的實施意見》，深入貫徹國家和省市穩經濟一攬子政策及接續措施，制定出台穩經濟大盤8個方面、27項措施，對接全省「三個一批」、重點項目、災後重建85個，全力以赴助力穩經濟、促發展。特別是全省「保交樓」專項工作開展以來，鄭州銀行自覺靠前，積極推動金融支持房地產「十六條」政策落地，推出支持房地產市場平穩健康發展「鄭銀22條」措施，制定「保交樓」專項營銷和授信方案，已審批「保交樓」貸款人民幣64億元，與7家房地產企業簽訂戰略合作協議，以鮮明的政策導向、務實的具體措施，全力助力河南經濟持續向好、拔節起勢，以實際行動奮力譜寫新時代新征程中原更加出彩的華麗篇章。 2022年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司7行長致辭這一年，我們在改革中淬煉，緊貼時代脈搏自信前行。2022年，在改革中突圍、在創新中蛻變仍然是鄭州銀行高質量發展的必然選擇。我們堅定不移貫徹監管要求，主動調結構、促轉型，摒棄規模情結、速度情結，壓降異地業務、高成本存款，加大不良資產處置、穩控風險，進一步夯實根基、強身健體。同時，我們主動調整發展策略，明確「五四戰略」，推進數字化轉型發展。2022年4月，鄭州銀行被河南省委、省政府確定為政策性科創金融運營主體。我們牢牢把握創新驅動戰略「牛鼻子」，將政策性科創金融戰略確定為首要戰略，積極探索商業化、政策性「一體兩翼」協同發展，建立完善「六專」機制，推出人才貸、研發貸、知識產權質押貸等10餘款專屬產品，重點支持「個轉企、小升規、規改股、股上市」企業和「專精特新」、「小巨人」等創新型主體，着力建設政策性科創金融一流特色銀行。截至報告期末，本行當年支持科創類貸款2,640戶、餘額人民幣241億元。在推進河南國家創新高地建設的征程中，我們既打造了科創金融的「鄭銀樣板」，更創造了創新驅動發展的「鄭銀速度」，位居「2022年全球銀行1,000強 」第184位 ，「2022中國銀行業100強 」第44位，2022年「全球銀行品牌價值500強」排行榜236名，2022年穩健發展能力「陀螺」評價體系綜合評價結果居全國城商行第11位，綜合競爭力顯著增強。山水萬程，步履不停。2023年，站在這歷史變革的時空交匯點，我們將以全面貫徹落實黨的二十大精神為主線，堅定執行國家和省市重大決策部署，保持戰略定力，以更加無畏的決心，闊步踏上高質量發展的新征程，努力在地方經濟建設中展現更大擔當作為！行長（代為履行董事長職責）趙飛 2022年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司8 第一章 公司簡介和主要財務指標1 公司基本情況法定中文名稱：鄭州銀行股份有限公司（簡稱：鄭州銀行）法定英文名稱：Bank of Zhengzhou Co., Ltd.（簡稱：ZHENGZHOU BANK）法