工商银行：H股公告-2018年中期报告

20 18中期報告股份代號：1398美元優先股股份代號：4603歐元優先股股份代號：4604人民幣優先股股份代號：846022018中期報告中國北京市西城區復興門內大街55號郵編：100140No.55 Fuxingmennei Avenue, Xicheng District, Beijing, PRCwww.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.comPost Code: 100140 中國工商銀行成立於1984年1月1日。2005年10月28日，本行整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，本行成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。 經過持續努力和穩健發展，本行已經邁入世界領先大銀行之列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。本行將服務作為立行之本，堅持以服務創造價值，向全球670.6萬公司客戶和5.87億個人客戶提供全面的金融產品和服務。本行自覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動，在發展普惠金融、支持精準扶貧、保護環境資源、支持公益事業等方面受到廣泛贊譽。 本行始終聚焦主業，堅持服務實體經濟的本源，與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成長；始終堅持風險為本，牢牢守住底線，不斷提高控制和化解風險的能力；始終堅持對商業銀行經營規律的把握與遵循，致力於打造「百年老店」；始終堅持穩中求進、創新求進，持續深化大零售、大資管、大投行以及國際化和綜合化戰略，積極擁抱互聯網；始終堅持專業專注，開拓專業化經營模式，鍛造「大行工匠」。 本行連續六年蟬聯英國《銀行家》全球銀行1000強、美國《福布斯》全球企業2000強及美國《財富》500強商業銀行子榜單榜首，並連續兩年位列英國Brand Finance全球銀行品牌價值500強榜單榜首。公司簡介 釋義 2重要提示 4公司基本情況簡介 5財務概要 6董事長致辭 9行長致辭 12討論與分析 14 — 經濟金融及監管環境 14 — 財務報表分析 15 — 業務綜述 29 — 風險管理 48 — 資本管理 58 — 展望 61 — 根據監管要求披露的 其他信息 62目錄根據《資本辦法》要求披露的信息 63股本變動及主要股東持股情況 67董事、監事及高級管理人員和 員工機構情況 73重要事項 75審閱報告及中期財務報告 80境內外機構名錄 208 2釋義在本報告中，除文義另有所指外，下列詞語具有以下涵義：本行╱本集團指 中國工商銀行股份有限公司；或中國工商銀行股份有限公司及其子公司標準銀行指 標準銀行集團有限公司(Standard Bank Group Limited)財政部指 中華人民共和國財政部公司章程指 《中國工商銀行股份有限公司章程》工銀阿根廷指 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司工銀阿拉木圖指 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司工銀安盛指 工銀安盛人壽保險有限公司工銀澳門指 中國工商銀行（澳門）股份有限公司工銀巴西指 中國工商銀行（巴西）有限公司工銀秘魯指 中國工商銀行（秘魯）有限公司工銀標準指 工銀標準銀行公眾有限公司工銀國際指 工銀國際控股有限公司工銀加拿大指 中國工商銀行（加拿大）有限公司工銀金融指 工銀金融服務有限責任公司工銀倫敦指 中國工商銀行（倫敦）有限公司工銀美國指 中國工商銀行（美國）工銀馬來西亞指 中國工商銀行馬來西亞有限公司工銀莫斯科指 中國工商銀行（莫斯科）股份公司工銀墨西哥指 中國工商銀行（墨西哥）有限公司工銀歐洲指 中國工商銀行（歐洲）有限公司工銀瑞信指 工銀瑞信基金管理有限公司工銀泰國指 中國工商銀行（泰國）股份有限公司工銀投資指 工銀金融資產投資有限公司工銀土耳其指 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司工銀新西蘭指 中國工商銀行新西蘭有限公司工銀亞洲指 中國工商銀行（亞洲）有限公司工銀印尼指 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司工銀租賃指 工銀金融租賃有限公司國際財務報告準則指 國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告準則》；《國際財務報告準則》 包括國際會計準則國務院指 中華人民共和國國務院匯金公司指 中央匯金投資有限責任公司全球系統重要性銀行指 金融穩定理事會(Financial Stability Board)公佈的在金融市場中承擔了關鍵 功能、具有全球性特徵的銀行人民銀行指 中國人民銀行上交所指 上海證券交易所香港聯交所指 香港聯合交易所有限公司香港《上市規則》指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》香港《證券及期貨條例》指 中國香港特別行政區法例第571章《證券及期貨條例》新金融工具準則指 國際會計準則理事會發佈並於2018年1月1日生效的《國際財務報告準則 第9號 — 金融工具》以及財政部發佈並於2018年1月1日生效的《企業會計 準則22號 — 金融工具確認和計量》《企業會計準則23號 — 金融資產轉移》 及《企業會計準則24號 — 套期會計》 3二零一八年中期報告 （H股）釋義原中國保監會指 原中國保險監督管理委員會原中國銀監會指 原中國銀行業監督管理委員會中國會計準則指 財政部頒佈的企業會計準則中國銀保監會指 中國銀行保險監督管理委員會中國證監會指 中國證券監督管理委員會《資本辦法》指 原中國銀監會2012年6月頒佈的《商業銀行資本管理辦法（試行）》資管新規指 人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局於2018年聯合發佈的 《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》及相關規定 4重要提示中國工商銀行股份有限公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證中期報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。2018年8月30日，本行董事會審議通過了《2018中期報告》正文及業績公告。會議應出席董事15名，親自出席13名，委託出席2名，梅迎春董事委託鄭福清董事、葉東海董事委託費周林董事出席會議並代為行使表決權。經2018年6月26日舉行的2017年度股東年會批准，本行已向截至2018年7月12日收市後登記在冊的普通股股東派發了自2017年1月1日至2017年12月31日期間的現金股息，每10股派發股息人民幣2.408元（含稅），共計分派股息約人民幣858.23億元。本行不宣派2018年中期股息，不進行資本公積金轉增股本。本行按中國會計準則和國際財務報告準則編製的2018中期財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱。中國工商銀行股份有限公司董事會二○一八年八月三十日本行法定代表人易會滿、主管財會工作負責人谷澍及財會機構負責人張文武聲明並保證中期報告中財務報告的真實、準確、完整。本報告包含若干對本行財務狀況、經營業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述乃基於現行計劃、估計及預測而作出，與日後外部事件或本集團日後財務、業務或其他表現有關，可能涉及的未來計劃並不構成本行對投資者的實質承諾，故投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本行面臨的主要風險是信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險和國別風險。本行積極採取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見「討論與分析 — 風險管理」部分。（本報告分別以中、英文兩種文字編製，在對兩種文本的理解上發生歧義時，以中文文本為準。） 5二零一八年中期報告 （H股）公司基本情況簡介法定中文名稱中國工商銀行股份有限公司（簡稱「中國工商銀行」）法定英文名稱INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED （ 縮 寫「ICBC」）法定代表人易會滿註冊和辦公地址中國北京市西城區復興門內大街55號郵政編碼：100140聯繫電話：86-10-66106114業務諮詢及投訴電話：86-95588網址：www.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.com香港主要運營地點香港中環花園道3號中國工商銀行大廈33樓授權代表谷澍、官學清董事會秘書、公司秘書官學清聯繫地址：中國北京市西城區復興門內大街55號聯繫電話：86-10-66108608傳 真：86-10-66107571電子信箱：ir@icbc.com.cn信息披露媒體《中國證券報》《上海證券報》《證券時報》《證券日報》登載A股半年度報告的中國證監會指定互聯網網址www.sse.com.cn登載H股中期報告的香港聯交所的「披露易」網址www.hkexnews.hk法律顧問中國內地北京市金杜律師事務所中國北京市朝陽區東三環中路7號北京財富中心寫字樓A座40層北京市海問律師事務所中國北京市朝陽區東三環中路5號財富金融中心20層中國香港安理國際律師事務所香港中環交易廣場第三座9樓年利達律師事務所香港中環遮打道歷山大廈10樓股份登記處A股中國證券登記結算有限責任公司上海分公司中國上海市浦東新區陸家嘴東路166號中國保險大廈3層電話：86-4008058058H股香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17M樓電話：852-28628555傳真：852-28650990本中期報告備置地點本行董事會辦公室股票上市地點、簡稱和代碼A股上海證券交易所股票簡稱：工商銀行股票代碼：601398H股香港聯合交易所有限公司股票簡稱：工商銀行股份代號：1398境外優先股香港聯合交易所有限公司股票簡稱：ICBC USDPREF1股份代號：4603股票簡稱：ICBC EURPREF1股份代號：4604股票簡稱：ICBC CNHPREF1-R股份代號：84602境內優先股上海證券交易所證券簡稱：工行優1證券代碼：360011審計師名稱、辦公地址國內審計師畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）北京市東城區東長安街1號東方廣場東2座辦公樓8層簽字會計師：李礫、何琪國際審計師畢馬威會計師事務所香港中環遮打道10號太子大廈8樓 6財務概要（本中期報告所載財務數據及指標按照國際財務報告準則編製，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合併數據，以人民幣列示。）財務數據2018年1–6月2017年1–6月2016年1–6月經營成果（人民幣百萬元）利息淨收入277,616250,922234,280手續費及佣金淨收入79,26076,67081,715營業收入361,302336,739328,981營業費用81,95880,27090,594減值損失83,45861,34344,433營業利潤195,886195,126193,954稅前利潤197,216196,498195,075淨利潤160,657153,687150,656歸屬於母公司股東的淨利潤160,442152,995150,217經營活動產生的現金流量淨額186,532346,542297,632每股計（人民幣元）基本每股收益0.450.430.42稀釋每股收益0.450.430.42 7二零一八年中期報告 （H股）財務概要財務數據（續）2018年6月30日2017年12月31日2016年12月31日資產負債（人民幣百萬元）資產總額27,303,08026,087,04324,137,265客戶貸款及墊款總額14,934,13714,233,44813,056,846 公司類貸款9,341,4058,936,8648,140,684 個人貸款5,312,9804,945,4584,196,169 票據貼現279,752351,126719,993貸款減值準備(1)398,331340,482289,512投資6,257,6815,756,7045,481,174負債總額25,110,87923,945,98722,156,102客戶存款20,818,04219,562,93618,113,931 公司存款11,423,24910,705,4659,574,551 個人存款9,192,0028,568,9178,302,879 其他存款202,7912