厦门银行2026年半年度业绩说明会

厦门银行2026年上半年业绩表现稳健，净息差止跌回升至1.14%，但对公业务高速扩张导致资本充足率下滑。下半年将推动净息差向行业均值靠拢，通过优化资产结构、贷款投向、强化价格管控、发行低成本债券等措施稳定息差；深化两岸金融业务，拓展台胞台企市场，丰富专属产品和服务体系。对公业务上半年增长14.87%，不良率0.42%，绿色金融、科技金融增幅分别为18.58%、9.59%，通过优化负债结构压降对公存款成本30BP。科技金融方面推出“专精特新伙伴计划”，构建双维评价模型解决轻资产企业融资难题，贷款余额增幅9.59%。资本管理方面上线RWA计量系统实现精细化额度管理，下半年将压降表外低效业务，优先支持高回报业务；成本管控方面严审非刚性支出，向一线业务倾斜资源。数字化方面推进AI应用，覆盖客户服务、运营管理、风险合规等领域，建设对公客户经理数字员工“小海螺”，未来将稳妥拓展更多数字员工。普惠金融方面形成差异化发展格局，落地电商、食品、集成电路等产业专案，普惠小微企业贷款余额近750亿元。对公信贷增速可持续性方面，将落实量价平衡，通过发行科创主题、绿色金融债提升综合收益率，完善授信全流程风险管理。资本补充方面50亿元可转债在上海证券交易所审核中，“提质增效重回报”行动方案旨在提升经营质量和投资者回报，独立董事将持续监督方案执行，维护中小股东权益。

银行业净息差未来发展趋势将面临多重挑战与机遇。净息差止跌回升是短期积极信号，但需警惕对公业务高速扩张对资本充足率的持续压力。厦门银行计划通过优化资产结构、贷款投向、强化价格管控、发行低成本债券等措施稳定息差，推动净息差向行业均值靠拢。长期来看，银行业需在利率市场化、资产质量变化、负债成本上升等多重因素下寻求平衡点。科技赋能与数字化转型将成为关键变量，通过AI应用提升效率、优化服务、强化风控，或能助力银行在息差收窄环境下保持竞争力。同时，绿色金融、科技金融等新兴业务赛道有望成为新的利润增长点，但需关注其资产质量与风险控制。

厦门银行2026年报告重点分析了净息差稳定措施、对公业务发展、科技金融创新、资本管理优化及普惠金融布局等多个方向。净息差方面，报告提出通过优化资产结构、贷款投向、强化价格管控、发行低成本债券等措施稳定息差水平。对公业务方面，报告强调上半年增长14.87%，不良率0.42%，绿色金融、科技金融增幅分别为18.58%、9.59%，并推出“专精特新伙伴计划”解决轻资产企业融资难题。资本管理方面，报告介绍了上线RWA计量系统实现精细化额度管理，下半年将压降表外低效业务，优先支持高回报业务。普惠金融方面，报告指出形成差异化发展格局，落地电商、食品、集成电路等产业专案，普惠小微企业贷款余额近750亿元。

当前银行业市场现状呈现结构性分化态势。一方面，净息差普遍承压，部分银行因对公业务扩张导致资本充足率下滑，需通过精细化管理和创新业务提升收益率。另一方面，数字化转型成为行业共识，AI应用、数字员工等科技赋能手段加速落地，助力银行提升效率、优化服务、强化风控。绿色金融、科技金融等新兴赛道快速发展，成为银行寻求新的利润增长点的重要方向。同时，普惠金融政策持续加码，银行需在服务实体经济的同时平衡风险与收益。对公业务增速与资产质量、资本充足率之间的平衡成为各银行关注的焦点。

厦门银行2026年报告提示了资本充足率下滑、净息差波动、新兴业务风险及市场竞争加剧等多重风险。资本充足率方面，对公业务高速扩张可能导致资本消耗加快，需关注资本补充能力。净息差方面，宏观经济波动、利率市场化进程及负债成本上升可能影响息差稳定性。新兴业务方面，绿色金融、科技金融等业务虽增长迅速，但也面临资产质量变化、政策调整等风险。市场竞争方面，同业竞争加剧可能压缩盈利空间，需关注差异化竞争策略的有效性。此外，数字化转型过程中可能出现的技术风险、数据安全风险等也需持续关注。