青农商行：2025年年度报告

2025年度报告 第一节重要提示、目录及释义 本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行主管财务工作的行长（代为履行董事长职责）于丰星先生及计划财务部负责人武兆慧女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行第五届董事会第十九次临时会议于2026年4月27日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事11人，实际出席会议（含网络方式）的董事11人。 经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以权益分派股权登记日的总股本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派发现金股利人民币1.20元（含税）。不送股，不转增股本。由于本行发行的可转债处于转股期，在本次权益分派股权登记日前本行总股本发生变动的，拟维持每股分配金额不变，相应调整分配现金红利总额。该利润分配预案将提呈本行股东会审议。 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。 立信会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2025年度财务报表进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅“第五节管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 目录 第一节重要提示、目录及释义...............................................................................................1第二节党委书记致辞...............................................................................................................4第三节行长致辞.......................................................................................................................5第四节公司简介和主要财务指标...........................................................................................7第五节管理层讨论与分析.....................................................................................................13第六节公司治理、环境和社会.............................................................................................60第七节重要事项.....................................................................................................................87第八节股份变动及股东情况.................................................................................................93第九节债券相关情况...........................................................................................................101第十节财务报告...................................................................................................................105 备查文件目录 一、载有本行行长（代为履行董事长职责）于丰星先生签名的2025年度报告。二、载有本行主管财务工作的行长（代为履行董事长职责）于丰星先生、计划财务部负责人武兆慧女士签名并盖章的财务报表。三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。四、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。 除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。 第二节党委书记致辞 2025年是“十四五”收官之年，也是青岛农商银行特色化、差异化发展的奋进之年。全行上下深入学习贯彻党的二十大及二十届历次全会精神，将自身发展深深融入国家战略与城乡脉搏，经营发展呈现稳中向好、进中提质的良好态势。 这一年，我们于时代浪潮中奋楫前行，在服务大局中彰显担当。紧跟国家战略部署，深度融入新发展格局，以特色化跨境金融服务助力双循环畅通，以坚定决心参与中小金融机构改革化险，为区域经济行稳致远注入强劲的金融动能，展现了地方法人银行的担当与作为。 这一年，我们于主责主业中深耕不辍，在服务实体中坚守初心。深刻把握“支农支小”的市场定位，倾力将金融资源精准投向经济发展最关键处、社会发展最需要处、人民生活最关切处，金融活水精准灌溉田间阡陌、千行百业，诠释了与地方经济同频共振、共生共荣的深厚情怀。 这一年，我们于创新突破中勇立潮头，在追求卓越中树立标杆。以创新驱动塑造发展新动能、新优势，在关键金融资质领域保持领先，在专业化市场建设中树立标杆典范，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的产品与服务模式迭代升级，一系列具有引领性的实践与成果，赢得了市场的认可与赞誉。 这一年，我们于扎根乡土中传递温度，在践行责任中与您同行。始终践行“离您最近、和您最亲”的服务承诺，从温暖城市的“爱心驿站”到护航“三秋”生产的专项举措，从点亮希望的公益助学到遍布街巷的志愿服务，我们以实际行动传递农商温度，成为城乡居民心中值得托付的金融港湾。 征程万里风正劲，使命千钧再启航。2026年是“十五五”开局之年，站在新的起点，我们将坚定不移走中国特色金融发展之路，以骐骥驰骋的姿态、马不停蹄的干劲，为金融强国建设作出新的更大贡献！ 第三节行长致辞 2025年是收官“十四五”规划、谋划高质量发展新征程的关键之年，是青岛农商银行“三年三步走”战略规划的决胜之年。面对复杂多变的经济金融形势和艰巨繁重的改革发展任务，青岛农商银行始终坚守“金融报国、金融为民”初心使命，锚定“支农支小”市场定位，以稳健经营筑牢根基，以改革创新激发动能，以责任担当践行使命，交出了一份质效双升、亮点纷呈的年度答卷，在服务区域经济高质量发展的道路上行稳致远。 我们坚守本源，深耕实体，筑牢金融服务主阵地。深度融入国家及省市重大战略部署，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。紧扣乡村振兴、支农支小时代命题，坚持打造差异化、特色化的经营模式，推动实施“区域网格化”“行业网格化”，“一产一策”、因地制宜，全力破解中小微企业融资难、融资贵问题，促进业务下沉、资源聚焦、服务精准，进一步筑牢经营发展根基；紧跟区域产业升级步伐，加大对战略新兴产业、绿色低碳产业、先进制造业的金融支持力度，助力新旧动能转换提速增效。全年各项经营指标稳健向好，盈利能力稳步提升，以扎实经营成效彰显地方法人银行的责任与担当。 我们锐意改革，数智赋能，激活转型发展新引擎。积极拥抱前沿技术变革，加速科技与业务深度融合，依托大数据、人工智能等技术优化线上服务渠道，着力构建全流程、一站式金融服务体系，切实让客户办事更便捷、服务体验更优质。业务创新多点突破，成功发行全国首支浮动利率“三农”专项金融债、首单养老专项金融债、全国农商行首单科创金融债。聚焦提质增效、激发内生活力，健全科学高效、导向清晰的绩效考核与激励约束机制，全面提升精细化运营管理水平和资源优化配置效率，充分释放全行干事创业、争先创优的澎湃动力，推动发展模式从传统规模驱动，向高质量发展引领的质量驱动、效益驱动、效率驱动加速转型。 我们强化前瞻管控，行稳致远，持续深化全面风险管理体系。始终把风险防控摆在突出位置，依托数字化风控手段，统筹兼顾、一体推进传统金融风险与新兴领域风险的防范化解工作，着力构建全域覆盖、闭环管理的风险防控体系，实现各类风险早识别、早预警、早处置。紧盯风险防控关键环节，不断完善管控流程、压实防控责任，全面补齐风险治理短板，持续加固风险防控屏障，全行风险抵御韧性不断增强，综合抗风险能力稳步提升。案防举措持续加码，合规管理体系纵深推进，构建全过程案件风险防控机 制，对重点领域、关键环节做好穿透式审计，有力促进监督、整改、治理有机贯通。 我们不忘初心，携手共进，更好地服务人民群众美好生活需要。始终坚持以人民为中心的发展思想，把社会责任融入经营发展全过程，用心用情办好民生金融实事。深耕养老金融领域，打造“七彩康年”特色服务品牌，构建覆盖财富管理、健康康养、生活服务的综合养老金融体系，守护百姓幸福晚年。聚焦民生消费、政务服务、便民缴费等场景，延伸金融服务触角，搭建“村村通”普惠金融服务站点和小微云服务点，打通金融服务“最后一公里”。积极参与公益慈善事业，开展帮扶救助、金融知识普及等活动，践行绿色发展理念，推进ESG建设提质增效，以实际行动传递金融温暖，守护民生福祉，实现经济效益与社会效益、生态效益有机统一。 回望2025，每一份成绩的取得，都离不开各位股东的信任托付、广大客户的陪伴支持、全体员工的拼搏奉献和社会各界的鼎力相助。功崇惟志，业广惟勤。未来，我们将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，与时代同频、与客户同心，以时不我待的紧迫感、只争朝夕的责任感，推动高质量发展跃上新台阶，坚定不移走好中国特色金融发展之路，为加快建设金融强国贡献青农商力量。 党委副书记、执行董事、行长于丰星 第四节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 四、注册变更情况 （一）公司聘请的会计师事务所 （二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 不适用。 （三）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 六、主要获奖和排名情况 2025年3月，在英国品牌评估机构“品牌金融”（BrandFinance）发布的2025年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中，本行位居第401位。 2025年3月，在中国基金报主办的“第七届中国银行业理财英华示范案例”评选中，本行荣获“践行金融‘五篇大文章’优秀理财银行”“优秀固收类理财产品”。 2025年4月，获评青岛市人社局“2025年青岛市优秀博士后站（基地）”。 2025年7月，在英国《银行家》杂志发布的“2025年全球银行1000强”榜单中，本行位居第308位。 2025年9月，在中国银行业协会发布的“2025年中国银行业100强榜单”中，本行位居第60位。 2025年9月，入选中国上市公司协会“2025年上市公司内部控制优秀实践案例”。 2025年9月，在财联社主办的“金榛子”资管卓越案例评选中荣获“固收最佳回报金榛子奖”。 2025年10月，在青岛市企业联合会发布的“2025青岛企业综合100强”中，本行位居第7位。 2025年11月，连续第12年荣获外汇业务合规与审慎经营评估“A类