徽商银行二零二五年年度报告

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股票代號：3698 年度報告 目錄 釋義4第一章公司簡介5第二章會計數據和業務數據摘要13第三章行長致辭16第四章管理層討論與分析21第五章董事會報告69第六章股本變動及股東情況85第七章董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況107第八章企業管治報告124第九章內部控制153第十章監事會報告155第十一章財務報告156 2025 年度報告 釋義 在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下涵義。 1.1 1.1.1法定中文名稱：徽商銀行股份有限公司1法定英文名稱：Huishang Bank Corporation Limited1.1.2公司秘書、授權代表：魏偉峰1.1.3註冊及辦公地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈1.1.4聯繫地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈電話：+86-551-62667806/65195721傳真：+86-551-62667661郵政編碼：230092本行網址：www.hsbank.com.cn電子信箱：96588@hsbank.com.cn1.1.5香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓1.1.6國內會計師事務所：畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）辦公地址：中國北京東長安街1號東方廣場畢馬威大樓8層國際會計師事務所：畢馬威會計師事務所辦公地址：香港中環太子大廈8樓1.1.7中國內地法律顧問：北京德恒律師事務所香港法律顧問：高偉紳律師行1.1.8內資股股票託管機構：中國證券登記結算有限責任公司H股證券登記處：香港中央證券登記有限公司註：1.徽商銀行股份有限公司根據銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行 ╱ 接受存款業務。 第一章 1.2 徽商銀行是經原中國銀行業監督管理委員會批准，全國首家由城市商業銀行、城市信用社聯合組建的銀行業金融機構，總部設在安徽省合肥市。1997年4月4日註冊成立。2005年11月30日更名為徽商銀行股份有限公司。2005年12月28日合併安徽省內蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業銀行，及六安、淮南、銅陵、阜陽科技、阜陽鑫鷹、阜陽銀河、阜陽金達等7家城市信用社正式掛牌成立。2006年1月1日正式對外營業。2013年11月12日，本行H股在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號為3698。本行經原中國銀行業監督管理委員會安徽監管局批准持有機構編碼為B0162H234010001的金融許可證，並經安徽省市場監督管理局批准領取統一社會信用代碼為913400001489746613的營業執照，註冊地址為中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈。截至報告期末，本行註冊資本為人民幣13,889,801,211元。 本行主要經營範圍為：銀行業務；證券投資基金託管；公募證券投資基金銷售；結匯、售匯業務；外匯業務。截至報告期末，除總行外，本行設有21家分行及475個對外營業機構，505家自助服務區（點）。報告期內本集團員工13,995人。本行有四家附屬公司，即徽銀金融租賃有限公司、徽銀理財有限責任公司、無為徽銀村鎮銀行有限責任公司和金寨徽銀村鎮銀行有限責任公司，並參股奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、蒙商銀行股份有限公司。 本行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大民眾」的市場定位，業務持續較快發展，經營管理水平穩步提升，規模、質量、效益協調發展，綜合實力不斷增強，已經成為全面服務地方經濟社會發展的主流銀行。2025年在英國《銀行家》雜誌全球銀行業1000強中位列第101名，較上年提升11個位次；位列《財富》中國500強第242位，較上年上升16位。 1.32025 報告期內，本行在國內外權威機構組織的評選活動中榮獲多項榮譽： 第一章 第一章 第一章 2.1 單位：人民幣百萬元，百分比除外本年比上年 第二章 2.2 第三章 時光奔涌，浩盪前行。2025年，徽商銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在安徽省委省政府的堅強領導下，公心做事謀發展，奮勇拼搏優服務，高質量發展邁上新台階，以實干實績交出了一份成色十足、厚重提氣的答卷。截至報告期末，集團資產總額超人民幣2.3萬億元，較上年末增幅15.5%；貸款餘額超人民幣1.1萬億元，存款餘額近人民幣1.3萬億元，分別較上年末增幅12.8%、11.2%；營業收入人民幣376.7億元，逆勢上揚保持正增長；淨利潤近人民幣170億元，較上年同期增幅6.3%；居全球銀行1000強第101位；榮獲財政部績效評價全國銀行類金融機構「優秀」等次。 這一年我們步伐堅定，黨建引領的旗幟高高飄揚。始終把政治建設擺在首位，深刻領悟「兩個確立」的決定性意義，堅決做到「兩個維護」。政治建設全面加強。認真落實黨的二十屆四中全會精神，深入學習貫徹習近平總書記重要講話和指示批示精神，嚴格落實「第一議題」制度；切實抓好省領導批示貫徹落實，以釘釘子精神推動中央和省委各項決策部署在徽商銀行落地生根、開花結果。清風正氣持續充盈。紮實開展深入貫徹中央八項規定精神學習教育，一體推進黨風廉政建設和整頓規範經營管理秩序，完成5家二級單位黨委常規巡察，迭代升級「清廉徽行」智慧監督平台，連續多年獲評「安徽省信訪工作優秀單位」。組織堡壘更加有力。8家黨支部入選省委金融工委首批「領航」計劃，基層黨組織戰鬥堡壘作用更加凸顯。深化黨建聯建共建，以「黨建鏈」串起「業務鏈」，實現黨建與業務同頻共振、互促共進。統戰工作連續五年榮獲安徽省主管部門表彰。人才支撐不斷夯實。出台幹部人才隊伍建設規劃綱要，實施「棟樑計劃」，堅持將重兵壓往一線，培養選拔優秀年輕幹部。持續提升專業能力，舉辦「徽系列」重點培訓40期，幹部員工專業素養和履職能力顯著增強。 第三章 這一年我們挺膺擔當，服務實體的答卷亮點紛呈。把服務安徽發展作為義不容辭的責任，紮實做好金融「五篇大文章」，以金融活水精準澆灌實體經濟沃土。服務大局展現新作為。舉辦金融賦能安徽高質量發展交流會，投放安徽省內貸款餘額首度突破萬億大關，新增超千億元，增速高於安徽平均水平2.53個百分點，息費淨收入超額完成年度目標任務。重點領域實現新提升。全力服務新質生產力發展，發行全國首批、安徽省單筆最大規模科技創新債券人民幣50億元，科技貸款餘額突破人民幣2,100億元，增長24.7%。製造業、戰略性新興產業貸款餘額分別達人民幣1,634億元、1,530億元，增速均超21%，為安徽打造「三地一區」注入強勁動能。普惠小微邁上新台階。民營企業貸款餘額人民幣2,684億元，佔對公貸款約40%；認真落實小微企業融資協調機制，普惠小微企業貸款餘額人民幣1,776.5億元，增長15.1%。鄉村振興繪就新畫卷。新設縣域支行9家，涉農貸款餘額人民幣2,063.9億元，增長15.8%，金融服務觸角延伸至田間地頭。綠色金融厚植新底色。綠色信貸餘額人民幣1,553億元，增長45.8%。榮獲安徽省金融「五篇大文章」勞動競賽綠色金融單項冠軍。 這一年我們協同發力，多元經營的業態百花齊放。堅持「穩中求進」工作總基調，以質的有效提升引領量的合理增長，各業務板塊實現均衡發展。對公業務持續領跑。強化「以客戶為中心」的綜合服務能力，對公存、貸款市場份額居安徽省內商業銀行第一，實現安徽省財政社保專戶歷史性突破，機構客戶數超1.2萬戶，機構存款增長12%。以全鏈條服務賦能產業升級，供應鏈金融投放人民幣491.8億元，增長91.8%。零售轉型加速破圈。深化零售轉型，個人金融資產超人民幣9,300億元，儲蓄存款餘額超人民幣7,200億元，均增長14%。私人銀行客戶AUM增長20.4%，優質客戶數超280萬戶。三代社保卡有效戶達234.5萬戶，增長26.6%。個人住房貸款淨增額、新增市場份額均居安徽省同業首位，信用卡墊款規模增量排名安徽省內前列。強化公私聯動，代發規模超人民幣1,300億元，徽銀e付有效戶穩步增長。同業價值顯著攀升。成功發行400億元金融債券，同業雙向授信總額均超人民幣7,000億元。優化投資交易策略，價差收入同比增加人民幣6.6億元。託管私募股權投資基金註冊資本人民幣295.1億元，排名安徽省金融機構第一。母子聯動深度融合。徽銀金租資產總額近人民幣800億元，增長19.7%，穩居城商系第一梯隊；銀租一體化業務人民幣164億元，創歷史最好水平。徽銀理財產品規模人民幣2,365億元，增長19.6%；銀財一體化業務人民幣342億元，同比增長41.9%。母子公司資源共享、優勢互補，協同效應疊加釋放。 這一年我們銳意進取，改革創新的引擎動能強勁。系統謀劃制定新一輪戰略規劃，以重點領域改革為突破，持續激發內生動力和發展活力，讓創新這個「關鍵變量」成為發展的「最大增量」。特色業務優勢持續彰顯。服務科技型企業客戶數、投行發債規模、託管規模，均居安徽省同業前列。手機銀行7.0成功上線，客戶數突破1200萬戶，同比增長11.4%。國際結算量超170億美元，創歷史新高，同比增長36.4%。數智轉型步伐持續加快。全面推進金融科技戰略規劃，成功投產核心系統3.0。項目開發數、投產數同比分別增長24.3%、16.7%，關鍵系統自主可控能力顯著提升。數據中台加快建設，數據量化管理能力躋身城商行最高等級。創新轉型活力顯著增強。全國首批試點參與人民銀行資金流信息平台建設，完成安徽省首筆「資金流」貸款、轉型貸款和科技企業「積分貸」業務投放。降本增效成果日益顯現。紮實推進降本提質增效，把降低存款付息率擺在突出位置，穩妥實施差異化存款定價，存款付息率1.83%，較年初下降27個BP。省外分行貢獻穩步提升。對公日均存款增量全行佔比74.7%，投行發債業務量佔比39.2%，託管規模增量佔比59%，國際業務結算量增長96.5%，省外分行特色化發展行穩致遠。 這一年我們慎終如始，安全發展的堤壩穩如磐石。始終把防控風險作為永恒主題，堅持底線思維，增強憂患意識，以「時時放心不下」的責任感，有效防範化解金融風險。風險防控屏障全面築牢。傾力打造「1+N」智慧風控體系，深入推進「全鏈條+併表式」全面風險管理，加快信用風險全流程數字化轉型，自主風控能力不斷增強。全力呵護消費者權益，成為安徽首家與政務服務便民熱線平台實現直連的商業銀行。內控合規管理縱深推進。開展合規百日攻堅提升活動，強化重點領域、關鍵崗位風險排查。反洗錢宣傳作品榮獲監管部門表彰，反電詐精準治理能力不斷提升，投訴數量同比下降60%。資產質量水平顯著提升。承接原包商銀行不良資產淨值實現大幅壓降，表內不良資產處置超額完成監管部門目標任務，不良貸款率0.98%，較年初下降0.01個百分點。 第三章 過去的一年，也是徽商銀行成立二十週年。回首二十載崢嶸歲月，我們從無到有、從小到大、從弱到強，資產規模較成立之初增長46倍，存款規模增長28倍，貸款規模增長36倍，業務佈局觸達五省一市，已經發展成為在全國具有重要影響力的金融機構。這些成就的取得，根本在於習近平新時代中國特色社會主義思想的科學指引，得益於安徽省委省政府、監管部門的正確領導，離不開社會各界的鼎力支持，更凝聚著一代代徽行人的智慧、心血與汗水！ 2026年是「十五五」開局之年，習近平總書記在新年賀詞中寄語我們「一起為夢想奮鬥、為幸福打拼，把宏偉願景變成美好現實」。我們將積極踐行金融工作的政治性、人民性，以更大力度深化客群經營、降本提質增效、改革創新攻堅，以更優業績回報股東、惠澤員工、奉獻社會，不斷做強做優做大，更好服務安徽高質量發展，為安徽打造「三地一區」提供強有力的金融支撐！ 執行董事、行長兼首席合規官 4.1 2025年，在安徽省委省政府的堅強領導下，徽商銀行認真落實黨的二十大和二十屆歷次全會精神，公心做事謀發展，奮力拼搏勇爭先，進一步深化改革創新，全力推進降本提質增效，以優異經營業績為經濟社會高質量發展注入強勁動能。 截至報告期末，本集團資產總額為人民幣23,260.85億元，較上年末增加人民幣3,1