金融业基于数据空间的数据要素流通网络关键技术研究报告

北京金融科技产业联盟2026年2月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制委员会 编委会成员： 何军黄程林刘静 编写组成员： 陈凌潇冉佳欣彭金胜武利娟王卫波王世媛王天晓任帅张浩瑀张浩傅杰王思婷葛明嵩钟礼斌杨郅贤周雍恺王琪袁航赵庆杭李馨雪陆碧波王健宗黄章成孔令炜朱琳张旭龙黄翠婷崔雨萍刘海李琳刘玲霞刘智慧陈林郑驰刘海洁 编审： 黄本涛国钰魏中宣 参编单位 中国工商银行股份有限公司华为技术有限公司中国银行股份有限公司招商银行股份有限公司浙商银行股份有限公司中国银联股份有限公司网联清算有限公司蚂蚁科技集团股份有限公司中国平安保险（集团）股份有限公司杭州云象网络技术有限公司海光信息技术股份有限公司大唐高鸿信安（浙江）信息科技有限公司同盾科技有限公司 目录 一、概述............................................................1 （一）研究背景....................................................1（二）研究目标....................................................4 二、应用情况........................................................5 （一）发展现状....................................................5（二）应用需求....................................................7（三）趋势方向....................................................8（四）痛点挑战...................................................10 三、总体架构.......................................................13 （一）架构总览...................................................13（二）架构层次与关键能力.........................................14 四、关键技术.......................................................18 （一）强安全.....................................................18（二）易管控.....................................................26（三）高效率.....................................................29 五、典型场景.......................................................36 （一）可信数据空间赋能科技金融新生态.............................36（二）银行间同业数据共享.........................................38（三）政银数据融合应用...........................................41（四）农村金融密态计算中心.......................................44（五）浙江保税商品登记系统.......................................50（六）民航供应链金融服务平台.....................................53（七）车险精算联合定价平台.......................................57 六、发展建议.......................................................62 （一）政策标准：构建安全合规底座.................................62（二）技术应用：增强中枢调度与智能管控...........................64（三）推广试行：分阶段实施与生态共建.............................67 一、概述 （一）研究背景 随着《中共中央国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（简称《数据二十条》）的发布，数据要素作为与土地、资本、劳动力并列的关键生产要素，正式被纳入国家发展战略。党的二十届三中全会也明确提出“建设和运营国家数据基础设施，促进数据共享”。2020年至2025年间，国家接连发布多项数据要素相关政策文件（参见表1）。其中，2024年11月国家数据局印发的《可信数据空间发展行动计划（2024—2028年）》，是国家层面首次针对可信数据空间这一新型数据基础设施进行前瞻性的系统布局。2025年7月，国家数据局正式公示首批《可信数据空间创新发展试点名单》，包含金融业在内的各行各业共计63个项目上榜。作为数据密集型行业，金融业对高质量、可信流通的数据高度依赖，其数据空间建设也走在了全国前列。 网络作为可信数据空间各类节点的桥梁，如同血脉串联起数据洪流中的每一个节点，数据在节点间安全、高效、合规流通需要网络作为基础支撑。2025年最新发布的《国家数据基础设施建设指引》，进一步从数据要素价值释放的角度出发，将广泛分布的数据提供方、数据需求方、数据交易所、监管机构、数据服务商通过网络进行泛在连接，面向社会提供数据采集、汇聚、传输、加工、流通、利用、运营、安全服务8大能力的新型基础设 施，其中，数据采集、汇聚、传输、流通、安全均涉及网络。同时，《国家数据基础设施建设指引》中“网络支撑”篇章还明确指出，要“建设高速数据传输网，实现不同终端、平台、专网之间的数据高效弹性传输和互联互通，解决数据传输能力不足、成本较高、难以互联等问题。支持电信运营商、相关科研机构、国家大科学装置等，叠加虚拟化组网、网络协议创新和智能化任务调度等云网融合技术，形成多方快速组网和数据交换能力，支持面向数据传输任务的弹性带宽和多量纲计费。推动传统网络设施优化升级，有序推进5G网络向5G-A升级演进，全面推进6G网络技术研发创新。在东中西部地区均衡布局国际通信出入口，加快扩展国际海缆、陆缆信息通道方向。建设时延确定、带宽稳定保障、传输质量可靠的确定性网络。布局‘天地一体’的卫星互联网”。 在政策引导和技术推动下，数据要素流通网络建设也从探索逐步走向落地，成为数据要素基础设施的重要组成部分。 可信数据空间作为一种新型数据治理与流通范式，通过构建可信的技术架构与治理规则，为破解金融业数据流通难题提供了新思路。但当前金融业基于可信数据空间的数据要素流通还面临多重挑战。一是金融数据涵盖海量用户隐私、交易信息、商业秘密等敏感数据，需严格遵循《中华人民共和国数据安全法》（以下简称《数据安全法》）《中华人民共和国个人信息保护法》（以下简称《个人信息保护法》）等法律法规，存在数据安全与隐私保护的刚性约束。二是不同金融机构的数据标准不统一、产品接口不互通，导致金融机构间存在“数据孤岛”，跨机构、跨场景的数据协同难以实现，制约了业务场景应用创新。三是随着金融行业数字化、智能化逐步深入，以及大模型应用的飞速发展，金融机构充分运用大数据+AI挖掘客户需求、开发定制化金融产品、准确评估贷款及市场风险的同时，也带来了数据源急剧增多、数据类型错综繁杂的新难题。 从网络视角来看，基于可信数据空间的数据要素流通一方面需要快速广连接，另一方面需要满足数据安全的要求高。当前的Interne网络和传统专线网络都无法很好地解决上述新问题，但 可以通过升级网络能力或者新建网络来提供解题思路。“网络技术”作为数据要素流通的关键支撑，是金融业数据要素流通从“理论可行”迈向“实践落地”的核心突破口，其研究对于构建安全、高效、可信的金融数据生态具有不可替代的必要性。 （二）研究目标 在北京金融科技产业联盟数据专业委员会统筹组织下，成立《金融业基于“数据空间”的数据要素流通网络关键技术研究》工作组，围绕金融行业的数据要素流通网络关键技术开展研究，旨在分析金融行业数据要素流通的网络现状及面临的挑战，基于金融行业数据要素流通的典型业务场景，通过网络新技术应用促进数据资源更加安全、高效、可信、可控共享流通，为金融行业数据要素流通的网络建设做出价值探索和示范。具体目标包括： 研究金融行业数据流通的行业网络现状，识别发展趋势和潜在挑战。研究金融行业数据要素流通的网络技术发展趋势，提出支撑金融行业数据要素流通的网络总体架构建议、识别关键技术。研究分析网络新技术能力在金融行业数据要素流通的可落地场景，通过技术验证，展示金融数据可信流通方案的实际效果和可行性。总结研究及实践结论，提出促进金融数据要素流通的网络建设建议，以支持金融数据的可信流通和数据价值的释放。 二、应用情况 （一）发展现状 1.政策推动与制度探索不断深入 近年来，我国在数据要素制度建设方面持续加码，从立法、监管到市场培育逐步形成多层次政策框架。2021年《数据安全法》和《个人信息保护法》的出台奠定了数据合规流通的法律基础。2022年底印发的《数据二十条》提出要加快构建数据产权制度、流通交易制度、收益分配制度和安全治理制度，为数据要素市场建设提供顶层设计。2024年印发的《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》（简称《行动计划》）和《中共中央办公厅国务院办公厅关于加快公共数据资源开发利用的意见》，对公共数据资源的开发利用作出系统性部署。这些政策为数据要素流通网络提供了制度保障，使数据从“资源”向“资产”再到“商品”的转变路径逐步清晰。 除了政策引导，国家也在标准体系建设方面开展了多层次、分阶段的系统探索。2024年10月国家发展改革委、国家数据局等部门联合印发的《国家数据标准体系建设指南》以数据“供得出、流得动、用得好、保安全”为指引，构建数据标准体系和框架，建设基础通用标准、数据基础设施标准、数据资源标准、数据技术标准、数据流通标准、融合应用标准和安全保障标准。金标委、信标委主导推出《金融分布式隐私计算参考架构》《数据共享接口规范》等标准文档，推动了“可用不可见”的数据交换 机制在行业中实现标准化落地。 各地区纷纷响应建立区域性数据交易平台，京津冀、长三角、珠三角、中西部等地区大数据与区域经济协同，融合发展日益深化，将持续引领全国大数据整体发展。如上海数据交易所、北京国际大数据交易所、粤港澳大湾区数据交易中心等，积极探索规则制定、合规机制、标准协议等支撑体系。伴随着数据要素的流通、融合、复用，数据要素的乘数效应正在实现，更多的数字经济新业态、新模式涌出并日臻成熟，以数据要素流通为基底的数字经济对于中国经济的重要性更是形成广泛共识。 2.数据流通基础设施初具雏形 数据要素流通的基础设施正从分散平台向“可信数据空间”演进，形成“制度－技术－服务”三位一体的支撑体系。各地数据交易所成为这一体系的关键枢纽，上海数据交易所率先构建“登记－授权－交易－审计”闭环流程，通过数字资产登记编码与区块链存证的结合，实现数据来源可溯、流向可查、权责可定。北京国际大数据交易所则创新“数据可用不可见”交易模式，支持金融机构在原始数据不出域前提下完成联合建模，例如某银行与电商平台通过联邦学习技术实现客户信用评估，使信贷审批通过率提升18%而风险未显著增加。 可信数据空间作为新型基础设施，在特定行