数字前线：银行和电信如何联合起来打击欺诈

核心观点与关键数据

• 欺诈手段日益复杂：随着人工智能和全球化的发展，欺诈者利用多种技术手段进行更高效的犯罪活动，如钓鱼攻击、授权推送支付（APP）诈骗、SIM卡交换欺诈和VoIP欺诈等。
• 行业合作的重要性：金融服务业和电信业之间的互联互通日益紧密，合作对抗欺诈成为必然趋势。例如，通过短信验证码或手机银行应用进行两因素认证已成为日常习惯，因此两个行业的合作对防范欺诈至关重要。

合作案例与政策支持

• 全球反诈骗联盟（GASA）：联合金融和电信行业共享知识和最佳实践，共同打击网络诈骗。
• 英国“Scam Signal”API项目：由GSM协会和英国金融协会合作推出，通过API共享信息以增强欺诈检测能力。
• 菲律宾银行家协会与Globe Telecoms：建立情报共享网络，共同应对网络犯罪。
• 新加坡“共同责任框架”（SRF）：要求金融机构和电信提供商采取措施防止欺诈，明确责任划分。
• 澳大利亚“诈骗预防框架”：要求银行、电信和数字平台采取措施防止诈骗，并建立反诈骗情报循环。

合作方向与建议

• 电信业与金融业的技术互补：电信业可提供身份验证和防未授权访问的技术，金融业可提供反欺诈算法，双方共享内部政策以提升整体防御能力。
• 建立早期预警系统：通过数据共享，类似英国、菲律宾、新加坡和澳大利亚的倡议可帮助在欺诈升级前进行预防。
• 政策支持与行业合作：虽然欧盟通过PSD3和PSR等法规进行防范，但行业合作仍是解决问题的关键。

服务支持

• PwC与Feedzai合作：提供先进的欺诈管理解决方案，结合电信数据和机器学习模型提升欺诈检测能力。
• 行业最佳实践与法规遵循：PwC帮助客户提升欺诈风险管理和技术整合能力，确保符合当前法规。

联系方式

• PwC CEE金融犯罪团队
• Feedzai欺诈与身份专家团队