核心观点与关键数据
客户参与
- 趋势个性化作为增长驱动力：超过60%的零售银行客户通过数字渠道独家开展银行业务，近61%的高净值客户需求以数字为先的个性化体验。AI驱动的个性化能够开辟新的收入增长途径并深化客户参与。73%的信用卡客户受到个性化供应和奖励，而38%的顾客对客户服务质量不满意导致切换金融服务机构。
- 吸引40岁以下顾客的趋势：银行通过定制渠道、金融教育和游戏化体验与下一代客户建立联系。68%的婴儿潮一代想要年轻一代接收财商教育管理财富，74%的Z世代参与社交媒体驱动的储蓄挑战。
- 趋势财富多元化：通过另类投资为高净值客户赋能，实现投资组合多样化并提升可及性。42%的财富高管认为降低财富门槛作为使私募市场更容易获得的最佳方法，60%管理资产规模增长观察到半液态私募市场基金的波动。
运营效率
- 趋势主动合规：AI代理可以通过利用自主决策工具来增强金融犯罪合规性。35%的风险专业人士说他们的公司是准备好应对新兴金融犯罪风险，70%的金融机构预计实现智能代理AI将为他们节省超过100万美元每年合规运营。
- 趋势支付编排：银行和支付提供商采用智能框架，以高效支持传统和下一代支付轨道。47%的在线零售商表示支付失败具有高度负面影响对购物者满意度，35%的电子商务商家说他们使用智能支付路由以最小化付款失败。
- 趋势增强生产力：一个由代理AI驱动的天文台可以大幅提升RM生产力。69%的RMs的时间用于非面向客户的行政任务，42%的关系经理在手动、常规流程上花费大量时间。
技术创新
- 趋势防御 未来防护：金融机构优先考虑网络安全，以确保持续服务并降低风险。54%的银行高管表示，虚假的使用AI工具在欺诈和网络攻击中是一个重要的网络安全挑战，40%的员工相关网络安全下降事件预计到2026年。
- 趋势新支付组合：更多公司采用创新的支付解决方案。77%的银行业高管预见借记卡支付的干扰随着账实系统普及，44%的上升非现金支付方式像数字钱包和即时支付。
- 趋势价值驱动型商户收单：加强商户关系可以推动银行的收入增长。40%的商人说他们计划要从银行转向支付技术公司，80%的银行在过去二十年里，由于低利润率和遗产低效，限制其捕捉不断变化的支付环境中新增长机会的能力。
研究结论
- 金融机构需要积极实施运营效率工具为了更好的合规和执行，利用AI技术提升客户参与和生产效率，并通过技术创新升级产品和服务以应对市场变化和新兴风险。
- 与金融科技公司合作，通过游戏化、移动优先平台提供个性化金融素养和构建长期参与，扩展数字钱包、即时支付和跨境数字货币解决方案。
- 银行应向商家提供统一数据驱动平台将支付和增值服务打包，利用人工智能进行成本优化以及退货自动化驱动更强的商家参与。
用例
- 美洲：富国银行、花旗财富、摩根大通、公民银行、bny mellon、Adyen等。
- 欧洲和亚太地区：劳埃德银行、ABN AMRO、万事达、澳新银行、汇丰银行、花旗银行等。
询问专家
- 提供了多位Capgemini的专家联系方式，涵盖银行业务、财富与资产管理、支付服务等领域。
致谢
- 感谢参与研报制作的团队和人员，以及提供支持的团队和公司。
