包容性即时支付系统（SIIPS）2025年现状报告

核心观点：非洲的即时支付系统（IPS）在过去几年中取得了显著进展，交易量和价值持续增长，系统覆盖范围不断扩大，互操作性增强，并开始朝着更具包容性的方向发展。然而，非洲仍然存在大量的金融排斥人口，数字支付的使用仍然不均衡，IPS的包容性仍有待提高。

关键数据：

• 非洲有33个活跃的国内IPS，覆盖25个国家，另有3个区域IPS覆盖22个国家。
• 2020年至2024年，IPS交易量平均年增长率达到35%，交易价值平均年增长率达到26%。
• 58%的非洲成年人拥有金融账户，51%的成年人进行过或接收过数字支付。
• 只有11个IPS支持政府向个人（G2P）支付，11个IPS支持跨境支付。

研究结论：

• 互操作性是IPS包容性的关键推动因素，非洲需要进一步推动IPS之间的互操作性，以实现更广泛的金融包容性。
• 数字公共基础设施（DPI）是非洲数字经济发展的下一个前沿，IPS作为DPI的重要组成部分，需要与其他DPI层（如数字身份和数据交换系统）进行整合，以实现更大的价值。
• 政府向个人支付（G2P）和跨境支付是IPS实现包容性的重要途径，需要克服技术、基础设施、政策法规等方面的挑战。
• 非洲需要加强数字和金融素养教育，提高用户对数字支付的认知和信任，以推动IPS的更广泛采用。

建议：

• IPS运营商应优先收集细粒度的交易数据，采用合理的定价模式，加强用户信任和信心，并通过第三方集成扩大覆盖范围和规模。
• 监管机构、政策制定者和监督者应制定促进IPS包容性的政策和法规，推动G2P和跨境支付的使用，并加强消费者保护和欺诈管理。
• IPS参与者应投资持续的数字和金融素养计划，实施信任和信心增强功能，并将IPS的低交易成本转嫁给最终用户。
• 发展伙伴应促进IPS运营商之间的知识共享，支持跨境整合和基础设施 harmonization，并为非银行参与者参与IPS提供资金和技术援助。