国内人身险个险渠道历经四个发展阶段:1992-2002年引入与起步期,以友邦保险引入代理人制度为标志;2003-2014年渠道竞争加剧期,预定利率下调导致普通型产品吸引力下降,个险渠道与银保渠道竞争激烈;2015-2019年规模快速扩张期,“人海战术”达到巅峰,代理人数量达到912万人,个险渠道重塑主导地位;2020年至今进入清虚转型期,代理人数量大幅下滑,行业开始注重质量提升。海外市场经验表明,美国独立代理人模式、欧洲专业中介主导的多元化格局以及日本精英化转型,都为国内个险渠道转型提供借鉴。当前国内个险渠道存在产品需求疲软、中高端客群需求不匹配、教育培训体系问题和利益分配机制不完善等痛点,但仍有与客户互动、串联生态和紧密联系险企等优势。未来个险渠道将通过专业升级、科技赋能和服务升级实现转型,从“规模驱动”转向“价值驱动”,未来人身险销售渠道将呈现多渠道“百花齐放”的格局。