Midland States Bancorp, Inc. 是一家总部位于伊利诺伊州埃菲姆的多元化金融控股公司，其全资银行子公司 Midland States Bank 在伊利诺伊州和密苏里州设有分支机构，提供全面的商业和消费者银行产品及服务、商业设备融资、商户信用卡服务、信托和投资管理服务以及保险和财务规划服务。
公司主要业务活动是向个人、企业、市政府和其他实体提供贷款和接受存款，主要收入来源为贷款利息收入和投资证券的利息和股息收入，此外还通过贷款服务费、财富管理服务、抵押贷款起源、销售和服务以及资产销售收益等非利息收入来源获得收入。主要费用包括存款和借款的利息支出、运营费用（如工资和员工福利、占用和设备费用、数据处理成本、专业费用和其他非利息费用）、信贷损失准备和所得税费用。
截至 2025 年 6 月 30 日，公司总资产为 71.1 亿美元，总负债为 65.3 亿美元。股东权益为 5.74 亿美元。公司贷款组合主要包括商业贷款、商业房地产贷款、建筑和土地开发贷款、住宅房地产贷款、消费者贷款和租赁融资。截至 2025 年 6 月 30 日，公司贷款总额为 50.4 亿美元，较 2024 年 12 月 31 日减少了 1.32 亿美元，降幅为 2.6%。公司预期信贷损失总额为 9270 万美元，占贷款总额的 1.84%。
公司使用概率违约和违约损失给定模型来衡量预期信贷损失。公司对贷款组合进行风险分类，并根据风险特征对贷款进行评级。公司使用内部模型和定性因素调整来估计预期信贷损失。截至 2025 年 6 月 30 日，公司非 performing 贷款总额为 8010 万美元，占贷款总额的 1.59%。
公司投资策略旨在在保持证券流动性同时最大化收益，投资证券主要为可供出售的证券。截至 2025 年 6 月 30 日，公司可供出售的投资证券总额为 6.96 亿美元。公司还通过经营租赁为各种类型的商业客户提供融资租赁服务。截至 2025 年 6 月 30 日，公司经营租赁权利使用资产为 8900 万美元，租赁负债为 1.01 亿美元。
公司使用多种工具管理利率风险，包括存款定价、证券购买选择和套期保值。公司使用 NII at Risk 模型来模拟利率风险，并定期评估利率风险敞口。截至 2025 年 6 月 30 日，公司在所有情景下均处于董事会政策限制范围内。
公司采用五年期 CECL 过渡选项，该选项于 2024 年 12 月 31 日终止。截至 2025 年 6 月 30 日，公司和银行均超过监管最低要求，并符合监管定义的资本充足率。公司主要资金来源是银行支付的股息，管理层认为这些限制不会影响公司履行其持续的短期现金义务的能力。
公司继续优先考虑通过提高贷款承保标准和寻求解决非 performing 贷款的机会来提高其信贷质量。公司还继续解决内部控制的重大缺陷，并继续采取措施解决先前确定的重大缺陷。
