如何用“AI+”打造百家银行的逆周期增长曲线

核心观点与关键数据

• 合作银行与客群概况：新希望金融科技合作法人银行数量达数百家，覆盖省级行政区域，拥有30+省数千万客群。客户分为A、B、C、D、E五类，其中A类客户占比19.60%，平均额度13.82万，年化不良率0.22%；E类客户占比7.34%，平均额度2.35万，年化不良率6.20%。合作银行各类客群均保持较高收益，整体ROA > 1.8。
• 逆周期增长策略：通过技术变革（AI+大数据）和运营体系优化，实现逆周期增长。技术变革包括TCE私有云平台、机器学习平台、反欺诈系统等，运营体系涵盖营销展业、活动运营、渠道运营、品牌运营及私域流量运营。

技术变革与AI应用

• 技术基础：以TCE私有云平台为核心，提供更低成本和高效服务，构建强大的软件体系，包括营销展业系统、数据大屏系统、用户中心等。
• AI与大数据应用：通过AI和大数据技术，在相同风险容忍度下提升核准率，实现规模增长；在相同规模和定价下降低风险性，提升收益。具体应用包括：
  • 微行为探测与毫秒级决策：融合关系网络，实现高效决策。
  • 反中介欺诈：基于经纬度空间分析，结合地址信息、欺诈标签、舆情监控等多维度数据，识别中介风险。
  • 反AB贷欺诈：通过图像识别技术，分析进件图像中的风险特征，如客户衣着、表情、证件情况等。

运营体系优化

• 实战派业务增长咨询服务体系：以腾讯云为核心基础设施，提供咨询方案+产品系统的“整装交付”，派驻增长服务人员提供营销咨询及培训，深耕客群，挖掘潜在资源。
• AI+精细化运营体系：通过智能运营（用户分层、自动化策略）、活动运营（抽奖、提额降息）、渠道运营（公众号、银行APP）、品牌运营（视频、短视频平台）及私域流量运营（客户代营销、社群运营）实现精细化运营。

DeepSeek大模型一体机

• 高性价比解决方案：DeepSeek本地部署一体机提供满血硬件和行业应用，适配各种场景，缩短部署周期95%，降低经济成本和试错成本。
• 功能与应用：自带DeepSeek通用内核和应用平台，支持标准部署（如Office全能助手）、定制部署（数字人、BI、会议转录）及定制开发（数字客户经理、智能客服、智能催收等）。

研究结论

通过技术变革和精细化运营，新希望金融科技能够帮助银行实现逆周期增长，提升收益并控制风险。AI+大数据技术的应用显著提高了业务效率和风险控制能力，而DeepSeek大模型一体机则为银行提供了高性价比的智能化解决方案。