塑造亚洲数字银行未来的五大主题

亚洲数字银行正面临着诸多机遇与挑战。研报从五个关键主题探讨了亚洲数字银行的未来发展方向：

1. 金融服务的演变：从支付到信贷

• 亚洲数字银行正将盈利重点放在信贷业务上，以应对全球经济增长放缓和流动性收紧的挑战。
• 服务未充分服务或未服务的客户是关键驱动力，但信贷业务需要克服未充分服务或未服务客户缺乏传统数据点的难题。
• 数字银行通过整合替代数据源来更好地定价风险，并做出明智的授信决策。

2. 通过创新技术架构推动金融服务发展

• 模块化、云原生、开放的架构是数字银行的基础，可以快速测试和推出新产品，并与生态系统合作伙伴安全地交换数据。
• 优势包括：利用客户数据进行个性化服务、利用替代数据为未充分服务或未服务客户进行授信、轻松连接到生态系统合作伙伴以扩展分销渠道。
• 常见误区包括：银行在盒解决方案的适用性、供应商成本高于预期、基础建设是必要的，但客户不会为基本产品而来。

3. 开放和可信数据在推动金融服务发展中的作用

• 开放和可信的数据，如国家身份数据库，使数字银行能够从开放生态系统中受益，有效地为其未充分服务或未服务客户提供服务。
• 优点包括：简化流程、降低风险、降低服务成本。
• 政府和监管机构需要尽快建立这些数字基础设施，以充分享受数字银行和开放生态系统的全部好处。

4. 吸引、培训和留住人才

• 吸引人才是亚洲数字银行面临的最大挑战之一。
• 关键领域包括：建立和维护正确的企业文化、制定有吸引力的雇主价值主张、提供基于绩效的激励措施。
• 常见的学习包括：建立正确的企业文化至关重要、需要制定有吸引力的员工价值主张、更大的绩效激励措施将是正确的选择。

5. 监管机构的政策预期

• 监管机构在塑造行业未来方面发挥着重要作用。
• 新法规的目标包括提高金融包容性、消费者保护和积极颠覆现有金融行业。
• 未来法规的目标包括提高效率、沙盒的重要性、促进更好的合作和基础设施、进一步促进数字银行和现有银行之间的公平竞争。