全球野火/草原火灾与个人险种保险 - 第1部分：影响与机遇

全球野火威胁日益严峻，其数量和影响因气候变化及土地利用变化而加剧。森林火灾排放的碳加剧气候变化，形成“火灾-气候反馈循环”，导致更多火灾发生。

核心观点与关键数据：

• 近年来全球野火数量持续增加，森林覆盖燃烧面积至少是二十年前两倍。
• 预计到本世纪末，极端野火发生频率将增加约50%。
• 气候变化导致干旱加剧、高温和强风，延长火灾季节。
• 地球表面每年约有3.4亿到3.7亿公顷土地被野火烧毁。
• 气候变化和土地利用变化预计将使野火更加频繁和剧烈，到2030年极端火灾的全球增长将达到14%，到2050年底将达到30%，到本世纪末将达到50%。

主要影响：

• 美国：加利福尼亚州过去十年中有80%的最大野火发生，包括2018年的Camp Fire，造成85人死亡并摧毁Paradise镇。
• 加拿大：2023年经历有记录以来最严重的野火季节，烧毁超过1800万公顷土地，数百万人暴露于野火烟雾中，数千居民被迫疏散。
• 澳大利亚：2019-20年森林火灾季节（黑夏）烧毁面积超过2009年黑色星期六和1983年灰烬星期三火灾总和，超过10亿只动物死亡。
• 欧洲：2023年创下了纪录，希腊发生历史上最大的一次火灾，野火风险已扩展到以前未曾暴露的地区。

风险缓解与技术创新：

• 野火风险缓解：具有韧性的住宅和社区建设、家庭加固措施（如清除植被、使用耐火材料）可有效降低火灾损害风险。
• 保险行业角色：保险公司通过风险缓解、预防和承保对个人和社区的韧性作出贡献。
• 技术解决方案：Guidewire HazardHub、Betterview/Nearmap等公司提供火灾风险评估工具，利用航空影像、计算机视觉和预测分析，实时评估财产风险。
• 参数化保险：在达到特定触发条件时进行赔付，简化处理流程，加快赔付速度。例如，生态林业技术与参数保险相结合，可使易发森林火灾地区的住宅保险费率下降41%。

结论： 保险公司需利用数据、流程和技术创新，与合作伙伴协作进行风险缓解，弥合保障缺口。保险公司应作为风险顾问和合作伙伴，在事件发生前提供预防建议，事件中提供紧急支持，事件后帮助恢复。先进技术使保险公司能更准确地评估风险，为高风险区域提供保险保障。