交通银行：交通银行2024年度报告
公司代码：601328 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十届董事会第二十一次会议于2025年3月21日审议批准了交通银行股份有限公司2024年度报告及摘要。出席会议应到董事18名，亲自出席董事17名，委托出席董事1名，廖宜建非执行董事因其他公务，书面委托陈绍宗非执行董事出席会议并代为行使表决权。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人周万阜先生及会计机构负责人陈隃先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本集团按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经毕马威会计师事务所审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。 五、本行已于2025年一季度实施2024年半年度利润分配，向普通股股东每股分配现金股利人民币0.182元。2024年度利润分配预案已经董事会审议：以报告期末本行普通股总股份742.63亿股为基数，向普通股股东每股分配现金股利人民币0.197元（含税），共分配现金股利人民币146.30亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分，请投资者注意阅读。 公司基本情况 一、公司资料 中文名称：交通银行股份有限公司 中文简称：交通银行 英文名称：Bank of Communications Co.,Ltd. 法定代表人：任德奇 授权代表：任德奇、何兆斌 董事会秘书、公司秘书：何兆斌 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号 联系及办公地址： 上海市浦东新区银城中路188号 邮编：200120 电话：86-21-58766688 传真：86-21-58798398 电子信箱：investor@bankcomm.com 官方网站：www.bankcomm.com，www.bankcomm.cn 香港营业地点：香港中环毕打街20号 信息披露载体和年报备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cn H股：香港联交所“披露易”网站www.hkexnews.hk 年报备置地点：本行董事会办公室及主要营业场所股票简况 股票上市交易所上交所 香港联交所上交所 国内审计师：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师：石海云、李砾 国际审计师：毕马威会计师事务所（注册公众利益实体核数师） 中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所 香港法律顾问：英国史密夫斐尔律师事务所 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 上海市浦东新区杨高南路188号 H股：香港中央证券登记有限公司 香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 统一社会信用代码：9131000010000595XD 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，总部设在上海。2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市，2023年入选全球系统重要性银行。按一级资本排名，本行居全球银行第9位。 本行以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”为目标，以绿色为全集团业务经营发展底色，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，持续提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力，以“上海主场”建设、数字化转型的创新突破引领全行高质量发展。 经金融监管总局批准，本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内2,800余家网点、境外24家分（子）行及代表处，为284万公司客户和1.99亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。 本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团，将充分发挥国有大行服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用，保持战略定力，防范化解风险，努力为客户提供优质金融服务，为股东创造更多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！ 报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 三、荣誉和奖项 2024年度全球银行1000强第9位品牌与业务获奖 英国《TheBanker》 最佳金融租赁公司 全球租赁业竞争力论坛劳氏日报 全球十大船舶融资机构榜首位 国企改革创新成果（案例）一等奖交银施罗德基金管理有限公司基金投顾卓越回报金牛奖交银理财有限责任公司 中国管理科学学会、《企业管理》 浦东新区经济突出贡献奖 金牛奖·银行理财公司金牛奖 浦东新区人民政府《中国证券报》《21世纪经济报道》 金贝奖·2024卓越至臻理财公司案例交银金融资产投资有限公司 首届中国私募基金英华奖-优秀私募股权投资示范机构2024联盟年度突出贡献奖 《中国基金报》《上海科创金融联盟》 中国半导体与集成电路产业最佳投资案例TOP10 中国先进制造与高科技产业及最佳先进制造领域退出案例 财务摘要 一、主要会计数据和财务指标 报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下： （除另有标明外，人民币百万元） 手续费及佣金净收入 净利润（归属于母公司股东） 扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司股东） 经营活动产生的现金流量净额 （除另有标明外，人民币百万元） 同业及其他金融机构存放款项 股东权益（归属于母公司股东） 其中：核心一级资本净额 其他一级资本净额 （除另有标明外，人民币元） 基本及稀释每股收益 扣除非经常性损益后的基本每股收益 每股净资产（归属于母公司普通股股东） 主要财务指标（%） 平均资产回报率 1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2023年修订)》要求计算。 2.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。 3.根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其相关规定计量，计算范围包括本集团境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。 4.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。 5.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。 6.利息净收入与平均生息资产总额的比率。 7.根据监管口径计算。 8.根据业务及管理费除以营业收入计算。 报告期末，本集团资本充足率、杠杆率均满足监管要求。有关资本及杠杆率计量的更多信息，请参见本行在官方网站发布的《2024年度资本管理第三支柱信息披露报告》。 报告期内分季度主要会计数据 净利润（归属于母公司股东） 扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司股东） 二、非经常性损益项目 董事长致辞 2024年，交通银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，落实金融供给侧结构性改革，切实履行国有大行主力军、压舱石职责，经营发展实现稳中有进、稳中提质：“稳”体现在盈利增长保持韧性，净息差保持稳定，资产质量稳定向好；“进”呈现于业务规模稳步提升，业务结构进一步优化，服务实体持续加力。资本市场对交行的发展成效和投资价值给予积极肯定，全年A股和H股股价涨幅均超40%。 我们深度融入国家战略，在助力经济社会高质量发展的新征程上奋力前行。扎实推动“两重”“两新”政策实施。高效落实稳经济各项政策，制造业、战略性新兴产业、普惠、涉农等领域贷款均保持高速增长，个人消费贷增幅连续四年领先同业。积极助力区域协调发展战略。以高效的金融供给推动京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化等重大战略落地，相关区域贷款占比稳步提升；综合运用多种政策工具和金融科技手段引导服务下沉，对城镇和乡村地区的金融服务能力逐年优化。深度服务扩大高水平对外开放。持续完善“一带一路”沿线金融服务网络，开设迪拜国际金融中心分行；搭建联通内外的金融服务桥梁，支持境内企业稳健“走出去”，外贸新业态领域业务量实现蓬勃发展。 我们坚定推动战略实施，在做实做细金融“五篇大文章”中强化特色优势。科技金融能级提升，紧扣新质生产力发展需要，完善科技型企业全链条、全生命周期金融服务，促进“科技-产业-金融”良性循环，全融资总额超8,500亿元。绿色金融提质增效，围绕经济社会发展全面绿色转型目标，加强对绿色、低碳、循环经济的金融支持，绿色贷款、绿色债券保持较高增速。普惠金融扩面上量，坚持金融为民惠民，构建普惠金融发展长效机制，增加小微企业、民营经济、乡村全面振兴等领域的有效信贷供给，全力推动实现共同富裕。养老金融初成体系，协同发展养老产业金融、养老金金融、养老财富管理和养老消费金融，支持银发经济、健康产业和中国式养老事业高质量发展，养老金托管规模居行业前列。数字金融蹄疾步稳，加强产品供给和场景生态建设，打造G-B-C多元联动的生态平台，为数字经济发展提供有效助力。此外，积极融入“双循环”新发展格局，提升财富管理服务的可得性和便利性，贸易金融、财富金融发展迈上新台阶。 我们纵深推进改革创新，驱动业务模式重塑、发展质效提升。上海主场创新策源优势不断积蓄。围绕上海“五个中心”建设有效发力，金融市场交易、要素市场服务、托管业务等保持市场领先，股权投资、科技金融、航贸金融、离岸、数字人民币、信用就医等领域创新策源成效渐显。数字化转型成效显现。顺应数字经济发展新趋势新特点强化数据应用，发挥数据要素价值赋能精准获客、融资增信、风险计量；推进人工智能应用规模化、体系化，助力全要素生产效率提升；稳步推进数字基础设施建设，基本实现重要业务系统灾备全覆盖和业务连续稳定运行。重点领域深化改革落地见效。完善审计、金融科技和普惠金融管理架构，设立专业托管中心，推进信用卡属地经营转型，健全高质量发展的体制机制保障，增强经营发展动力和活力。 我们有效统筹发展与安全，切实扛起防范化解风险政治责任。强化集团全面风险管理，积极对接国家一揽子化债方案，落实房地产融资协调机制，持续提升早识别、早预警、早暴露、早处置能力，有效防范化解重点领域风险，子公司、境外机构风险治理能力逐步增强。加强风险前瞻性识别与主动防范，打造全流程、全覆盖的数字化风险管理体系，有效提升风险管理智慧化水平。提升网络安全、数据安全和系统安全管理水平，因时因势制定完善风险防控应对预案。研究推动核心一级资本补充，增强风险抵补能力。贷（投）后管理年目标总体达成，逾期率平稳，不良率下降，拨备覆盖率突破200%。 我们积极践行社会责任，稳定回馈股东信任支持。全年公益捐赠支出5,883.99万元，重点支持乡村振兴、社会公益、抢险救灾等领域。积极响应增强现金分红稳定性、推动一年多次分红政策要求，2023年度，普通股每股分配现金股利人民币0.375元，分红率连续12年保持在30%以上；2024年度起实施中期分红，普通股每股分配现金股利人民币0.182元。 一年来，社会各界对交行给予诸多关心和支持，监事会精准有效履行监督职责，管理层和全体干部员工踔厉奋发、团结奋斗，携手推动交行向世界一
