公司代码:601328公司简称:交通银行 交通银行股份有限公司2024年度报告 目录2 重要提示3 释义4 公司基本情况5 财务摘要9 董事长致辞12 行长致辞14 管理层讨论与分析16 一、经济金融形势16 二、财务报表分析16 三、业务回顾30 四、风险管理42 五、展望49 六、资本市场关注的热点问题50 股份变动及股东情况52 公司治理58 董事会报告89 监事会报告95 环境和社会责任97 重要事项103 组织架构与机构名录107 董事、监事、高级管理人员对年度报告确认意见111 备查文件112 财务报表及其他113审计报告115财务报表126财务报表附注1422024年度补充资料343 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十届董事会第二十一次会议于2025年3月21日审议批准了交通银行股份有限公司2024 年度报告及摘要。出席会议应到董事18名,亲自出席董事17名,委托出席董事1名,廖宜建非执行董事因其他公务,书面委托陈绍宗非执行董事出席会议并代为行使表决权。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人周万阜先生及会计机构负责人陈隃先生声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本集团按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)审计,按照国际财务报告准则编制的财务报表经毕马威会计师事务所审计,均出具了标准无保留意见的审计报告。 五、本行已于2025年一季度实施2024年半年度利润分配,向普通股股东每股分配现金股利人民币 0.182元。2024年度利润分配预案已经董事会审议:以报告期末本行普通股总股份742.63亿股为基数,向普通股股东每股分配现金股利人民币0.197元(含税),共分配现金股利人民币146.30亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述,不构成本集团对投资者的实质承诺,敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识,并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险,具体情况参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分,请投资者注意阅读。 释义 在本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义: 本行/本银行/交行 交通银行股份有限公司 本集团/集团 本行及附属公司 财政部 中华人民共和国财政部 汇丰银行 香港上海汇丰银行有限公司 社保基金会 全国社会保障基金理事会 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 人民银行 中国人民银行 金融监管总局 国家金融监督管理总局 证监会 中国证券监督管理委员会 上交所 上海证券交易所 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 《香港联交所证券上市规则》 《企业管治守则》 香港上市规则附录C1《企业管治守则》 公司章程 《交通银行股份有限公司章程》 交银蕴通 本行公司业务核心品牌,秉持“蕴新致远通赢未来”服务理念,提供公司金融一站式数智化服务体系。 沃德财富 本行零售业务主品牌,以“丰沃共享,厚德载富”为品牌核心,致力于实现客户的财富保值增值。 交银展业通 本行普惠金融服务的统一品牌,包含线上产品“普惠e贷”和线下产品。 交银益农通 本行乡村振兴金融服务的统一品牌,包含线上产品“兴农e贷”和线下产品。 个人手机银行 向本行个人客户提供线上业务办理和服务的手机应用,覆盖客户多种金融产品和生活服务需求。 企业手机银行 本行利用移动电话和平板电脑等移动设备应用软件向企业客户提供在线开户、账户服务、转账支付、代发代扣、贷款融资、集团服务、票据业务、投资理财、国际业务等金融服务,以贴身便捷为特点的渠道。 企业网银 本行通过因特网向企业客户提供在线开户、账户服务、转账支付、代发代扣、贷款融资、集团服务、票据业务、投资理财、国际业务等金融服务的电子交易系统。 买单吧 面向所有用户开放的一站式金融和生活数字化服务平台。 惠民贷 本行针对符合条件的客户推出的线上信用消费贷款产品。 惠商贷 本行针对符合条件的客户推出的用于其经营主体日常生产经营周转的个人经营贷款产品。 云上交行 本行数字化服务品牌。践行“机构在线、员工在线、产品在线、服务在线”服务理念,以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”体系,通过屏对屏的线上服务新模式,满足客户数字化服务需求。 元 人民币元 公司基本情况 一、公司资料 中文名称:交通银行股份有限公司中文简称:交通银行 英文名称:BankofCommunicationsCo.,Ltd. 法定代表人:任德奇 授权代表:任德奇、何兆斌 董事会秘书、公司秘书:何兆斌 注册地址:中国(上海)自由贸易试验区银城中路188号联系及办公地址: 上海市浦东新区银城中路188号邮编:200120 电话:86-21-58766688传真:86-21-58798398 电子信箱:investor@bankcomm.com 官方网站:www.bankcomm.com,www.bankcomm.cn香港营业地点:香港中环毕打街20号 信息披露载体和年报备置地点 A股:《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cnH股:香港联交所“披露易”网站www.hkexnews.hk 年报备置地点:本行董事会办公室及主要营业场所 股票简况股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上交所 交通银行 601328 H股 香港联交所 交通银行 03328 境内优先股 上交所 交行优1 360021 国内审计师:毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层签字会计师:石海云、李砾 国际审计师:毕马威会计师事务所(注册公众利益实体核数师)中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 签字会计师:陈少东 中国法律顾问:上海市锦天城律师事务所香港法律顾问:英国史密夫斐尔律师事务所 股份过户登记处 A股:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号 H股:香港中央证券登记有限公司 香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 其他资料 统一社会信用代码:9131000010000595XD 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年,是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日,本行重新组建后正式对外营业,成为中国第一家全国性国有股份制商业银行,总部设在上海。2005年6月在香港联交所挂牌上市,2007年5月在上交所挂牌上市,2023年入选全球系统重要性银行。按一级资本排名,本行居全球银行第9位。 本行以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”为目标,以绿色为全集团业务经营发展底色,着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色,持续提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力,以“上海主场”建设、数字化转型的创新突破引领全行高质量发展。 经金融监管总局批准,本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道,以及境内2,800余家网点、境 外24家分(子)行及代表处,为284万公司客户和1.99亿零售客户提供综合金融服务,包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司,涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。 本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团,将充分发挥国有大行服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用,保持战略定力,防范化解风险,努力为客户提供优质金融服务,为股东创造更多价值,为员工营造幸福家园,为社会做出更大贡献! 报告期内,本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 三、荣誉和奖项 综合排名2024年度全球银行1000强第9位 英国《TheBanker》 品牌与业务获奖金融科技发展奖一等奖 人民银行 建设金融强国创新实践案例(科技金融、养老金融) 人民网 2024年金融机构养老金融卓越案例 新华网 “2024金融强国年度盛典”数字金融年度案例(信用就医) 央视财经 数据管理能力成熟度(DCMM)评估五级认证 中国电子信息行业联合会 手机银行年度卓越奖、企业网银年度卓越奖 中国金融认证中心(CFCA) 中国境内最佳托管银行、最佳养老金托管银行、最佳ETF托管银行 《财资》 最佳可持续投资私人银行 《环球金融》 2024年度精品私人银行 《证券时报》 2024年上市公司可持续发展最佳实践案例 中国上市公司协会 绿色银行评价先进单位 中国银行业协会 主要子公司获奖交银金融租赁有限责任公司 最佳金融租赁公司 全球租赁业竞争力论坛 全球十大船舶融资机构榜首位 劳氏日报 国企改革创新成果(案例)一等奖 中国管理科学学会、《企业管理》 交银施罗德基金管理有限公司 基金投顾卓越回报金牛奖 《中国证券报》 交银理财有限责任公司 浦东新区经济突出贡献奖 浦东新区人民政府 金牛奖·银行理财公司金牛奖 《中国证券报》 金贝奖·2024卓越至臻理财公司案例 《21世纪经济报道》 交银金融资产投资有限公司 首届中国私募基金英华奖-优秀私募股权投资示范机构 《中国基金报》 2024联盟年度突出贡献奖 《上海科创金融联盟》 中国半导体与集成电路产业最佳投资案例TOP10 中国先进制造与高科技产业及最佳先进制造领域退出案例TOP5 投中信息 交银国际信托有限公司 诚信托·卓越公司奖、诚信托·最佳资产管理信托产品奖 《上海证券报》 一年期混合类产品金牛奖 《中国证券报》 家族信托管理创新优秀案例 《银行家》 交银人寿保险有限公司 年度养老金融优秀案例 中国网 “金口碑”年度保险产品 《中国银行保险报》 金牌保险产品方舟奖 《证券时报》 财务摘要 一、主要会计数据和财务指标 报告期末,本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下: 主要会计数据 2024年 2023年 增减(%) 2022年 全年业绩 (除另有标明外,人民币百万元) 利息净收入 169,832 164,123 3.48 169,882 手续费及佣金净收入 36,914 43,004 (14.16) 44,855 营业收入 259,826 257,595 0.87 256,796 信用减值损失 52,567 56,908 (7.63) 60,411 业务及管理费 77,687 77,369 0.41 76,151 利润总额 103,475 99,698 3.79 98,115 净利润(归属于母公司股东) 93,586 92,728 0.93 92,102 扣除非经常性损益后的净利润(归属于母公司股东)1 92,726 91,826 0.98 91,021 经营活动产生的现金流量净额 (57,348) 137,323 不适用 368,221 报告期末 (除另有标明外,人民币百万元) 资产总额 14,900,717 14,060,472 5.98 12,991,571 客户贷款2 8,555,122 7,957,085 7.52 7,294,965 贷款减值准备 225,525 206,309 9.31 178,019 负债总额 13,745,120 12,961,022 6.05 11,958,049 客户存款2 8,800,335 8,551,215 2.91 7,949,072 同业及其他金融机构存放款项 1,073,574 1,133,181 (5.26) 1,078,593 股东权益(归属于母公司股东) 1,144,306 1,088,030 5.17 1,022,024 总股本 74,263 74,263 - 74,263 资本净额3 1,508,812 1,351,116 11