重庆银行：2024年度报告

BANKOFCHONGQINGCOLTD 重庆银行股份有限公司 （A股股票代码：601963） 二零二四年度报告 目录 1重要提示3 2释义4 3公司简介5 4财务摘要14 5董事长致辞19 6行长致辞20 7管理层讨论与分析21 71概述21 72财务报表分析22 73贷款质量分析40 74分部经营业绩47 75根据监管要求披露的其他信息47 76业务综述49 77风险管理60 78资本管理67 79环境与展望71 8公司治理报告74 9董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况103 10环境与社会责任128 11重要事项132 12股本变动及股东情况156 13证券发行与上市情况166 14董事会报告170 15监事会报告175 16财务报告178 17组织架构图397 18分支机构名录398 备查文件目录 1载有本行法定代表人、行长、分管财务工作副行长及财务机构负责人签名并盖章的财务报表； 2载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； 3报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件正本及公告原稿； 4在其他证券市场公布的本行2024年度报告。 2重庆银行股份有限公司 重要提示 1本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2本行第七届董事会第七次会议于2025年3月21日以现场（视频）会议方式召开。杨秀明董事长主持了会议，会议应参会董事11名，实际参会董事11名，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。 3本行审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所已分别对本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年度财务报告进行了审计，并分别出具了无保留意见的审计报告。 4本行董事长杨秀明、行长高嵩、分管财务工作的副行长李聪及财务机构负责人吴竹保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5利润分配方案：本行拟按照经审计的本行2024年度净利润4793亿元的10提取法定盈余公积，计479亿元；按照风险资产15差额计提一般准备525亿元；以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每股现金分红0248元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大会召开前五个工作日（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余未分配利润结转下年。2024年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需本行2024年度股东大会审议批准后方可实施。本行2024年三季度利润分配方案已于2025年1月24日实施完毕，本行2024年全年拟每股现金分红0414元（含税）。 6本报告中可能包含对本集团未来计划等的前瞻性陈述。相关陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。 2024年度报告3 释义 在本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下含义： “公司章程” 指 重庆银行股份有限公司章程 “本行”或“重庆银行” 指 重庆银行股份有限公司 “本集团” 指 重庆银行股份有限公司及其控股子公司 “中国银保监会” 指 原中国银行保险监督管理委员会 “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “重庆金融监管局” 指 国家金融监督管理总局重庆监管局 “重庆银保监局” 指 原中国银行保险监督管理委员会重庆监管局 “重庆渝富” 指 重庆渝富资本运营集团有限公司 “大新银行” 指 大新银行有限公司 “鈊渝金租” 指 重庆鈊渝金融租赁股份有限公司 “兴义万丰” 指 兴义万丰村镇银行有限责任公司 “马上消费” 指 马上消费金融股份有限公司 “三峡银行” 指 重庆三峡银行股份有限公司 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “国际财务报告准则” 指 国际财务报告准则 “香港上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 “上市规则” 指 《上海证券交易所股票上市规则》及《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 “人行”、“央行” 指 中国人民银行 “报告期” 指 截至2024年12月31日止年度 “证券及期货条例” 4重庆银行股份有限公司 指 《证券及期货条例（》香港法例第571章） 公司简介 31业务概要 本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份有限公司。2013年，本行在香港联合交易所上市，成为首家在香港上市的内地城商行。2021年，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“AH”上市城商行。 本行以“打造‘坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越’的全国一流上市商业银行”为战略愿景，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“133”战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。截至2024年12月31日，本行下辖199家营业网点，覆盖“一市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等省份，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司；本集团资产总额为856642亿元，存款总额为474117亿元，贷款总额为440616亿元，不良贷款率为125，拨备覆盖率为24508，主要经营指标均达到监管要求。 本行始终秉持“地方的银行、市民的银行、小微企业的银行”发展定位，坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续优化提升金融服务能力。报告期内，本行聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，加大成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、重庆“33618”现代制造产业集群等领域信贷支持，向双城经济圈产业发展等领域提供信贷支持超1500亿元。聚焦普惠金融和乡村振兴，持续满足小微企业、个体工商户、农业农户和新市民群体的金融服务需求，“两增”贷款较上年末增长10822亿元，涉农贷款较上年末增长5975亿元。聚焦消费信贷和服务提升，充分发挥产品体系优势，自营线上消费产品快速发展，“捷e贷”余额较上年末增长100。聚焦数字转型和科技驱动，成为全国首家连续五年均有创新应用入选人行金融科技创新监管试点的地方法人银行。聚焦品牌建设和形象提升，在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续9年跻身全球银行前300强，今年排名第209位，较上年提升8位；连续3年入选国务院国资委“双百企业”名单并获评优秀；连续8年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”。 2024年度报告5 32公司基本情况 321法定中文名称及简称：重庆银行股份有限公司（简称：重庆银行） 英文名称：BankofChongqingCoLtd 322法定代表人：杨秀明 授权代表：杨秀明 高嵩 董事会秘书：侯曦蒙 公司秘书：何咏紫 证券事务代表：王雨 323注册地址及办公地址：重庆市江北区永平门街6号 注册地址的历史变更情况：2020年2月注册地址由“重庆市渝中区邹容路153号”变更为“重庆市江北区永平门街6号” 香港主要营业地址：香港铜锣湾希慎道33号利园一期19楼1918室 香港主要营业地址的历史变更情况：2022年8月香港主要营业地址由“香港皇后大道东183号合和中心54楼”变更为“香港九龙观塘道348号宏利广场5楼”，于2025年1月10日变更为“香港铜锣湾希慎道33号利园一期19楼1918室” 324通讯地址：重庆市江北区永平门街6号邮政编码：400024 联系电话：862363367688传真：862363799024 电子邮箱：ircqcbankcom 互联网网址：httpwwwcqcbankcom客户服务热线：956023 325股票上市情况： A股股票： 上市交易所：上海证券交易所股票简称：重庆银行 股票代码：601963H股股票： 上市交易所：香港联合交易所有限公司股票简称：重庆银行 股票代码：01963 6重庆银行股份有限公司 326国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层0112室签字注册会计师：周明骏、张亚楠 签字注册会计师审计服务的连续年限：4年、3年 国际会计师事务所：安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师）办公地址：香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼 签字会计师：吴志强 327中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所中国香港法律顾问：欧华律师事务所 328A股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：上海市浦东新区杨高南路188号 H股股票登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼17121716号铺 329指定的信息披露报纸和网站： 内地《：中国证券报》wwwcscomcn 《上海证券报》wwwcnstockcom 《证券时报》wwwstcncom 《证券日报》wwwzqrbcn 上海证券交易所网站wwwssecomcn本行网站wwwcqcbankcom 香港：香港交易所披露易网站wwwhkexcomhk本行网站wwwcqcbankcom 年度报告备置地点：本行董事会办公室 3210境内持续督导保荐机构：招商证券股份有限公司办公地址：深圳市福田区福田街道福华一路111号保荐代表人：王晓、扈益嘉 持续督导期间：由于重银转债尚未全部转股，持续督导期延长至重银转债全部转股 3211注册登记信息： 首次注册登记日期：1996年9月2日 登记机关：重庆市市场监督管理局（原重庆市工商行政管理局）统一社会信用代码：91500000202869177Y 金融许可证机构编码：本行经中国银行保险监督管理机构批准持有B0206H250000001号金融许可证 2024年度报告7 33荣誉与奖项 2024年至今，本行在国内外机构组织的评选活动中获得诸多荣誉与奖项，其中： 2024年1月，在工业和信息化部信息通信管理局组织的评选中，本行荣获“2023年移动互联网应用服务能力提升优秀案例”。 2024年1月，本行获得中国标准化协会良好行为认证，成为全国首家初次参评即获得4A级的金融机构。 2024年1月，在《零售银行》杂志举办的2024深圳湾零售银行高峰论坛上，本行荣获“十佳财富管理新锐奖”。 2024年3月，经重庆市网络安全等级保护领导小组办公室评定，本行荣获“2023年度网络安全等级保护先进单位”。 2024年4月，在人行重庆营业管理部组织的评选中，本行荣获支付系统运行维护“先进集体”。 2024年5月，在中国信息通信研究院组织的“首届产融合作数据模型算法大赛”中，本行荣获“卓越方案”和“优秀方案”。 2024年6月，本行《基于图计算与人工智能技术的企业融资服务》成为人行重庆市分行第二批金融科技创新监管工具中首个验收成功的“出盒”项目。 2024年9月，在中国农村信用合作报社组织的评选中，本行被评为2024年度城商银行强农典型案例。 2024年9月，在中国金融传媒有限公司组织的评选中，本行被评选2024银行业ESG年度普惠金融典范案例。 2024年9月，经人行重庆市分行评定，本行荣获“2024年重庆金融业网络安全竞赛一等奖”。 2024年9月，在中国基金报主办的“第六届中国银行业理财英华示范案例”的评选中，本行荣获“优秀固收类理财银行”。