结婚 5 个财务考虑因素

您的财富之旅-导航生活的财务里程碑 结婚：5个财务考虑因素 如何成功地将财务生活与您的伴侣合并 谈支出和储蓄习惯 了解你的债务 了解您的资产 讨论未来的财务决策 经济上保护自己 与您的伴侣结婚或进行合法的民事结合是您一生中最为激动人心的时刻之一。然而，重要的是要认识到，您和您的伴侣也将合并部分或全部财务方面——从法律和操作层面来看。 确保考虑并讨论您们的联盟的财务影响，并深入了解彼此的财务状况。当然，您了解即将结婚的人，但您是否全面讨论过您的财务状况、行为、目标和价值观？关于财务事项的坦诚交流有助于确保您们在共同管理资金时立场一致。这能帮助避免未来的误会，并最终使您们作为团队在财务管理上做出更好的决策。以下是从财务角度为婚姻做准备的重要步骤。 谈支出和储蓄习惯 理解合作伙伴对于金钱的价值观以及其在消费与储蓄之间的看法至关重要——并分享你自己的观点。你们不必采取相同的消费和储蓄方式，有些夫妻之间对这方面有着非常不同的期望。但是你们应该彼此舒适并能够讨论如何解决或适应任何差异。 公开谈论它可以帮助您做出以下决定： 了解你的债务 同样，您应该了解配偶的债务情况以及他们如何偿还这些债务——反之亦然。双方都需要对债务状况保持清晰、透明和具体。例如，如果配偶背负了大量学生贷款，这将如何影响您的消费能力和实现财务目标的能力？一旦结婚，任何债务将如何偿还——是由最初借款的一方还是由双方共同承担？您或配偶可能带入婚姻的其他类型债务包括抵押贷款、汽车贷款、信用卡债务，或者如果是第二次婚姻 ，还包括子女抚养费和赡养费等财务义务。 •是否需要制定预算以及如果需要，你们将如何合作创建预算 •如果有的话，是否拥有共同的或各自的支票和储蓄账户 •谁将负责管理特定账单和开支 了解您的资产 你应该了解结婚后你的完整财务状况将如何变化，包括你将继续单独拥有的资产以及将共同拥有并负责管理的资产。这包括： •检查账户和储蓄账户•证券交易账户•养老金账户 •保险政策•房产（如房屋或共管公寓；若你们双方都有房产，是否会出售一套或将其中一套改租？） 讨论未来的财务决策 它还有助于讨论您和您的配偶如何看待其他未来的财务问题，例如： •慈善捐赠——以及这对您双方的重要性•孩子（如果你们计划要）及其教育费用，包括从托儿到高等教育的支出•可能的未来财务义务，例如可能需要日后提供经济支持的年迈父母•来自扩展家庭的预期遗产资产，您可能需要在未来进行规划或管理 联系我们： 请联系您的威廉·布莱尔财富顾问或联系我们 pwm@williamblair.com. 经济上保护自己 确保婚后财务安全的步骤有很多。例如，确保更新401(k)、IRA、保险政策和其他资产的受益人，以确保它们反映您的婚姻状况。如果您有遗嘱或其他遗产规划文件，也应进行更新。这将有助于确保您的资产被正确分配。您还应考虑设立或更新您的全权委托书以及任何可能需要的医疗指示。 最后，考虑是否需要订立婚前协议。婚前协议用于多种目的，包括一方或双方配偶希望保护的子女或企业。所谓的“婚前协议”是在结婚前必须设立的一份具有法律约束力的合同，明确双方对婚前和婚后资产及债务的权利与责任。它还规划了婚姻如若以离婚结束时的处理方式。一份婚前协议应与生前遗嘱等文件（如生前信托）结合使用，以确保资产按照合适的分配给相关方，而不是由法律规定资产的分配。 在结婚或组建民事结合之前深入讨论您的财务状况、价值观和优先事项只会使您二人共同的旅程更加稳固。如果您对此感兴趣，可以联系威廉布莱尔财富顾问。 2024年6月本信息仅用于提供参考，不旨在提供会计、法律、税务或投资建议。不应依赖本信息作为会计、法律、税务或投资决策的依据。我们建议您咨询律师、税务顾问、投资顾问或其他专业顾问以获取针对您特定情况的建议。