定义贡献计划参与者活动（2022年第一季度）
关键发现
- 退保活动：2022年第一季度，定义贡献（DC）计划参与者的退保活动仍然较低，略低于2021年同期。2022年第一季度，有1.8%的参与者进行了退保，而2021年第一季度为2.2%，2020年第一季度为1.8%，2019年第一季度为1.4%，2009年第一季度为2.7%（当时金融市场压力较大）。尽管有所波动，但总体上退保活动保持在较低水平。
- 困难退保活动：2022年第一季度，只有0.9%的参与者进行了困难退保，低于2021年第一季度的0.6%、2020年第一季度的0.8%和2009年第一季度的1.2%。困难退保活动继续保持较低水平。
- 持续贡献：2022年第一季度，约0.9%的参与者停止了对DC计划的贡献，低于2021年第一季度的0.8%、2020年第一季度的1.4%和2009年第一季度的2.7%。
- 资产配置调整：在2022年第一季度，4.7%的参与者调整了其账户余额的资产配置，略低于2021年第一季度的5.5%、2020年第一季度的6.2%和2009年第一季度的5.5%。同时，3.0%的参与者调整了其贡献的资产配置，低于2021年第一季度的3.9%、2020年第一季度的4.1%和2009年第一季度的7.3%。
- 贷款活动：2022年第一季度，DC计划参与者的贷款活动与2021年同期大致相同。截至2022年3月底，12.5%的参与者仍有贷款余额，与2021年底持平，而2020年底为14.8%。新冠病毒相关提款（CRD）的可用性可能减少了贷款活动。
背景介绍
- 定义贡献计划的重要性：DC计划资产在美国退休资产中占有重要地位，约占总退休市场的一季度末，美国退休资产和标准普尔500指数总回报指数。
- 数据来源：本报告基于2022年第一季度的记录保管商调查结果，涵盖超过350万雇主基于的DC退休计划参与者账户。
总结
2022年第一季度，美国DC计划参与者整体上继续储蓄并保持投资策略稳定。尽管面临新冠疫情带来的经济压力，退保和困难退保活动依然维持在较低水平，且大部分参与者没有中断对DC计划的贡献。此外，虽然有部分参与者调整了资产配置，但整体变动幅度不大。贷款活动也基本保持稳定，表明参与者在面对财务压力时仍倾向于利用现有资源而非采取极端措施。
