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2024年Z世代投资理财行为报告

金融 2024-12-06 JUST SO SOUL研究院邓轶韬

核心观点：当代年轻人将理财视为重要社交货币，社交平台成为获取理财信息的主要渠道，推动理财行为和决策。
理财动机：
- 近4成00后希望在35岁前实现养老财务目标，超9成18-24岁年轻人希望在50岁前拥有退休资本。
- Z世代对财务自由有较高追求，但期待的年化收益率（近5成仅期望4%以下）显著低于千禧一代，实际收益率（超60%在4%以下）与预期存在明显偏离。
理财现状：
- 超5成Z世代在20岁开始接触理财，理财率与年龄、收入水平和学历正相关，近四成年轻人已理财3年以上。
- 参与股票投资的年轻人增多，男性占比（31.80%）高于女性（19.76%），且男性风险偏好更高。
- 高收益年轻人的理财经验中，小于1年经验的占比达21.95%，股市带来更多正向积极影响。
理财目标：
- 近5成理财目标仅为跑赢通胀，FIRE运动受通胀影响，部分追随者调整目标。
- 年轻人对价值投资的看法存在代际差异：海外更倾向价值投资，国内偏爱中短线操作。
理财与社交：
- 超8成年轻人在社交场景谈论理财，其中32.8%在社交平台与网友交流，17.3%关注博主讨论。
- 近7成年轻人受社交影响购买理财产品，28.30%因熟人推荐，15.40%因专家推荐。
- 超八成年轻人认为社交网络对理财决策产生积极影响，主要依赖信息交流和互助。
理财与AI：
- 约8成年轻人愿意尝试AI理财投资助手，Z世代对其接受度高于千禧一代，但千禧一代对AI助手功能需求更丰富。