齐鲁银行机构调研纪要

齐鲁银行机构调研报告 调研日期:2024-11-26 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制 。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 2024-11-29 公司银行部、风险管理部、计财部、董事会办公室相关人员 2024-11-262024-11-26 特定对象调研,电话会议齐鲁银行总行大厦会议室 华安证券 证券公司 胡倩倩 东方财富证券 证券公司 朱张元 Point72 - 王子宁 中信证券 证券公司 肖斐斐,杨镕昊 Ratingdog - 陈丽惠 弘毅远方基金 基金管理公司 华佩奇 瑞奇期货 期货经纪公司 刘期彧 国信证券 证券公司 章耀 东莞证券 证券公司 黎云云 中信证券 证券公司 郑沁源 长江证券 证券公司 张子瑜 长城证券 证券公司 周会元 1.贵行竞争优势有哪些? 答:本行主动融入地方经济发展脉络,坚持审慎稳健经营,聚焦主责主业,深化改革创新,打造特色优势,形成了具有自身特点的核心竞争力 。 一是公司治理科学规范。经过多年发展,形成了多元均衡的股权结构,建立了“三会一层”各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡的公司治理机制,为全行稳健发展奠定了坚实治理根基。 二是战略路径清晰明确。持续推进战略迭代升级,构建新时期兴行治行战略体系,形成了零售基石、城乡联动、绿色金融、数字化经营四大发展战略,一体推进各业务板块联动协同发展,提升金融综合服务能力。 三是运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构,不断完善与地方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。组织架构扁平,决策链条短,能够对市场快速做出反应。 四是业务特色日益鲜明。围绕国家战略导向和省市发展大局,持续加大对科技、绿色、涉农、普惠等重点领域金融支持。成立科创金融专 营机构,不断完善科技金融供给,科技型企业授信余额居山东省金融机构前列。完善绿色金融服务体系,建立多层次立体化产品矩阵,绿色信贷规模保持快速增长。充分发挥城乡联动效应,加快下沉金融服务,县域金融业务贡献度不断提高。加快普惠金融服务与产业场景融合,普惠贷款占比22%,居上市城商行前列。 五是资产质量真实优良。秉承审慎稳健风险文化,健全全面风险管理体系,积极引入大数据风险管理手段,多措提升风险预警、处置、化解能力,主要资产质量指标连续多年逐季改善。 2.前三季度,贵行在数字化转型方面取得了哪些进展或成果? 答:今年以来,本行聚焦“客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理”四大领域,重点实施九大工程,以项目制管理模式加快推进数字化转型,深研客群经营策略,提升产业专精能力,升级迭代风险预警监测模型,完善反欺诈模型,实施审批无纸化项目,创建人才评价模型,搭建经营分析平台,开展流程优化与手工报表治理专项行动,完成湖仓一体一期项目建设,营销、风控、运营、决策的智能化水平有效提升。下一步,本行将紧跟金融科技变革趋势,以数字化转型为核心驱动力,持续加大科技投入力度,加快数据和科技创新应用,持续提升金融服务能 力,不断培育差异化竞争新优势。