齐鲁银行机构调研纪要

齐鲁银行机构调研报告 调研日期:2024-06-13 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制 。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 2024-06-14 公司银行部、个人信贷部、普惠金融部、风险管理部、计财部、董事会办公室相关人员 2024-06-132024-06-13 特定对象调研,现场交流会齐鲁银行总行大厦会议室 中金资管 其它 曹野 中泰证券 证券公司 邓美君,马志豪 1.贵行科技金融发展情况如何?有何差异化优势? 答:本行始终与国家战略保持同频共振,把科技金融作为战略重点,着力为新质生产力发展提供金融支持,济南地区省级“专精特新”企业和国家级“专精特新”小巨人企业授信覆盖率居济南地区金融机构首位,科技型企业贷款增速高于全行各项贷款增速。 本行科技金融主要有以下四个差异化优势:一是发展基础较为牢固,本行科技金融起步早,发放山东省首笔知识产权质押贷款、发布山东省首个科技型企业认定管理办法、设立济南市首家科技金融特色支行等,积累了较为丰富的实践经验;二是服务体系较为完备,推出“未来星”“启明星”两星服务方案,构建了涵盖科技企业全生命周期产品体系和“一盟一会一学堂”赋能体系;三是机构建设走在前列,积极探索科技金融特色机构建设,设立科技金融中心支行、科技金融特色支行以及多家科技金融中心;四是服务客群精准聚焦,围绕专精特新企业客群,持续推进产品创新、资源保障、流程优化。 2.如何展望2024年资产质量? 答:本行持续强化重点领域风险防控,加强不良资产处置,资产质量指标稳中向好,一季度末不良贷款率1.25%,较上年末下降0.01个 百分点;关注类贷款占比1.32%,较上年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率304.80%,较上年末提高1.22个百分点。下一步 ,将进一步完善预警管理机制,强化重点领域和潜在风险管理,提升风险应对能力;持续压降存量不良业务,推动金融科技建设,提升智能风控水平,不断增强风险抵御能力,预计全年整体资产质量延续向好趋势。