回顾：历史演进中的全球保险金信托发展
1.1 一图溯源保险金信托发展背景
中国是21世纪以来经济增速最快的国家之一，本土企业家展现出惊人的财富创造能力。在改革开放四十多年间，中国经济实现了飞速发展，2023年国内生产总值达到121万亿元，较2022年同比增长5.5%。截至2022年底，中国“富裕家庭”（600万元人民币家庭净资产）数量达到508万户，“高净值家庭”（千万元人民币家庭净资产）数量达到206万户，“超高净值家庭”（亿元人民币家庭净资产）数量达到13万户。
1.2 一图概览保险金信托发展的十年
保险金信托在全球已有百余年的发展历史，国内从业人士将它从海外引进，结合中国法律制度进行创新、改良，并最终在中国的土壤里生根发芽。2014年，国内机构正式启动保险金信托业务，自此进入快速发展阶段。
1.3 一图探寻保险金信托全球差异化发展
保险金信托在全球不同国家和地区的发展路径各异。例如，在美国，保险金信托主要用于遗产规划和财富传承；而在欧洲，它更多应用于保险索赔后的资产管理和传承。这些差异反映了不同地区法律环境、文化背景和社会需求的多样性。
蝶变：发展中的中国保险金信托市场
2.1 信托业务“新三分类”落定，保险金信托身份得到官方认证
2023年3月，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》下发并于6月1日起正式实施。“保险金信托”成为资产服务信托-财富管理服务信托项下的一项独立分类业务，体现出了清晰的监管战略导向。这是国内机构启动保险金信托业务以来，第一次在官方正式文件中亮相。
2.2 市场需求:分层、多元、迸发
市场需求呈现出分层、多元的特点。中等收入群体对保险金信托的需求主要集中在较低成本的专业工具上，希望通过快速搭建框架满足初步需求。高净值群体则更注重安全性和传承服务的完整性。
2.3 数据：全面解构保险金信托客户感知
- 宏观环境变化：客户对保险金信托的专业认知逐渐提高。
- 传承需求：40-60岁中年群体对保险金信托表现出较高需求。
- 安全保障：约85%的受访者认为安全保障是客户最看重的优势。
- 服务体验：客户服务质量和专业水平最受关注，其次是信誉度、规模、沟通、托管费等。
数据：全面解构保险金信托客户感知
3.1 宏观环境变化促使客户提升对保险金信托的专业认知
随着国民财富积累和金融市场的发展，客户对保险金信托的专业认知逐渐提高，更加重视其在财富管理和传承方面的功能。
3.2 传承需求迫切的中年人群对保险金信托的采纳度最高
40-60岁的中年群体对保险金信托表现出较高的需求，因为这一年龄段的客户面临着家庭与企业的传承与风险防范问题。
3.3 约85%受访者表示安全保障是客户最看重的保险金信托优势
客户普遍认为保险金信托的安全保障功能是最重要的优势，其次是传承服务和投资增值。
3.4 保险金信托为高净值构建更为坚实的财富保障和传承服务闭环，亦为中等收入群体打开传承之门
保险金信托不仅为高净值客户提供全面的财富保障和传承服务，也为中等收入群体提供了低成本的财富管理工具。
3.5 认知提升之下，客户对中国保险金信托模式的顾虑尤在
尽管客户对保险金信托的认知有所提升，但仍存在一些顾虑，主要包括手续繁杂、额外费用成本和当下的必要性。
战略：在机构中地位明显提升，但定位存异
4.1 保险金信托规模呈陡型增长趋势，30亿-100亿元规模体量占据市场中坚力量
保险金信托规模快速增长，30亿-100亿元规模的机构成为市场中坚力量，占受访机构的25%。
4.2 超65%的受访机构已经将保险金信托业务提升到战略地位
越来越多的机构将保险金信托视为重要战略业务，占比65.62%。另有43.75%的机构将其作为转型性业务。
