建设银行：建设银行2024年第三季度报告

股票代码：601939股票简称：建设银行 中国建设银行股份有限公司 2024年第三季度报告 中国建设银行股份有限公司（“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： •本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 •本行法定代表人张金良、主管财会工作负责人张毅和财务会计部总经理刘方根保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 •第三季度财务报表未经审计。 1主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。 （除特别注明外， 以人民币百万元列示） 截至2024年 9月30日止 三个月 比上年同期 增减(%) 截至2024年 9月30日止 九个月 比上年同期 增减(%) 营业收入 183,057 (2.72) 569,022 (3.30) 净利润 92,073 4.46 257,112 0.65 归属于本行股东的净利润 91,450 3.79 255,776 0.13 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 91,231 3.81 255,565 0.22 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 954,869 100.10 基本和稀释每股收益（人民币元） 0.35 - 1.01 (0.98) 年化加权平均净资产收益率(%) 11.46 下降0.78个 百分点 11.03 下降1.02个 百分点 2024年9月30日 2023年12月31日 增减(%) 资产总额 40,923,042 38,324,826 6.78 归属于本行股东权益 3,320,914 3,150,145 5.42 1.2非经常性损益 （人民币百万元列示） 截至2024年 9月30日止三个月 截至2024年 9月30日止九个月 清理睡眠户净收益 98 335 捐赠支出 (24) (26) 非流动资产处置净收益 64 140 其他净损益 164 (166) 以上各项对所得税费用的影响 (82) (95) 非经常性损益合计 220 188 其中：影响本行股东净利润部分 219 211 影响少数股东净利润部分 1 (23) 1.已计提资产减值准备冲销、委托贷款手续费收入、他人委托投资的收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 1.3主要会计数据、财务指标变动情况及原因 （除特别注明 外，以人民币百万元列示） 截至2024年 9月30日止 九个月 截至2023年 9月30日止 九个月 增减 (%) 主要变动原因 经营活动产生的现金流量净额 954,869 477,206 100.10 主要是发放贷款和垫款净增加额较上年同期减少较多。 2股东信息 2.1普通股股东总数及持股情况 2024年9月30日，本行普通股股东总数为313,362户，其中H股股东 37,876户，A股股东275,486户。本行前10名普通股股东持股情况（不含通过转融通出借股份）如下： 普通股股东名称股东性质持股数量（股）持股比例(%) 142,590,494,651（H股）57.03 中央汇金投资有限责任公司国家 香港中央结算（代理人）有限公 267,392,944（A股）0.11 司1境外法人 93,797,275,954（H股） 37.52 中国证券金融股份有限公司 国有法人 2,189,259,672（A股） 0.88 国家电网有限公司2 国有法人 1,611,413,730（H股） 0.64 益嘉投资有限责任公司 境外法人 856,000,000（H股） 0.34 香港中央结算有限公司3 境外法人 780,147,659（A股） 0.31 中国长江电力股份有限公司 国有法人 648,993,000（H股） 0.26 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 496,639,800（A股） 0.20 中国宝武钢铁集团有限公司 国有法人 335,000,000（H股） 0.13 新华人寿保险股份有限公司－传 统－普通保险产品－018L－CT001沪 其他 200,903,923（A股） 0.08 1.香港中央结算（代理人）有限公司期末持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2024年9月30日在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行H股股份合计数。截至2024年9月30日，国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司分别持有本行H股1,611,413,730股、648,993,000股和335,000,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司持有的上述股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余H股为93,797,275,954股。 2.截至2024年9月30日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行H股情况如下：国网国际发展有限公司296,131,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股。 3.香港中央结算有限公司期末持股数量是该公司以名义持有人身份，代表截至2024年9月30日该公司受香港及海外投资者指定并代表其持有的本行A股股份合计数（沪股通股票）。 4.中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司，新华人寿保险股份有限公司是中央汇金投资有限责任公司控股的企业。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。中央汇金投资有限责任公司代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。 5.除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至2024年9月30日本行前10名股东未参与融资融券及转融通业务。 6.上述股东持有的股份均为无限售条件股份。除香港中央结算（代理人）有限公司名下股份质押、标记、冻结情况未知外，其他上述股份无质押、标记、冻结情况。 2.2优先股股东总数及持股情况 2024年9月30日，本行优先股股东总数为30户，均为境内优先股股东， 不存在表决权恢复情况。本行前10名优先股股东持股情况如下： 优先股股东名称 股东性质 持股数量（股） 持股比例(%) 华宝信托有限责任公司 其他 82,820,000 13.80 中国人寿保险股份有限公司 其他 50,000,000 8.33 中国移动通信集团有限公司 国有法人 50,000,000 8.33 中国平安人寿保险股份有限公司 其他 49,660,000 8.28 中国银行股份有限公司上海市分行 其他 47,600,000 7.93 上海光大证券资产管理有限公司 其他 39,940,000 6.66 光大永明资产管理股份有限公司 其他 25,060,000 4.18 中国邮政储蓄银行股份有限公司 其他 25,000,000 4.17 广发证券资产管理（广东）有限公司 其他 23,000,000 3.83 博时基金管理有限公司 其他 22,760,000 3.79 1.上述优先股不存在质押、标记或冻结情况。 2.本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 3其他重要信息 3.1经营情况简要分析 2024年前三季度，全球经济增长动能偏弱，主要经济体表现有所分化，美国、欧元区等发达经济体货币政策进入降息周期。中国经济运行总体平稳、稳中有进，新质生产力稳步发展，民生保障扎实有力，防范化解重点领域风险取得积极进展，高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定，前三季度国内生产总值同比增长4.8%，为银行业稳健经营提供有利条件。本集团锚定高质量发展，坚持系统观念，聚焦主责主业，着力加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，助力高水平对外开放和区域协调发展，全力做好“五篇大文章”，有力服务实体经济。 除特别注明外，以下为截至报告期末数据。 科技金融 持续加强科技金融高效供给，以科技金融服务为新质生产力发展注入强大金融动能。•深化科技金融服务支撑体系建设，丰富科技金融产品供给。制定“善建科技”股贷债保综合金融服务方案，支持科技创新主体不同发展阶段的差异化融资需求。•战略性新兴产业贷款余额2.74万亿元，科技型企业贷款余额1.82万亿元，均实现较快增长。•搭建“科技金融智慧生态1.0”，打造一站式服务、即时化响应、便捷化操作的线上服务新生态。开展小微科技金融专项行动，深化“投资流”科技金融服务。 绿色金融 深化绿色金融发展，助推经济社会全面绿色转型。 •绿色贷款余额4.58万亿元，较上年末增长17.95%。 •秉持“责任+价值”投资理念，自营债券投资组合实际投向绿色领域资金规模超2,000亿元，ESG评价均值持续优于市场平均水平。 •发行10亿美元绿色债券以及20亿元离岸人民币蓝色债券。 •参与承销境内外绿色及可持续发展债券73期，带动发行规模折合人民币1,186.41亿元。 普惠金融 推动普惠金融与乡村振兴有效融合，推进普惠金融业务高质量发展。•聚焦小微企业、个体工商户、科创企业、涉农客户、供应链上下游客户等客群的特点和需求，深化普惠金融服务。普惠金融贷款余额3.29万亿元，较上年末增加2,484.61亿元；普惠金融贷款客户337万户，较上年末增加19.50万户。•丰富涉农信贷产品体系和金融服务场景。按照中国人民银行2024年1月发布的关于涉农贷款统计规定，涉农贷款余额3.35万亿元，较上年末同口径余额增加2,678.61亿元。“裕农通”APP平台注册用户1,833万户，较上年末增加467万户。“裕农贷款”余额2,920.64亿元，较上年末增加965.08亿元。 养老金融 培育养老金融品牌“健养安”，促进养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态协同发展。•第一支柱方面，持续推进社保卡业务拓展；第二支柱方面，紧抓年金提质扩面机遇，开展“年年有余”养老金融专项活动，提升养老金资产管理及托管规模；第三支柱方面，打造全渠道“秒级”顺畅开户体验，提供全生命周期账户服务和全链条资金功能。•将养老产业纳入优先支持行业管理，提供差别化支持政策，落实国家普惠养老专项再贷款政策，引导信贷资源向养老产业倾斜。•丰富个人养老金产品货架，完整覆盖储蓄、基金、保险、理财四类产品，推动产品竞争力提升。创新推出安心系列薪酬递延、员工持股、慈善信托等企业养老新产品，优化线上渠道养老服务专区。 数字金融 推动2024年数字金融业务发展行动方案落地实施，推进阶段性目标和重点任务实现。•增强金融科技自主可控能力，全面完成核心系统分布式转型，境内外全量业务由分布式核心系统承载。深化金融大模型建设，落地87项业务场景应用，初步建成面向全集团的企业级金融大模型应用体系。•持续推进“双子星”融合，促进用户规模及质量双提升。“双子星”用户总数5.13亿户，当年金融交易用户1.59亿户，同比增长3.24%，保持同业领先；其中手机银行有资产客户4.20亿户，同比增长3.71%。数字人民币试点分行当年个人一二类活跃钱包1,174万户，当年对公活跃母钱包172万户。•支持数字经济核心产业贷款余额7,955.75亿元，较上年末增长15.98%。 3.1.1资产负债表分析 2024年9月30日，本集团资产总额40.92万亿元，较上年末增加2.60万亿元，增长6.78%。发放贷款和垫款总额25.75万亿元，较上年末增加1.89万亿元，增长7.92%；金融投资10.38万亿元，较上年末增加7,448.58亿元，增长7.73%。