建设银行：建设银行2024年第一季度报告

本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： •本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 •本行法定代表人张金良、首席财务官生柳荣和财务会计部总经理刘方根保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。•第一季度财务报表未经审计。 1主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。 1.已计提资产减值准备冲销、委托贷款手续费收入、他人委托投资的收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 2股东信息 2.1普通股股东总数及持股情况 2024年3月31日，本行普通股股东总数为306,551户，其中H股股东38,449户，A股股东268,102户。本行前10名普通股股东持股情况如下： 单位：股 1.中央汇金投资有限责任公司于2023年10月11日通过上海证券交易所交易系统增持本行A股18,379,960股，并在其后6个月内，以自身名义继续在二级市场增持本行股份。截至2024年3月31日，中央汇金投资有限责任公司累计增持本行A股71,450,968股，占本行总股本的0.03%。 2.香港中央结算（代理人）有限公司期末持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2024年3月31日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行H股股份合计数。截至2024年3月31日，国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司分别持有本行H股1,611,413,730股、648,993,000股和335,000,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司持有的上述股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余H股为93,818,297,735股。 3.截至2024年3月31日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行H股情况如下：国网国际发展有限公司296,131,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股。 4.香港中央结算有限公司期末持股数量是该公司以名义持有人身份，代表截至2024年3月31日，该公司受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份合计数（沪股通股票）。 5.中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 6.除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至2024年3月31日，本行前10名股东未参与融资融券及转融通业务。 7.上述股东持有的股份均为无限售条件股份。除香港中央结算（代理人）有限公司名下股份质押、标记、冻结情况未知外，其他上述股份无质押、标记、冻结情况。 2.2优先股股东总数及持股情况 2024年3月31日，本行优先股股东总数为28户，均为境内优先股股东。本行前10名境内优先股股东持股情况如下： 单位：股 2.本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 3其他重要信息 3.1经营情况简要分析 2024年第一季度，外部环境更趋复杂严峻，世界经济增长动能不足，发达经济体利率仍保持高位。中国经济运行延续回升向好态势，高质量发展扎实推进，但仍面临有效需求不足等挑战。本集团认真贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，聚焦主责主业，坚持做优做强，统筹平衡规模、结构、效益及风控，持续做好减费让利，做实做深“五篇大文章”，服务“三大工程”建设，精准滴灌国民经济和社会发展重点领域，支持实体经济有力有效。一季度，发放贷款和垫款总额较上年末增加1.17万亿元，金融投资增加2,471.51亿元；吸收存款增加1.71万亿元，为核心资产平稳增长提供有力支撑。不良贷款率1.36%，较上年末下降0.01个百分点，资产质量保持稳定。 除特别注明外，以下为截至报告期末数据。 培育科技金融优势，健全服务与支撑体系，为科技型企业提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务。 科技金融 深化绿色金融发展，助推经济社会全面绿色转型。 •绿色贷款余额4.45万亿元，较上年末增长14.56%。•切实践行“责任+价值”投资，保持绿色债券投资力度，一季度累计开展百余笔绿色债券投资与交易。•聚焦转型投融资需求，创新多元化绿色融资通道，一季度承销绿色非金融企业债务融资工具8期，承销规模25.13亿元。 绿色金融 完善数字普惠模式，深入推进“大普惠”，推动普惠金融与乡村振兴有效融合。 •聚焦普惠客群特点和需求，持续提升服务覆盖面、可得性和满意度。普惠金融贷款余额3.28万亿元，较上年末增加2,349.03亿元；普惠金融贷款客户341万户，较上年末增加24.01万户。“建行惠懂你”贷款客户232万户，贷款金额1.98万亿元。 普惠金融 •持续健全乡村振兴综合服务体系，丰富涉农信贷产品体系和金融服务场景。涉农贷款余额4.21万亿元，较上年末增加3,876.11亿元。“裕农通”APP注册用户1,513万户，较上年末增加146万户。“裕农贷款”余额2,538.62亿元，较上年末增加583.06亿元。 打造养老金融品牌，完善养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态“四位一体”养老金融服务体系。 养老金融 积极支持数字中国建设，加快自身数字化转型，提高数字化供给能力和生态化链接能力。 数字金融 三大工程 3.1.1资产负债表分析 2024年3月31日，本集团资产总额39.73万亿元，较上年末增加1.40万亿元，增长3.66%。发放贷款和垫款总额25.03万亿元，较上年末增加1.17万亿元，增长4.90%；金融投资9.89万亿元，较上年末增加2,471.51亿元，增长2.56%。 按照贷款五级分类划分，不良贷款为3,393.31亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率238.17%，拨贷比3.24%。 负债总额36.47万亿元，较上年末增加1.31万亿元，增长3.74%。吸收存款29.37万亿元，较上年末增加1.71万亿元，增长6.19%。 股东权益3.26万亿元，较上年末增加904.54亿元，增长2.85%。其中，归属于本行股东权益为3.24万亿元，较上年末增加920.03亿元，增长2.92%。 2024年3月31日，本集团按照《商业银行资本管理办法》计量的资本充足率为19.34%，一级资本充足率为15.04%，核心一级资本充足率为14.11%，杠杆率为7.76%，均满足监管要求。2024年第一季度，本集团流动性覆盖率为134.46%，满足监管要求。关于资本及流动性相关信息详情请参见刊载于上海证券交易所网址(www.sse.com.cn)、香港交易及结算所有限公司的“披露易”网址(www.hkexnews.hk)及本行网址(www.ccb.cn、www.ccb.com)的《2024年一季度资本管理第三支柱信息披露报告》。 3.1.2利润表分析 截至2024年3月31日止三个月，本集团实现净利润869.07亿元，其中归属于本行股东的净利润868.17亿元，分别较上年同期下降2.51%和2.17%。年化平均资产回报率0.89%，年化加权平均净资产收益率11.59%。 利息净收入1,497.31亿元，较上年同期下降2.19%。净利息收益率为1.57%，主要受到LPR（贷款市场报价利率）下调以及市场利率低位运行的影响。 手续费及佣金净收入392.78亿元，较上年同期下降8.69%。主要是受保险、基金等行业费率普遍下降及上年同期高基数影响，代理业务等收入同比下降；银行卡手续费收入保持增长。 业务及管理费429.75亿元，较上年同期减少1.66亿元。成本收入比较上年同期上升0.59个百分点至22.05%。 减值损失481.47亿元。其中，信用减值损失481.57亿元，其他资产减值损失转回0.10亿元。 所得税费用154.00亿元，较上年同期减少1.58亿元。所得税实际税率为15.05%。 3.2报告期内现金分红 报告期内，本行未派发普通股或优先股股息。 3.3重要事项 2024年1月，本集团与中国银行完成中国建设银行（巴西）股份有限公司（“建行巴西”）股权转让相关交易的交割。交割完成后，本集团持有建行巴西31.66%的股权，建行巴西运营管理权移交至中国银行。 2024年2月，本集团发行500.00亿元人民币二级资本债券。详情请参见本行2024年2月6日发布的公告。 2024年2月，本集团赎回2019年2月在境外发行初始年利率为4.25%的18.5亿美元二级资本债券。详情请参见本行2024年2月28日发布的公告。 4季度财务报表 按照中国会计准则编制的财务报表 中国建设银行股份有限公司合并及银行资产负债表2024年3月31日(除特别注明外，以人民币百万元列示) 资产： 中国建设银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)2024年3月31日(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)2024年3月31日(除特别注明外，以人民币百万元列示) 股东权益： 张金良董事长(法定代表人) 刘方根财务会计部总经理 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表截至2024年3月31日止三个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2024年3月31日止三个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 张金良董事长(法定代表人) 刘方根财务会计部总经理 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表截至2024年3月31日止三个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2024年3月31日止三个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2024年3月31日止三个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2024年3月31日止三个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2024年3月31日止三个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 现金流量表补充资料 (1)将净利润调节为经营活动的现金流量净额 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2024年3月31日止三个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 现金流量表补充资料(续) 刘方根财务会计部总经理 5发布季度报告 本报告同时刊载于上海证券交易所网址(www.sse.com.cn)及本行网址(www.ccb.cn、www.ccb.com)。按照国际财务报告准则编制的季度报告亦同时刊载于香港交易及结算所有限公司的“披露易”网址(www.hkexnews.hk)及本行网址(www.ccb.cn、www.ccb.com)。 特此公告。 中国建设银行股份有限公司董事会2024年4月29日