揭开非正式性：扩大印尼非正式工人的退休储蓄覆盖范围（英）2024

授权公开披露 授权公开披露 授权公开披露 开箱非正式性 扩大印度尼西亚非正规工人的退休储蓄覆盖面 IlsaMeidinaTanyaAdiPutri 这是世界银行工作人员的研究成果。本报告中的发现、解释和结论并不代表世界银行执行董事会或其所代表政府的观点。世界银行不对本报告中包含的数据准确性提供任何担保。本报告中任何地图上的边界、颜色、面值及其他信息均不反映世界银行对任何领土法律地位的判断或对这些边界的认可或接受。 权限和权限 2024世界银行 1818HStreetNW华盛顿特区20433 电话：2024731000；互联网：wwwworldbankorg保留部分权利 本作品受版权保护。尽管世界银行鼓励其知识的传播，在非商业目的下可以复制本作品的全部或部分内容，但必须给予完整的Attribution（致谢）。 所有关于权利和许可的查询，包括附属权利，都应提交给世界银行出版物， TheWorldBankGroup1818HStreetNWWashingtonDC20433USAfax2025222625e mailpubrightsworldbankorg 归因 请参考以下引用：“MeidinaIlsaandPutriTanyaAdi2024《解读非正规性：扩大印度尼西亚非正规工人退休储蓄覆盖面》。”世界银行。 开箱非正式性 扩大印度尼西亚非正规工人的退休储蓄覆盖面 IlsaMeidinaTanyaAdiPutri Acknowledgements 拆开非正式性：扩大非正式工人的退休储蓄覆盖范围 政策说明 印度尼西亚 和塔娜阿迪普该报告由印度尼西亚和东帝汶的社会保护与就业团队准备，该团队在伊尔萨迈德 特丽的领导下进行。重要数据和建议来自诺尔福尔（顾问）和罗伯特帕里奥斯（HEASP首席经济学家）。团队感谢梅利斯U古文（HSPGE首席经济学家）、奥列西伊A斯卢钦斯基（HMNSP高级社会保护专家）和阮nga思（HEASP社会保护专家）提供的宝贵评论和反馈。团队感谢亚塞瑟埃尔甘马尔的监督以及库尼雅希苏西拉威蒂的勤勉行政支持。 团队特别感谢国家发展规划部（Bappenas），特别是人口和社会保障局，对该项工作的支持与合作 ，同时也感谢协调人类发展与文化部、人力部、财政政策机构、国家社会保障委员会、BPJamsostek、TNP2K等机构。澳大利亚政府外交和贸易部在本研究完成期间提供的反馈。 本研究的资金由澳大利亚外交贸易部通过澳大利亚世界银行印度尼西亚合作伙伴计划（ABIP）提供。团队感谢澳大利亚政府的慷慨支持。 Contents Acknowledgments A介绍 印度尼西亚的非正式工人：工作定义 7 分析框架与方法8 B印度尼西亚的非正式工人是谁？人口统计特征10 就业与社会经济特征11 行为特征12 C非正规工人的退休储蓄覆盖率。。。。。 D了解退休储蓄参与面临的挑战18 E制定非正式工人的覆盖范围扩大战略 参考资料26 附件1按部门分列的描述性统计 附件2行业概况33 导言A 2004年，印度尼西亚启动了国家社会保障体系SistemJaminanSosialNasional，SJSN，法律上已使所有工人（无论其就业状态如何）都能获得健康和就业相关风险保护。这些方案包括健康保险（JKN）、工伤和死亡福利方案（JKK和JKM），涵盖工作相关医疗保障和意外伤害保护，以 及一个确定缴费养老储蓄计划（JHT）。在职员工还符合条件参加JaminanPensiun（JP）养老金计划，在退休时可获得定期支付福利。 TheSJSN全面实施于2015年，在此之前，BPJSKesehatan和BPJamsostek已分别被确立为健康社会安全项目和就业社会安全项目管理员。 以下称为BPJS。1在2021年，政府推出了失业保险（JaminanKehilanganPekerjaan，JKP）， 这长期期待一项失业保险计划，旨在为失业期间薪金工人提供临时收入支持和就业咨询与培训 。从设计角度来看，当前印尼社会保障项目在生命周期内提供收入保护方面走在了正确轨道上，但仍面临两项主要挑战：一由税收资助项目对最贫困和最脆弱群体覆盖范围有限；二非正式工人群体参与缴费项目比例较低。 扩大社会保障覆盖范围，特别退休储蓄，许多国家面临挑战，在人口迅速老龄化且非正式就业比例持续高国家尤为迫切。 印度尼西亚也不例外。截至2023年，老年人口占印度尼西亚总人口7，预计未来几年这一比例将显著增加（UNDESA，2022）。不幸，老龄化速度并未伴随着退休储蓄覆盖率提升。2021年 ，非正式工人占印度尼西亚总劳动力60，其中很大一部分属于所谓“中间阶层”：这些人不够贫困无法获得社会援助，但又不足以完全参与自愿社会保险计划。从实际角度来看，许多人还因地理和可及性挑战而“缺失”。 在实施八年后，印度尼西亚养老金覆盖率仍然较低，仅有不到十分之一劳动年龄人口（1564岁 ）积极参加公共退休储蓄计划。在工作年龄人口中，只有75工人正在为年度养老金计划缴款2 JaminanHariTua 虽然只有94人参加了公共定额缴费养老金，JHT。非正规就业工人覆盖率尤其低。 图1JaminanHariTuaJHT覆盖范围 JHT贡献者和覆盖范围 18 16 14 12 10 8 6 4 2 94 90 90 85 80 75 8 2 6 6 7 8 9 8 8 8 20 95 JHT贡献者 百万 工作年龄的覆盖范围人口1564 0 2016201720182019202020212022 JHT主动贡献者JHT工作年龄人群覆盖范围1564 70 资料来源：世界银行工作人员使用联合国人口数据和BPJSKetenagakerjaan数据进行计算 1BPJSKesehatan和BPJSKetenagakerjaan（BPJamsostek）于2011年通过第242011号法律成立。BPJSKesehatan在2014年全面运营，而BPJSKetenagakerjaan在2015年全面运营。 2前提他们在退休时符合15年最低缴款要求。 在2021年，发布了总统指令22021，要求各部、政府机构和地方政府采取必要措施以提高就业社会保障计划参与率。中期内部发展计划（RPJMN）还设定了覆盖超过30工人，无论其处于正式就业还非正式就业状态，并计划到2024年补贴2000万名工人就业社会保障贡献。此外，2023年6月 通过总统条例362023发布社会保障路线图还设定了雄心勃勃目标，即到2030年覆盖所有就业社会保障项目中工人。 尽管有这些监管规定，非正规工人退休储蓄增长仍然很低。国际证据表明，这种低摄取由多种因素共同驱动。3首先，如本政策文件中分析所示，非正式经济具有异质性，这意味着“一刀切”方法不会有效。其次，非正式工人收入水平和收入频率也各不相同。大多数非正式工人地理位置偏远、流动性强，或者从事低技能行业，数字素养较低，这使得宣传努力难以实施。此外，还存在既有储蓄行为，包括通过非正式金融和风险共担产品，这些行为可能会影响工人们对于新政府资助项目偏好和信任。 本政策说明提供了从2022年印度尼西亚非正规工人退休储蓄调查它旨在剖析与退休储蓄决策相关印尼非正式性，基于非正式性异质性和退休储蓄决策受不同人口统计学、社会经济和行为特征影响前提。本报告首先将解释用于设计调查分析框架以及数据收集方法，随后讨论印尼非正式工人特性，并探讨这些特性能如何指导非正式部门工人退休储蓄计划设计与实施，以社会保险交付链为参考点。 本笔记中提供分析也将为进一步制定补贴非正式工人社会保障贡献政府计划提供参考。选项包括补贴短期利益计划（JKKJKM）贡献或与确定缴费退休储蓄计划（JHT）共同贡献。鉴于目前JHT唯一一项所有工人（无论其工作安排形式性如何）都可以参与退休计划，将讨论重点放在JHT方案上合适。 印度尼西亚非正式工人：工作定义 印度尼西亚统计局BPS主要使用就业状况来确定工人否 简化 正式或非正式。使用BPS定义4，拥有带薪永久工人和人员雇主 工作作为正式员工和正式劳动力被认定为正式工，而自雇、无薪雇主、非正式雇佣且无固定工资工人则被明确归类为非正式工。根据这一定义，截至2021年，在印度尼西亚约有7800万名非正式工人。5尽管有些人选择参与informaleconomy以避免税收、社会保障contributions和劳动法规，另一些人则因为informaleconomy入门门槛低、无需教育和技能要求以及较低资本和技术投入而留在其中。 有趣，印度尼西亚社会保障法没有使用“非正式工人”一词。Thelawsdifferentiateprograms’eligibilitycriteriabasedonthepresenceofanemployerwhoismandatedtodeductandcocontributetosocialsecurityprogramsTheterms“有薪员工”和“无薪员工”areusedinsteadThisimpliesthatevenemployersofsmallormicroenterprisesareobligatedto注册，扣除，并支付 法律上 他们员工贡献。表1显示了社会缴费资格和覆盖面目标 法律上 印度尼西亚安全。本说明中提出调查和分析使用扩展将非薪工人定义扩展至包括小型微型企业雇员，鉴于他们与非正式、非薪工人之间相似性。 3见Guven2023 4BPS有更详细分类，基于就业状态和他们从事工作职位类型（KBJI印尼标准职位分类），但在BPS发布数字中使用了简化定义。 5非正式工人主要由独立工作者构成，占印尼总非正式工人人数35。其他类型非正式工人包括临时工或无薪工（25）、无薪工（23）和临时工（17）。农业、林业和渔业部门非正式工人占比最高，该部门近90工人非正式工人。非正式工人还经常出现在餐饮和酒店行业（75）以及零售和贸易行业（69）（劳动力量调查，2021年） 保护类型 Work 定义 定义 伤害 Health 失业 和生活 Contribution 好处 保险 保险 养老金 养老金 保险 表1 私营部门 管理员 工人类型 大工资中型公司 强制性 BPJSKesehatan和BPJamsostek Salariedinsmallfirm 强制性 可选 受薪微型公司 强制性 可选 Construction 强制性 不可用 非受薪 强制性 可选 不可用 移民工人公务员 强制性 可选 不可用 强制性 不可用 BPJSKesehatan和TASPEN 军事警察 强制性 不可用 BPJSKesehatan和ASABRI Nonworkers 强制性 不可用 BPJSKesehatan 公共部门 分析框架与方法 早期理论认为，个人和家庭将积累和减少资产以最大化其终身效用（Modigliani和Brumberg1954 ；Brumberg1957）。个人会首先估算其生命周期财富，无论显性还隐性，然后选择一个能够在其余生命期间平滑消费路径支出路径（Statman2017）。后续研究基于这些早期观点表明，退休储蓄将依赖于经济和人口统计因素，如收入水平、资产水平、教育水平、信息获取程度以及金融素养。6同时，从行为经济学角度来看，为了平滑未来消费而今天做出决策面临着自我控制、心理会计和框架效应问题（ShefrinThaler1988）。需要注意，在非正式经济背景下关于长期储蓄研究仍然有限。 退休储蓄决定 Intentiontosave Enrolature ContinuousContinution 图2退休储蓄决定因素 人口决定因素 Age Education 社会经济决定因素 GenderEmploymentstatus Domicile行为决定因素 IncomeFinancialLiteracy 福利状况社会规范 Perceptions 资料来源：改编自W