支付行业未来展望
一、支付行业转型与数字化
- 背景:新冠疫情加速了全球支付行业的数字化转型,无现金支付成为主要趋势。
- 数据:
- 2020年至2025年,全球无现金支付量预计增长80%以上,达到近1.9万亿笔。
- 亚太地区增长最快,2020年至2025年增长109%,2025年至2030年再增长76%。
- 非洲(78%、64%)、欧洲(64%、39%)、拉丁美洲(52%、48%)紧随其后。
- 美国和加拿大增长最慢(43%、35%)。
二、支付行业的主要趋势
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普惠与信任
- 推动消费者和商户的普惠性,特别是在非洲、拉丁美洲和亚洲。
- 关注移动货币、钱包及国内二维码解决方案,确保覆盖范围和低成本。
- 中央银行确保新供应商、支付方式和金融系统的隐私性、稳定性和信任。
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数字货币
- 全球60%的中央银行正在探索数字货币,14%的中央银行已开展试点。
- 数字货币的典型案例如Diem(前身为Libra)。
- 中央银行担忧去中心化加密货币对货币政策的影响。
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数字钱包
- 2019年至2024年期间,全球数字钱包交易增长预计达23%。
- 二维码、开放银行及超级应用的普及将推动数字钱包使用。
- B2B和数字供应链将是数字钱包未来发展方向。
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路径之争
- 支付的发起从银行卡和传统账户转向数字钱包。
- 监管机构要求支付行业增强支付基础设施。
- 新兴市场消费者直接转向移动钱包和账户支付。
- 传统银行卡网络和国内钱包解决方案面临挑战。
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跨境支付
- 实时、低成本支付推动跨境支付重塑。
- 全球支付标准化使国内实时支付适用于跨境支付。
- 加密货币和数字钱包的区域性解决方案将在亚洲出现。
- 全球非银行解决方案将发展。
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金融犯罪
- 金融犯罪复杂化,支付提供商需保护生态系统。
- 安全、合规和数据隐私风险是主要关注点。
三、应对策略与未来展望
- 修复(Repair):反思现有支付系统的不足,调整收费策略,降低成本。
- 反思(Rethink):重新定位在开放银行领域,考虑与金融科技公司的合作。
- 重置(Reconfigure):优化支付流程,增强对非银行支付方式的支持。
- 汇报(Report):确保透明度,报告普惠和数字化进展。
通过这些策略,支付行业将更好地适应未来的挑战和机遇,推动全球经济的持续增长和创新。