贵阳银行机构调研纪要

贵阳银行机构调研报告 调研日期:2024-09-05 贵阳银行成立于1997年,总部位于贵州省贵阳市。是一家大型银行,注册资本为36.56亿元。2016年8月,贵阳银行在上海证券交易所首次公开发行股票,股票代码为601997。现在,贵阳银行下辖9个省内分行和1个省外分行,机构网点实现贵州省88个县域全覆盖。贵阳银行还发起成立了贵阳贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司,初步形成立足贵州、辐射西南的服务网络。20年来,贵阳银行一直秉承“服务地方经济、服务小微企业 、服务城乡居民”的办行宗旨,致力于打造特色化、本土化的中小微企业金融服务体系,品牌影响力不断提升。截至2022年9月末,贵阳银行资产总额为6 ,395.17亿元,存款总额为3,754.60亿元,贷款总额为2,743.63亿元。2022年前三季度,贵阳银行实现营业收入120.68亿元,归属于母公司股东的净利润为43.89亿元,基本每股收益为1.20元。贵阳银行在2022年全球银行1000强排名中排名第196位,在2022年全球银行品牌价值500强排名中位列第244位,在 2022年中国银行业协会发布的中国银行业100强排名中排名第38名。 2024-09-06 公司董事长,行长,副行长,首席财务官 ,独立董事,相关部门负责人 2024-09-05 业绩说明会,网络互动公司总部大楼 全体投资者-- 贵阳银行于2024年9月5日下午,在公司总部大楼以网络互动形式,面向全体投资者,召开了2024年半年度业绩说明会。公司董事长、行长、副行长、首席财务官、独立董事及相关部门负责人参加了会议交流,会议记录如下: 一、董事长致辞 尊敬的各位投资者、各位网友,大家下午好!我是贵阳银行董事长张正海,欢迎参加“贵阳银行2024年半年度业绩说明会”,非常高兴 通过全景网平台与大家进行互动交流,我谨代表公司对大家长期以来给予贵阳银行的关心和支持表示衷心感谢!我先介绍出席今天说明会的各位嘉宾:贵阳银行行长盛军先生、副行长李松芸先生、首席财务官李云先生、独立董事柳永明先生。下面我就公司上半年主要经营情况作简要介绍。 今年上半年,我们以推进高质量发展为主题,以深化金融供给侧结构性改革为主线,以防范化解风险为重点,着力稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能,不断优化经营策略,进一步向内涵精细化管理转变,努力实现质量、效益、风险的综合平衡和协调发展。 经营业绩保持相对平稳。一是业务规模稳健增长。截至6月末,资产总额7,138.92亿元,较年初增长3.75%,继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3,394.01亿元,较年初增长4.74%。存款总额4,098.71亿元,较年初增长2.41%,其中储 蓄存款余额2,074.16亿元,较年初增加177.86亿元,储蓄存款增量全省排名第 一。二是经营业绩总体平稳。上半年实现营业收入74.06亿元,实现归属于母公司股东的净利润26.66亿元,实现基本每股收益0.73元;加权平均净资产收益率(年化)9.20%;总资产收益率(年化)0.78%。三是监管指标保持稳定。截至6月末,不良贷款率1 .62%,拨备覆盖率257.81%,较年初上升13.31个百分点,拨贷比4.16%,较年初上升0.26个百分点。资本水平保持充足 ,资本充足率14.38%,一级资本充足率13.19%,核心一级资本充足率12.14%。 服务实体经济有质有效。今年上半年,我们围绕“四新”主攻“四化”主战略和“四区一高地”主定位、“强省会”五年行动、“富矿精开”等重大安排部署,不断加大实体经济重点领域和薄弱环节支持力度,“四化”领域贷款余额1,632.34亿元,较年初增长4.54% ;“强省会”领域贷款余额1,584.65亿元,较年初增长6.63%。深化“制造业金融服务提质年”活动,在资金保障、信贷产品、金融服务上倾斜资源,制造业企业贷款余额216.55亿元,较年初增加1.65亿元。积极开展民营企业首贷客户培育拓展行动,综合运用信贷融资、直接融资等多种形式积极满足民营企业合理融资需求,民营企业贷款余额397.69亿元,较年初增加1.77亿元。 “五篇大文章”特色化经营初现成效。科技金融助力培育更多新质生产力,为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套金融支持,科技型企业贷款余额143.60亿元,较年初增加4.63亿元;绿色金融积极支持绿色产业发展,绿色贷款余额316.60亿 元,较年初增加3.19亿元,成功发行30亿元绿色金融债券,支持绿色、低碳、循环经济发展,着力构建“绿色金融+”服务模式;普惠金融坚持“做真做活做小做链”原则,健全普惠金融敢贷愿贷能贷会贷长 效机制,不断优化信贷结构、创新产品,提升普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度,普惠小微企业贷款余额371.53亿元,较年初增加5.88亿元。养老金融立足贵州区域特色,打造“爽爽银发课堂”养老品牌,做好养老客群的挖潜和维护;数字金融紧密围绕市场与客户 需求变化,持续深化数字化转型战略,通过数字化经营、运营、管理及数字化能力建设的多维度协同推进,不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率,为业务的高质量发展注入了强劲动力。 下半年,我们将继续坚持金融工作的政治性、人民性,守好风险底线的同时,聚焦“改革转型、管理精进和深化创新”三项策略,全面提升经营管理质效,推动高质量发展行稳致远。 我们希望通过此次网上交流活动,听取广大投资者的意见和建议,进一步增进各位对贵阳银行的了解和支持,促进公司未来更好的发展。谢谢! 二、互动交流1.上半年贵行在围绕支持普惠金融、绿色发展、科技创新等国民经济重点领域和薄弱环节有哪些工作亮点? 感谢您的关注!我行始终重视立足自身禀赋的特色化发展,系统谋划做好“五篇大文章”,当好服务实体经济的生力军。围绕普惠金融,我行持续健全专业化组织架构,在总行和一级分行分别设立普惠金融经营管理机构;完善敢贷、能贷、愿贷服务体系,将金融服务进一步向个 体工商户、农户、新市民等长尾市场主体下沉;推出“一揽子”惠企政策,打出产品创新“组合拳”,力求使用更精准有力的普惠金融产品服务好实体经济。 围绕绿色金融,我行着力构建“绿色金融+”服务模式,不断健全绿色信贷、绿色债券的绿色金融产品体系。一是积极支持绿色产业发展,持续加大对绿色食品产业、生态林业、绿色制造、生态环保、污染防治等绿色产业的信贷投入,绿色贷款余额持续提升。二是合理运用金融工具助力绿色经济,2024年上半年成功发行30亿元绿色金融债券,支持绿色、低碳、循环经济发展;积极运用碳减排支持工具,推 动企业绿色创新发展。三是运用集团综合化经营优势,强化“绿色+”品牌效应,子公司贵银金租公司秉承绿色生态租赁理念,坚持绿色生态专业化发展,截至2024年上半年末,该司绿色租赁本金余额160.03亿元,较年初增加13.49亿元,增长9.21%。 围绕科技金融,我行将企业科技创新能力、知识产权软实力纳入评价体系,推出“专精特新”企业专项贷款,拓展供应链融资渠道,着力解决 成长型科技型中小企业受信用评级体系支撑不足、缺乏有效抵押物等面临的融资难、融资贵现实问题。2.半年报业绩还行,只是股价创新低,在市值管理方面,公司有没有措施? 感谢您的关注!本行将遵循“国九条”精神,围绕保障中小投资者权益和资本市场投资获得感开展市值管理工作,始终以提升经营管理水平和公司内在价值作为市值管理的根本,在专注提升公司发展质量的基础上,通过多种渠道多种方式与资本市场保持良好沟通,积极传递本行经营理念和投资价值,为投资者创造持续稳定的投资回报,努力使自身内在价值得到市场认可。 3.请问贵行会打算在今后提高分红比例吗? 尊敬的投资者您好,公司高度重视对投资者的合理投资回报,上市以来,累计现金分红达76.24亿元。公司将继续在保证全行经营可 持续发展的前提下,按照监管要求和导向,综合考虑投资者诉求,实行持续合理的股利分配政策,同时通过不断提升公司经营管理,为投资者创造可持续的价值回报。感谢您的关注! 4.请问首席财务官,贵阳银行的现金流为什么会从一季报的每股5元多,一下子降到中报的只有2元多了? 尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!主要是由于上半年卖出回购金融资产现金净流入较一季度减少,再加上贷款和垫款现金净流出较一季度增加,现金流入的减少及流出的增加,导致上半年经营活动现金净流量较一季度所有下降。 5.请问是否有中期分红。 尊敬的投资者您好,本行将按照监管要求和导向,综合考虑投资者诉求和本行经营发展需要,保持持续稳定的现金分红比例和频率,感谢您的关注! 6.拨备覆盖率257.81是不是你们为了调节利润,想提多少就是多少? 尊敬的投资者,我行严格按照《企业会计准则》和《商业银行预期信用损失法实施管理办法》等监管制度要求,采用预期信用损失模型计提资本减值准备,相关模型经内外部审计验证通过。我行严格按照管理程序,定期更新计量参数并计提资产减值,符合监管要求。感谢您的关注。 7.请问贵行每股公积金目前是多少? 尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!截至2024年6月末,本行每股盈余公积金1.44元,每股资本公积金2.19元。 8.贵阳银行股份有限公司双龙航空港支行(以下简称“双龙支行”)因与贵州国际商品供应链管理有限公司(曾用名:贵州国际商品交易中心有限公司)合同纠纷现在到哪一步了,是不是也在等对方资产转移完毕后,再来一句没有可以执行的资产,一分也不要了?里面有没有不正当交易? 尊敬的投资者,上述诉讼尚未开庭,本行正积极推进相关事宜,具体情况以本行公告为准。 9.关于落实监管,公司在现金分红方面有那些计划?谢谢!尊敬的投资者您好,公司高度重视对投资者的合理投资回报,上市以来,累计现金分红达76.24亿元。公司将继续在保证全行经营可持续发展的前提下,按照监管要求和导向,综合考虑投资者诉求,实行持续合理的股利分配政策,同时通过不断提升公司经营管理,为投资者创造可持续的价值回报。感谢您的关注! 10.请问独立董事你们是否尽职尽责? 尊敬的投资者,作为独立董事,我们严格按照《上市公司独立董事管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》等要求,忠实勤勉履行职责 ,按时出席股东大会、董事会及其各专门委员会等会议,充分事前研究讨论议案。坚持优化履职方式,通过召开独立董事专门会议、与高管人员面对面交流、定期审阅专项内审报告、与年审注册会计师会面等方式,独立自主决策,对重大事项发表客观审慎的独立意见,积极发挥 独立董事参与决策、监督制衡、专业咨询的作用,持续推动公司治理效能提升,有效维护公司整体利益和中小股东的合法权益。所提出的意见和建议受到公司的重视和采纳。 11.涉房地产开发商贷款的质量是怎样的? 尊敬的投资者,我行涉房地产开发商贷款质量整体可控,不良率低于行内全部贷款不良率。 12.在房地产协调机制方面的进展情况,以及住房按揭贷款的情况如何? 感谢您的关注!我行及时制定了《贵阳银行推动城市房地产融资协调机制的实施方案》,成立领导小组及工作专班,优化贷款审批流程,细化尽职免责规定,提高项目落地效率,一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求,促进房地产市场平稳健康发展。一方面,专门负责对住建局推荐的房地产“白名单”项目进行专项调查、审查、审批,建立绿色通道,提升业务办理效率。另一方面,修订了我行的《房地产 专项业务尽职免责管理办法》,将房地产融资协调机制“白名单”项目授信纳入尽职免责范围,并制定房地产融资协调机制“白名单”项目考核优惠政策,对“白名单”项目的FTP、风险权重等进行专项优惠。最后,按照个人住房贷款业务发展定位,通过贷款支持助力释放住房消费潜力,全力满足购房消费者个人住房贷款需求,我行住房按揭贷款规模持续稳定增长。 13.请问贵行目前商业票据业务与银行汇票业务的规模是怎样的? 尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!截至2024年6月末,本行银行承兑汇票余额202.4亿元。 14.上半年贵行在债券回购业务方面的规模同比有何种变