沪农商行机构调研纪要

沪农商行机构调研报告 调研日期:2024-07-17 上海农村商业银行是一家成立于2005年的省级股份制商业银行,注册资本为86.8亿元人民币,拥有438家分支机构及营业网点,员工总数超过8,000人。该银行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命,践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观,推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”核心战略,努力打造为客户创造价值的服务型银行,建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。在英国《银行家》公布的“2021年全球银行1000强”榜单中,上海农商银行位居全球银行业第149位,比2020年上升4位,位列2020年中国银行业100强榜单第24位,在全国农商银行中排名第二,在英国品牌评估机构BrandFinance发布的2021年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中位列第187位,比2020年上升6位,标普信用评级(中国)主体信用等级为“AAspc-”,展望稳定。上海农信事业成立于1949年,亲历了共和国旗帜下城市发展的宏伟诗篇,坚持金融向善、金融向实、金融向阳,以金融诚善守护生活本真,以专业进取回应市场期待,实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 2024-08-14 董事会办公室相关负责人员 2024-07-17 特定对象调研,现场调研上海农商银行总行,线上会议等 美银证券 证券公司 - 摩根斯坦利资管 - - Point72 - - MillenniumFund - - 中投国际有限责任公司 其它 - 淡马锡投资 投资咨询公司 - 1、公司的分红率是否有提高的可能性?预计何时会中期分红? 公司自2021年上市以来始终将分红比例稳定在30%以上,近期的股息率保持在5.5%以上,整体处于行业较好的水平。在制定年度 现金分红政策时,公司一方面会确保留存收益足够满足未来业务发展的需要,另一方面会考虑同业现金分红整体水平,同时重视投资者对于投资回报的基本诉求。公司目前资本充足,有能力更加积极地回报股东,使分红水平保持在行业较高水平。 中期分红不会简单拆分,公司将综合考虑现金流、业务发展和股东诉求以确定分红比例,为股东提供更稳定、更可靠、更有发展潜力的投资回报。董事会将在符合相关利润分配的条件下,于2024年年内根据股东大会决议制定并实施具体的2024年中期分红方案。 2、请公司介绍下8月19日的解禁情况? 公司本次解禁主要涉及到发行前按序合计持股超过51%的股东(公司前七大法人股东)和持股超过5万股的公司内部职工股,其中,内部职工股在本次解禁中规模占比较小,公司前七大股东均为战略投资股东,长期看好公司的经营发展,将严格遵守减持新规要求,长期坚定持有公司股份,显示对公司可持续发展的信心和长期价值认同。虽然本次解禁股本身解禁后减持压力不大,但为了进一步稳定市场和投资者预期,公司7月以来面向专业投资机构和个人投资者举办了多场交流活动,持续与市场各类投资者做好沟通交流,传递公司的长期投资价值。下阶段,公司将严格遵守相关法律法规的规定,及时履行信息披露义务,有关解禁事宜后续可以关注公司相关公告。 3、请问公司在科技金融方面有哪些发展优势? 近年来,公司大力发展科技金融业务,截至2024年一季度末,科技型企业贷款余额已突破1000亿元。公司科技金融优势主要体现在 四个方面:一是地域优势,上海已经迈入全球重要科创城市行列,公司深耕上海本地市场70多年,绝大多数网点布局于上海郊区,而上海郊区各类工业园区、特色园区、产业园区、孵化器集聚,为公司发展科技金融业务提供了肥沃的土壤;二是先发优势,早在2009年公司就在总行层面率先设立沪上首家科技型中小企业融资中心,2012年率先设立沪上首家科技专营支行,去年以来先后成立科技金融事业部,批量设立12家科技金融特色二级支行,将科技金融的理念、产品体系、团队建设向全行推广;三是客群优势,公司始终以“科创更前、科 技更全、科研更先”为导向,通过“创投型”金融思维,持续拓展具备核心技术、具有较大成长潜力的硬科技型企业客户,坚持做小做散,保持客户市占率优势;四是专业优势,通过专属产品、“鑫动能”专属计划、专业信评体系、专项考核激励等专业化经营机制,打造科技金融领域的专业化服务体系。 4、请问公司着眼未来重点发力的领域有哪些? 公司扎根上海75年,助力千行百业、服务千家万户,以“普惠金融助力百姓美好生活”为企业使命,以深切的家国情怀,扎实推动“坚持以人民为中心”“聚焦提高人民生活品质”在金融领域落地生根,努力将做好“五篇大文章”部署和实现自身高质量发展有机融合。普惠金融方面,公司以乡村振兴战略为导向,持续加强顶层设计,已实现对上海郊区100多个乡镇、1550余个行政村的全覆盖,通过大力推进 信用村镇建设,全面开展百日百镇系列行动,探索网格队伍配置机制,不断提升镇村的综合服务覆盖率,同时积极拓展特色农业产业链生态场景,打造符合大都市特点的“精品农业”。科技金融方面,公司经过十余年的深耕实践,形成了“二三三五”的特色模式,“二”指的是以创投型思维重塑风险评价逻辑和风险收益平衡逻辑,第一个“三”指的是坚持“科创更前、科技更全、科研更先”服务理念,第二个“三”指的是做好科技金融必须要有战略孵化意识、情怀意识、专业意识,“五”指的是专营组织架构体系、涵盖科技型企业全生命周期的产品体系、具备“创投型”思维的人才体系、保障体系及生态圈体系。养老金融方面,公司聚焦老年客群养老金金融、养老服务金融需求以及养老产业金融需求,通过创新推出“心家园”公益服务项目,将网点服务延伸到社区服务,将金融服务延伸到非金融服务,努力打造沪上有温度 、值得信赖的养老金融银行,2023年公司代发养老金业务发放笔数增幅全市第一,规模居全市第二。