360金融2024年三季度报告

启富科技公布2024年第二季度及中期未经审计财务业绩，宣布董事会变更并提高半年度股息 2024年8月13日 上海，2024年8月13日（GLOBENEWSWIRE）-中国领先的Credit-Tech平台启富科技有限公司（纳斯达克股票代码：QFIN；HKEx：3660）（“启富科技” 或“公司”）今天宣布了截至2024年6月30日的第二季度和六个月的未经审计财务业绩，宣布董事会变更并提高了半年度股息。 2024年第二季度业务亮点 截至2024年6月30日，我们的平台已连接了160家金融机构合作伙伴和2.476亿消费者*1随着潜在的信贷需求，累计比一年前的2.206亿增长了 12.2%。 已批准信用额度的累积用户*2截至2024年6月30日，为5360万，比截至2023年6月30日的4740万增加13.0%。 截至2024年6月30日，包括重复借款人在内的成功提款的累计借款人为3200万，比截至2023年6月30日的2850万增加了12.3%。 2024年第二季度，金融机构合作伙伴发放了19,112,187笔贷款*3通过我们的平台。总便利和发起贷款量达到人民币954.25亿元*4，较2023年同期 的12.42.25亿元减少23.2%。 在金融机构发放的贷款中，轻资本模式、智能信贷引擎(“ICE”)和其他技术解决方案下的贷款为619.05亿元人民币*5占总额的64.9%，较2023年同期的71860万元下降13.9%。 未偿贷款余额合计*6为截至2024年6月30日的1577.78亿元，较截至2023年6月30日的1844.59亿元减少14.5%。 该等贷款余额为1038.17亿元，属于轻资本模式、“ICE”等技术方案*7，较截至2023年6月30日的人民币1148.35亿元下降9.6%。 2024年第二季度金融机构在我们平台上发放贷款的加权平均合同期限约为9.97个月，而2023年同期为11.00个月。 90天+拖欠率*8截至2024年6月30日，我们平台上金融机构发放的贷款为3.40%。重复借款人缴款*92024年第二季度，金融机构在我们平台上发放的贷款占93.0%。 1指我们平台上的累计注册用户。 2“已批准信用额度的累计用户”是指在每个期末提交信用申请并获得信用额度批准的用户总数。 3包括3,587,251笔“V型口袋”贷款，以及15,524,936笔其他产品贷款。 4指在给定期间内提供和发放的贷款的本金总额，包括通过智能信贷引擎（“ICE”）和其他技术解决方案提供的贷款数量。 5“ICE”是我们的“启富捷报”APP(原名“360捷报”)上的一个开放平台,我们在“ICE”上通过大数据和云计算技术对借款人和金融机构进行匹配,提供借款人的贷前调查报告。对于通过“ICE”促成的贷款，公司不承担本金风险。2024年第二季度通过“ICE”的贷款便利量为234.64亿元。 在其他技术解决方案下，我们从2021年开始为金融机构提供内部部署的模块化风险管理SaaS，这有助于金融机构合作伙伴提高信用评估结果。自2023年以来，我们一直在为金融机构提供基于本地部署，SaaS或混合模式的端到端技术解决方案（“整体解决方案”）。2024年第二季度通过其他技术解决方案的贷款便利量为232.45亿元，其中通过TotalSoltios的贷款便利量为6.85亿元。 6“未偿贷款余额总额”是指每期末促成和发放的贷款的未偿本金总额，包括“ICE”和其他技术解决方案的贷款余额，不包括逾期超过180天的贷款。 7截至2024年6月30日，“ICE”的未偿贷款余额为348.08亿元，其他技术解决方案的未偿贷款余额为352.58亿元，其中TotalSolutions的未偿贷款余额为10.31亿元。 8“90天+不良率”是指截至特定日期，在我们平台上到期91至180个日历天的表内和表外贷款的未偿还本金余额占我们平台表内和表外贷款的未偿还本金余额总额的百分比。被冲销的贷款和“ICE” 和其他技术解决方案下的贷款不包括在不良率计算中。 9“重复借款人供款”是指（i）历史上至少有一次成功提款的借款人在该期间借入的贷款本金，除以（ii）该期间通过我们平台的总贷款便利和发起量。 2024年第二季度财务亮点 总净收入为41.61亿元人民币（5.724亿美元），而2023年同期为391.43亿元人民币。 营业收入为19.85亿元人民币（2.731亿美元），而2023年同期为18.15亿元人民币。 非GAAP*10营业收入为202.19亿元人民币（2.782亿美元），而2023年同期为12.347亿元人民币。营业利润率为47.7%，非GAAP营业利润率为48.6%。 净收入为13.765亿元人民币（1.894亿美元），而2023年同期为10.934亿元人民币。 非GAAP净收入为14.134亿元人民币（1.945亿美元），而2023年同期为11.466亿元人民币。净利润率为33.1%，非GAAP净利润率为34.0%。 每股完全摊薄的美国存托凭证（“ADS”）净收入为8.92元人民币（1.22美元），而2023年同期为6.64元人民币。非GAAP每完全摊薄ADS净收入为人民币9.16元（1.26美元），而2023年同期为人民币6.95元。 10非GAAP营业收入、非GAAP净收入、非GAAP营业利润率、非GAAP净收入利润率和非GAAP净收入/完全摊薄ADS是非GAAP财务指标。有关这些非GAAP财务指标的更多信息，请参阅本新闻稿末尾的“使用非GAAP财务指标声明”部分和标题为“未经审计的GAAP和非GAAP结果调节”的表格。 启富科技首席执行官兼董事吴海生先生评论说：“尽管面临宏观经济逆风，我们仍实现了一个稳定的季度。我们在关键业务领域继续取得显着进展，并实现了更高的效率并进一步提高了我们的资产回报。 在本季度，我们继续优化业务结构。非信用风险承担贷款占总交易量的近65%。更好的贷款结构不仅帮助我们在充满挑战的环境中减轻了一些风险，而且还产生了更好的财务指标。第二季度，我们通过审慎的用户获取方式和多元化的用户获取渠道，进一步降低了用户获取成本。同时，在相对宽松的融资环境中，我们继续巩固与金融机构合作伙伴的关系，并进一步将整体融资成本降至历史低点。 展望未来，我们打算在仍然不确定的宏观环境中继续采取规范的风险管理方法，因为我们看到资产质量逐渐改善，信贷需求暂时稳定。通过我们一贯的执行，我们相信我们有能力通过建立一个全面的信贷技术平台来抓住长期机会，该平台根据用户和金融机构合作伙伴的信用状况和风险偏好为他们提供差异化的产品和服务。." “我们很高兴在不确定的宏观环境中报告又一个季度的强劲财务业绩。第二季度总净收入为41.6亿元人民币，非GAAP净收入为14.1亿元人民币，“先生首席财务官AlexX 评论道。“在本季度，我们看到净收益率持续改善，定价稳定，风险改善，融资成本降低。第二季度末，我们的现金总额和现金等价物。*11约84.9亿元人民币，我们从运营 中产生约19.6亿元人民币现金。在本季度，我们开始加速执行为期12个月，价值3.5亿美元的股票回购计划。我们强大的财务状况不仅使我们能够寻求商业机会，而且使我们能够通过派息和股票回购获得强大的股东回报。." 首席风险官严正先生补充说：“随着我们继续采取审慎的风险管理方法，我们在第二季度的贷款账簿整体风险指标进一步改善。在主要领先指标中，Day-1拖欠率*12为4.8%，30天收款率*13约为86.3%。最近，30天收款率有了进一步改善，使这一指标接近过去两年的最佳水平。由于我们在当前宏观环境下对风险管理保持警惕，我们预计未来几个季度关键风险指标将逐步改善。” 11包括“现金及现金等价物”、“限制性现金”、“预付给第三方担保公司的保证金”等。 12“第1天拖欠率”定义为（i）截至指定日期已逾期的本金总额，除以（ii）截至该指定日期应偿还的本金总额。 13“30天收款率”定义为（i）在指定日期已逾期的本金总额中，在一个月内偿还的本金金额除以（ii）该指定日期已逾期的本金总额。 2024年第二季度财务业绩 总净收入为41.61亿元人民币（5.724亿美元），而2023年同期为391.43亿元人民币，上一季度为415.32亿元人民币。 来自信贷驱动服务的净收入为29.122亿元人民币（4.070亿美元），而2023年同期为27.887亿元人民币，上一季度为30.16.3亿元人民币。 沉重的贷款便利和服务费为1.511亿元人民币（2080万美元），而2023年同期为3.955亿元人民币，上一季度为2.438亿元人民币。同比下降和环比下降主要是由于沉重的资本贷款便利量下降。 融资收入*14为1,690.1亿元人民币（2.326亿美元），而2023年同期为1,1887亿元人民币，上一季度为1,535.0亿元人民币。同比和环比增长主要是由于资产负债表内贷款未偿余额的增长。 释放担保负债的收入为人民币9.726亿元（1.338亿美元），而2023年同期为人民币11.586亿元，上一季度为人民币11.66.0亿元。同比和环比下降的主要原因是该期间表外重资贷款的未偿余额下降。 其他服务费为9840万元人民币（1350万美元），而2023年同期为4590万元人民币，上一季度为7150万元人民币。同比和环比增长主要是由于在资本沉重模式下滞纳金的增加。 平台服务净收入为12.479亿元人民币（1.717亿美元），相比之下，2023年同期为11.256亿元人民币，上一季度为11.369亿元人民币。 贷款便利和服务费-资本清淡为5.244亿元人民币（7220万美元），而2023年同期为8.878亿元人民币，上一季度为5.027亿元人民币。同比下降的主要原因是资本清淡贷款便利量下降，环比增长主要是由提高接受率推动的。 转介服务费为人民币6.235亿元（8,580万美元），而2023年同期为人民币1.909亿元，上一季度为人民币5.488亿元。同比和环比增长主要是由于通过ICE的贷款便利量增加。 其他服务费为1.00亿元人民币（1380万美元），而2023年同期为7690万元人民币，上一季度为8540万元人民币。同比和环比增长反映了轻资本模式下滞纳金的增加。 总运营成本和费用为21.751亿元人民币（2.993亿美元），相比之下，2023年同期为27.328亿元人民币，上一季度为27.891亿元人民币。 便利，起源和服务费用为72.22亿元人民币（9940万美元），而2023年同期为6.48亿元人民币，上一季度为7.36亿元人民币。同比增长主要是由于收款费用增加 。 融资成本为1.613亿元人民币（2220万美元），而2023年同期为1.652亿元人民币，上一季度为1.56亿元人民币。环比增长主要是由于ABS和信托资金的增长，部分被较低的平均成本所抵消。 销售和营销费用为3.664亿元人民币（5040万美元），而2023年同期为4.365亿元人民币，上一季度为4.156亿元人民币。同比和环比下降主要是由于采取了更为谨慎的客户获取方法。 一般和管理费用为9,510万元人民币（1,310万美元），而2023年同期为1.128亿元人民币，上一季度为1.064亿元人民币。同比下降和连续下降的主要原因是我们继续努力提高运营效率。 应收贷款准备金为8.495亿元人民币（1.169亿美元），而2023年同期为4.833亿元人民币，上一季度为8.479亿元人民币。同比增长的主要原因是资产负债表上贷款的发放量增长，反映了公司在评估与其基础贷款状况相称的准备金方面的一贯做法。 应收金融资产准备金为7020万元人民币（970万美元），而2023年同期为8230万元人民币，上一季度为9900万元人民币。同比和环比下降主要反映了表外贷款的贷款便利量下降，以及公司在评估与其基础贷款状况相