上海银行机构调研纪要

上海银行机构调研报告 调研日期:2024-05-31 上海银行是中国著名的上市公司,成立于1995年,总部位于上海。以“精品银行”为战略愿景,以“精诚至上,信义立行”为核心价值观,上海银行通过推进专业化经营和精细化管理,服务能级不断增强,特色逐步显现。近年来,上海银行把握金融科技趋势,以更智慧、更专业的服务,不断满足企业和个人客户日趋多样化的金融服务需求。上海银行主动对接国家战略和上海“三大任务、一大平台”,深化服务实体经济,加大小微信贷投放力度,形成了以“上行e链”为核心的供应链金融体系。此外,上海银行还开展数字化转型,推进科技与业务深度融合,并稳健经营,规范管理,提升风险经营管理能力。目前,上海银行在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州等城市设立分支机构,形成长三角、京津冀、粤港澳大湾区和中西部重点城市的布局框架。 2024-07-05 董事会办公室、公司业务部、零售业务部 、计划财务部、风险管理部、授信管理部等相关部门负责人员 2024-05-312024-06-28 特定对象调研,现场调研上海银行38楼会议室 汇丰前海证券 证券公司 - 合众资产 资产管理公司 - 平安资管 保险资产管理公司 - 伟星资本 其它 - 国盛证券 证券公司 - 泰康基金 其它 - 人保养老 其它 - 国泰基金 基金管理公司 - 汇添富基金 基金管理公司 - 富达基金 基金管理公司 - 长城财富 其它 - 中金资管 其它 - 1、年初以来对公信贷业务推进情况如何,贷款增量主要来自哪些领域? 我行对公信贷业务主要从以下方面进行推进:一是加快重点领域贷款的拓展,其中科技金融、绿色金融、普惠金融、供应链金融及制造业领域的贷款投放贡献了对公信贷主要增量。二是加快区域深耕,一方面聚焦上海市国资国企客群,“一户一策”推进合作深化;另一方面围绕京津冀、江浙、粤港澳大湾区等重点区域深化“一区一策”经营,扩大金融服务客群,带动区域市场竞争力和份额提升。三是加快储备项目投放,主要围绕上海“五个新城”建设、“两旧一村”改造以及各地新基建、保障性租赁住房等重点领域。 2、如何展望净息差? 受LPR下行、存量资产重定价等影响,2024年银行业净息差普遍承压。我行通过调整业务结构、区域结构等方式缓解下行压力。资产端 ,在服务实体经济中不断优化业务结构,提高贷款占比,加快重点领域、重点客群、重点区域贷款投放,提高中小客户、长三角地区贷款占比 。负债端,综合运用产品和业务场景带动低成本存款拓展;加强负债成本管理,增强市场利率敏感性,及时调整存款定价策略;把握市场利 率变化趋势,合理安排主动负债吸纳节奏、期限和品种结构,择机发行金融债券,降低负债成本,努力对冲资产收益率下行对净息差的影响。3、负债尤其是存款成本情况如何? 2023年我行存款付息率下降幅度优于同业平均水平,综合内外部因素来看,预计2024年这一趋势还将延续。从内部因素来看,我行 持续调节存款的期限结构,加强对中长期存款管理;在对经营单位考核上也有所侧重和引导。从外部因素来看,近期监管及自律机制推出的政策有助于我行进一步发挥自身优势,管控期限结构、降低负债成本。 4、房地产业务采取什么经营策略? 我行房地产业务坚持“稳总量、强贷后、优结构、差异化”十二字管理方针,保持平稳健康发展。对于存量房地产业务,强化贷后管控、加强资金监管;对于增量业务,优化产品结构,向房地产项目贷款转型。在客户和项目选择上,择优介入,重点支持刚需和改善类住宅开发项目 、保障性住房、城中村改造、上海地区的“工业上楼”项目和市、区政府主导的园区开发项目等。同时,明确审慎介入、原则上不介入和严格控制的业务及项目标准。 5、2024年风险管理的策略有哪些? 一直以来,我行对风险进行前瞻性、主动管理,采取较为稳健的拨备计提策略。在《商业银行金融资产风险分类办法》施行的过渡期内,我 行按照新规要求调整风险分类,落实监管要求。我行将继续强化信用风险管理体系建设,聚焦不良生成管控,加强重点领域的针对性管理,细化事前、事中管理策略,提升风险管理的精准性。同时,强化存量风险化解,加大不良资产处置力度,提升逾期催收成效,提高对营业收入的贡献。