对跨境贸易妇女的银行业务（英）2024

妇女银行 谁跨境贸易 公开披露授权公开披露授权 Acknowledgements 本报告是由国际金融公司（IFC）委托编写的，国际金融公司是世界银行的姐妹组织，也是世界银行集团的成员。这项研究是由高盛/IFC10,000名妇女计划通过妇女企业家机会基金资助的。 在IFC，该报告是在总体指导下制定的NathalieLouat（CTSDR董事 ），AlexandrosRagoussis（高级经济学家，CERER），JessicaSchnabel（CFGBW高级投资官）和MakikoToyoda（CTSPD首席投资官）。该项目由MontserratGanuza，SusanneKavelaar和SinStartierado领导和 HiMiToh.该报告受益于NataliaKarBhatia，MatthewBrow，ColiTrevorDaley，GyAroldDjolad，JoseFelixEtchegoye，ZeyepErsel，IssaFaye ，KarlaSoledadLopezFlores，DaGoldblm,AdreyGrevich,HeatherMaeKipis,MartiHoltma,HerietteKolb,BeieOlivierLadryKoao,AloKmar,RoLeg,AragMishra,CamiloModrago,SephoooMotelle,LieHoaiNgye,WizaNg'IFC团队还希望认可PatricFried的副本编辑和Cythia-elHasbai的设计过程。 我们感谢埃森哲发展伙伴关系的贡献，由DanielBaker和HilaryWhite领导，由AasthaBhalla，MariliaSanchez，DiegoSegura和MiguelZaldivar-Giuffredi支持。在何美琪，NeemaKalidas，GabrielLeite，TiantianLu，PawanMantri，KaiMilici，MagdaMorice，LinhPhu 埃森哲研究团队的LeighGoodwin和JonathanC.Thomas。 以下主题专家的贡献至关重要：AmilAeja(UNCDF)、TheodoreBarba(Ifor)、AoshderBoghossia(WTO)、VaessaErogbogbo(ITC)、DeepaliFerades(UNCDF)、OsmaGajigo(非洲开发银行)、AidaLizbethBecerraGarza(SheTrades)、PhilipHerry(Mastercard)、AdrewHolmes(Demica)、AaZalesiMori(SheTrades)、MariaNargaes(Demica)、EgeeBempogNyatayi(非洲开发银行)、APeltola(贸发会议)、GaryScheider(Ifor)、HeidiStesladWarre(世界银行) 特别感谢参加我们调查和访谈的205位女性领导的企业和企业主我们还要感谢贸易协会和企业家团体的宝贵意见，包括来自VAWE（越南）的鲍欣女士，来自VBCWE（越南）的Hoa，来自OWIT（肯尼亚）的PalieObas和来自VWEC（越南）的NgyeThiPhogThao。此外，对于他们在需求方外联方面的援助，我们要感谢WeCoect，美洲开发银行，联合国非洲经济委员会的NadiaHasham，GBS非洲的AgesGita，Itelipro的LeoidaMt和SidyForti的贡献。 团队要感谢28家金融机构谁对这项研究做出了贡献：ABSA肯尼亚,ABSA尼日利亚,BACCredomatic,Atlátida银行,BacodelPais银行,巴西工业银行,BNDES银行,BRAC银行,CEP,城市银行,轮廓,COOP,加冕商业银行,股权银行，Ficohsa，I＆M银行，KCB集团，GrpoLAFISE，SeaBa，Sicredi，渣打银行，Sterlig银行，TiePhog（TP）银行，联合商业银行，Vieti银行，越南小额信贷工作组和越南繁荣股份制商业银行（VP）银行。 关于IFC 国际金融公司是全球最大的发展机构，专注于新兴经济体的私营部门。国际金融公司是世界银行集团的成员，通过鼓励新兴经济体私营部门的增长来促进经济发展并改善人们的生活。它通过创造新市场、动员其他投资者和分享专业知识来实现这一目标。通过这样做，它创造了就业机会，提高了生活水平，特别是对穷人和弱势群体而言。国际金融公司的工作支持世界银行集团的双重目标，即在宜居星球上消除极端贫困和促进共同繁荣。有关更多信息，请访问www.ifc. LISTOFFigures Figure1.繁荣的种子：MamounataVelegda的成功故事-BOW-GTFP计划支持跨行业的女性边界12 Figure2.女企业家在获得贸易融资方面面临的挑战，基于对巴西70名妇女、肯尼亚60名妇女和尼日利亚85名妇女的采访17 Figure3.女性拥有的公司有可能绕过或减少抵押品要求的多种替代方法，以便通过提前或提前付款。20 图4.案例研究：妇女获得贸易融资越南。25 TABLEOFCONTENTS ACKNOWLEDGEMENTS1 执行摘要6 定义和缩写7 1.简介：性别、国际贸易和贸易金融之间的下一个。8 2.性别和融资渠道10 获得资金对女性主导的挑战公司11 贸易融资特征进一步限制妇女的获取 抵押品要求13 业务活动规模13 复杂的文档流程14 缺乏市场信息14 风险缓解成本15 贸易融资可用性的部门差异15 3.国家研究-来自巴西，肯尼亚和尼日利亚的结果16 4.扩大妇女拥有的公司的贸易融资18 解决信息赤字和降低风险19 降低复杂性和成本：数字化22 通过Fintech23实现主流替代方案 企业和企业的能力建设银行24 混合金融26 5.建议和行动项目27 图书馆28 附件1：对利益相关者的建议-采取行动30 前文 国家之间的贸易通过创造就业机会，特别是中小企业（SME），促进了新兴市场的经济增长并使人们摆脱贫困。但是，不同国家的实体之间的商品和服务交换通常涉及一系列复杂的交易，多个机构以及金融中介机构。 为了增加跨境贸易的复杂性，新兴市场的中小企业在获得 从银行融资。妇女拥有的中小企业尤其面临更大的挑战，因为她们往往更小、更年轻，这意味着她们的信用记录更短，因此获得财政支持的可能性更小。 此外，妇女往往缺乏足够的抵押品，因为她们通常拥有较少的资产，这使得她们很难获得贷款来创办或扩大自己的公司，雇用更多的人，并为当地经济的增长做出贡献。 获取贸易融资给妇女带来了更大的挑战。妇女拥有的企业通常是非正式经营的，因此被排除在公共记录之外，这对于金融机构在扩大贸易融资之前获取和评估客户的风险状况至关重要。 作为解决贸易融资缺口的努力的一部分，国际金融公司已动员数十亿美元支持新兴市场的进出口业务蓬勃发展。截至2023年夏季，国际金融公司的全球 贸易融资计划自2005年启动以来，已经为超过1000亿美元的交易提供了担保。自2019年以来，国际金融公司的全球妇女贸易融资银行计划已支持与女性出口商和进口商的数百笔交易，总额超过2.6亿美元（见图1-繁荣的种子：MamoataVelegda的成功故事）。 尽管如此，为了增加女性领导的企业的贸易融资机会，我们需要更好地了解围绕她们获得贸易融资的挑战。这项研究是首次尝试使这一主题更加清晰 。 研究表明，贸易融资市场的某些方面加剧了女性领导的公司面临的困难。例如，严格的抵押要求和昂贵而复杂的文件程序阻碍了妇女寻求贸易融资。该报告通过采访非洲和拉丁美洲几个国家的女企业家和金融机构，提供了对这些问题的见解，并提供了潜在的解决方案。 国际金融公司致力于缩小贸易融资性别差距并帮助妇女主导的企业蓬勃发展，这取决于我们的专业知识和为发展筹集资金的记录。我们希望研究中的见解和建议将改善该部门所有利益相关者的决策。 MohamedGouled,国际金融公司工业副总裁 NathalieLouat,国际金融公司贸易和供应链金融全球总监 执行摘要 对跨境贸易妇女的依赖强调了国际贸易和贸易融资，强调其对可持续发展的重要性新兴市场的发展。妇女领导的企业对经济增长和减贫的积极影响有据可查 了解国际贸易如何与女性参与相交，特别是在获得贸易融资方面。女企业家和妇女拥有的企业面临着许多 在获取贸易融资方面的挑战，包括性别偏见、有限的网络和信息差异；贸易融资市场的商业做法进一步加剧了这些挑战。本报告审查了妇女获得贸易融资的状况，并提供了通过对巴西，肯尼亚和尼日利亚的女企业家和金融机构的访谈得出的潜在解决方案。 性别与融资机会(第2章)总结了女性主导的公司在获得贸易融资方面遇到的具体挑战的书面证据，审查系统性障碍，例如小型企业规模，相对年轻的企业年龄以及许多女性拥有的企业的非正式地位。尽管以前曾努力消除这些障碍，但这些障碍仍然存在，这表明资本市场和社会内部根深蒂固的偏见。严格的抵押品要求，证明相关金融工具合理所需的商业活动规模，复杂的文档流程，缺乏市场信息以及贸易融资可用性方面的部门差异被认为是妇女获得贸易融资能力的具体障碍。这些因素之间的联系表明 ，有必要采取有针对性的干预措施，以解决跨境贸易妇女贸易融资中的性别差距。 国家研究-来自巴西，肯尼亚和尼日利亚的结果（第3章）介绍了访谈的结果在三个不同的新兴经济体中拥有200多名女性，并实时描绘了女性拥有的公司遇到的财务困难和共同挑战从事跨境贸易。对抵押品的要求成为所有三个国家获得贸易融资的主要障碍。高利率和费用 对女性商人的进一步财政限制，反映出在获得贸易融资方面存在巨大的性别差异。官僚主义进程构成了另一个重大障碍，特别是在尼日利亚，突出表明需要简化程序和加强机构能力来支持中小企业。关于贸易融资工具的知识差距突出了有针对性的能力建设的必要性，以增强女商人的能力，以增加她们对全球市场的参与。 扩大对女性公司的贸易融资(第4章)提供了旨在提高女性获得贸易融资，例如专注于减少 信息赤字，通过数字化简化金融工具，促进金融科技，提高企业和金 融机构的能力建设。对抵押品的要求是通过实施体制框架——抵押品登记册和信贷局——来解决的，以扩大妇女领导的企业获得融资的机会 。基于仓库的融资 收据和供应链融资是抵押品的替代品，特别有利于农业部门的女性贸易商。通过金融科技可以进一步改善贸易融资的渠道，金融科技可以在促进信誉评估方面发挥重要作用，同时提供多样化的资金来源和改善支付方式。 混合金融被视为一种变革性的方法通过利用优惠资金和捐助者支持利用私营部门资本，促进妇女领导的企业的可持续增长，赋予妇女贸易企业家权力。混合融资通过捐助资金的战略应用和将注重性别的标准纳入投资组合分析，创造了一个更具包容性的金融生态系统。 这项研究的主要结果和对所有人采取行动的呼吁利益相关者-融资提供者和发展融资机构，政府和监管机构，以及妇女主导的企业-在建议和行动项目（第5章）中进行了总结。所有利益攸关方都可以发挥重要作用：金融机构可以从量身定制的培训中受益，并提供更多的风险分担设施；政府和监管机构可以改善监管框架并促进批准风险分担设施；发展伙伴需要提供有关创新贸易融资工具的能力培训；妇女拥有的企业可以积极参与行业协会。最后，金融机构和政府机构之间的合作可以减轻风险并提高认识，为以下方面提供一个论坛： 讨论潜在的解决方案。改善妇女拥有的企业的感知风险状况至关重要；可行的方法包括考虑其历史低违约率和贸易的自我清算性质。 银行女性客户的优势，并为贸易融资交易的数字化提供法律鼓励。 定义和缩写 Definitions 收益转让：信用证受益人将信用证项下的收款权转让给第三方的法律机制。 Avalization:提供银行或金融机构为汇票或本票等可转让票据背书而出具的财务担保。 账单减免:一种贸易融资机制，银行在出口商签发的汇票上签发保函（aval），以确保向进口商付款