中国金融业人工智能行业应用发展图谱2023

Onalysys 易观分析 中国金融业人工智能行业应用发展图谱 2023 易观智慧院 本产品保密并受到版权法保护 ConfidentialandProtectedbyCopyrightLaws nalysys 易观分析 01 金融业人工智能行业应用发展背景 中央强调金融赋能实体经济主旋律，人工智能等数智技术融合模式创新推动金融高质量发展 nalysys 易观分析 中央金融工作会议强调金融是国民经济血脉，要为经济社会发展提供高质量服务。从金融机构主体角度而言，一方面，围绕各个产业中的实体企业所进行的数字化金融服务，与围绕自身数字化转型所进行的金融创新，需要进行有效对接。另一方面，打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道，需以AI等数智技术为驱动进行多方融合共建产业生态，通过模式与技术共振，进行金融资本和金融科技综合精准赋能，将有力促进产业结构优化升级和金融高质量发展。 产业数字金融的发展阶段数智技术赋能产业金融发展特征 随着数字技术纵深发展，产业应用场景不断拓展， ) 点链实现了线上融资、风险评估、交易摄合、营销决 1.0时代：公司金融 2.0时代：供应链金融网3.0时代：产业数字金融策等环节的数字化：同时，数字技术应用弥补了传统金融风控局限，改善银企之间信息不对称导 致的服务可得性不足、信贷资源投放不精准和决 单一企业核心企业、上下游中小微企业全产业链中各类实体企业全面的数字技术应用策误差，对实体经济赋能作用显著增强。 根据企业需求，以银行为主提供基于实际交易背景和供应链核心企业政府引得，金融机构、实体企业产业数字金融以数据为核心要素将金融和产业进 相应产品和服务 信用，由银行、征信、担保、物流等科技公司、监管机构、研究机构以 机构参与提供1+N式产品与服务及其他配套服务方共同发挥作用 行有机结合，依托数字技术的深入应用，相应生态主体能够实现协同合作，形成更加细分的生态 高度开放的生态模式模式。 基于企业主体信用核心企业信用主导全产业链数据信用为核心 线下跑业务方式基于供应链进行风险评估数据资产流通和交易速率提升 标准化程度低、信息化程度低、资金用途集中在供应链条内数字技术全面融入产业生态 通过对数字技术的创新运用，产业数字金融形成 企业信息不透明银行与小微企业信息不对称问题突出 需求快速响应、产品灵活且个性化强 小微企业普惠性显著提升了标准化的产品体系，面向企业能够快速批量提 供基础融资产品，且能够覆盖企业全生命周期， 配套服务明显呈现综合化发展趋势。 来源：Analysys题观分析www.analysys.cn 综合性的配套服务 2023-12-22 激发科技与创新活力3 AI塑造金融智能交互与KYC探查能力，全面升级客户服务体验 Onalysys 易观分析 金融行业普遍采用智能客服介入客户服务环节，但是目前智能客服仍然以“搜索”为核心应对用户疑问，重在快速解答。生成式AI能够结合多轮 对话与KYC探查能力，有效提升用户对话体验。同时，基于A/交互与沉淀数据，构建客户体验指标评价体系，使客户体验做到可监测可度量。在体系搭建过程中基于统一客户旅程，围绕核心业务目标逐层拆解，利用AI技术持续跟踪、检视和对标分析，通过监测分析优化客户体验、提升流程规范与业务合规程度。 提升用户体验水平全旅程实时监测与感知能力生成式A/智能交互服务能力 用户满意度用户行为洞察主观指标客观指标 同业横向对标指标 建立体验指标体系与体验测量模型，对相关系统进行埋点生成式AI可在线上、线下多渠道发挥智能客服、智能分析与改造和集中管理；运用全链路追踪技术记录客户行为数据：智能风控作用，低代码的敏捷开发能力可助力服务动态调优； 通过自然语言处理、人工智能技术进行语义和情感分析，结合AI智能交互数据进行分析，及时发现和定位客户旅程中 在关键触点引入NPS，智能化收集客户反馈；的体验瓶颈，形成主动感知能力； 用户体验中心/部门产品部门联动机制资源管理与分配 用户体验管理产品选代优化用户旅程关键 渠道及用户运 客户行为预测分析能力快速响应与敏捷选代能力 。重视客户共创，建立系统的敏捷选代机制，捕捉到断点或 体系建设及体验提升 时刻MOT策划 与设计 营策路 以全域流量经营的理念，安全合规采集内外部数据，利用人 工智能技术构建客户行为预测模型，挖掘客户潜在需求和潜收集到反馈数据后，及时响应部署，启动体验优化升级流 在痛点，实现对客户行为的精准预测；程; 用户体验管理中台：工具建设、能力建设 利用BI工具形成可视化模型，面向银行业不同管理层级动态借助云原生平台进行敏捷开发和选代，从底层提升效能， 星现：实现版本快速部署； 2023-12-22 激发科技与创新活力4 人工智能进入生成式阶段，知识战略与数据战略并重，成为银 行下一阶段技术能力分化的核心 nalysys 易观分析 银行作为知识密集型行业，引入生成式AI能力，一方面能够加速金融领域知识的生产和更新，使银行能够更快速地应对市场和客户需求的动态变化，丰富内外部应用场景的智能化水平：另一方面，将生成式A1具有的隐性知识和推理能力，与金融知识库显性知识进行的有效融合，传统金融知识体系的学习门槛、学习效率都将得到改善，相应地，客户的交互体验、员工的工作和学习模式也将迎来显著改变。在这个过程中，需要银行在数据战略基础上，同样考量知识战略的搭建与落地，从而能够以“知识”为抓手形成从数字化到智能化的跨越。 技术能力建设 客户画像 授信策略 场景建模 营销自动化 贷后预警业务质检 数据分析产品定价 智能运维 数据治理产品推荐服务监控 反欺诈 智能搜素 会计核算 反洗钱智能标注 协同办公 数字化跨越知识鸿沟智能化 中台能力 数据知识行动 鲜法楼 RPA 文本理解 多模态生成 文本生成场景理解 多模态理解 时间序列预测 原子化能力 相关技术应用 数据资产管理 知识图谱数据战略知识战略智能战略 数字人 TransformerRLHFDiffusion 其他人工智能应用 2023-12-22 激发科技与创新活力5 nalysys 易观分析 02 金融业人工智能行业应用发展图谱 及行业应用案例 AI应用赋能金融行业提质增效，“AI+金融”正在进入深化应用 创新阶段 Onalysys 易观分析 金融行业进行数字化转型建设的起步早，当前行业整体数字化成熟度较高，具备人工智能深入应用的良好土壤，也是生成式AI、大模型率先实现行业落地的重点领域。人工智能技术应用场景的广度不断扩展，目前已经覆盖营销、服务、投研、投顾、风控、研发等前中后台数字化经营关键环节，于行业而言，其核心价值将在原有AI能力的基础上进一步释放，结合业务云化趋势，“AI+金融”正在进入深化应用 创新的阶段。 业务运营降本增效，释放人力资源进入激活数据要素价值，进一步促进金融普赋能金融场景创新，提升千人千面的高价值环节惠化客户能力 AI可依据业务规则，替代执行简单重复劳改善原有外部数据离散、内部数据孤岛等问客户需求+金融知识是推动金融创新的基动，从而释放出更多的人力资源，向高价题，借助A/在数据捕捉、整合、分析挖掘等本要素，传统的创新模式更多依赖于业值环节迁移：方面的能力，激活数据要素，释放关联数据务专家的能力，人工智能的应用引入了以人机协同方式，一方面能够辅助员工在价值，一方面能够帮助金融机构拓展过去难智能化的创新因子，能够结合潜在需求，内外部场景下提高效率，另一方面融合AI以覆盖的群体，增加盈利空间，带来新增长融合知识图谱提供更多创新方向； 与行业know-how能够更精准捕捉客户需求，点，另一方面能够解决信息不对称问题，降借助AI能够了解、分析客户情绪，在智使金融决策从经验驱动向数据驱动转化，低金融服务门槛，使金融资源能够惠及更多能客服、营销、投教等环节，提供干人使财富管理、智能投顾等高价值场景更具的长尾客户、小微企业。干面服务能力，升级客户体验。 智能化。 2023-12-22 激发科技与创新活力 金融行业AI应用核心场景与关键提升 Onalysys 易观分析 降本增效，释放人力资源进入高价值环节激活数据要素，促进金融普惠赋能场景创新，提升干人千面的服务能力 产品研发 运营与理资产管 合规风控信贷审核财富管理市场营销用户运营 ①代码助手 ②智能办公/智④智能风控③信贷业务智能审③智能投研①智能营销?智能客服/AI 钱据获取与分析 慧运营核放款外呼 ③数据资产管理5反欺诈/反洗①小微企业信用数?智能投顾?智能销售 智能理赔 以金融内部场景为主，本次研究着眼于优化内部流程、提高效外部场景聚焦于金融机构与客户直接互动的关键环节，强调了金融机构在提升客户体验 率以及确保合规风险的有效管理。分析AI技术如何通过提供智个性化服务和市场拓展方面的核心诉求。本次研究通过分析AI技术在上述场景下的数据 能支持，进行智能数据分析，优化资产配置、风险管理和运营分析、客户行为分析、需求预测、个性化交互等能力，探讨如何形成优质、个性化的金策略，提高决策的精准性。融服务体验，提升差异化竞争力。 2023-12-22 激发科技与创新活力8 金融行业AI应用图谱 中国金融行业AI应用图谱 金融智能业务赋能 nalysys 易观分析 智能投研智能投顾智能理赔智能风控营销与销售客户服务 嘉实基金➴夏基金中国银河证券 中信证券 CPIC 4Par黑ad四igm范式 HUAWEI 之巨量引擎A腾讯企点 厘博时基鑫 三易方达 CICC ➴泰证券 O田泰君安 中国平安PINGAN 中国人✎ 同盾科技 MEGVI广视 XDAA索信达JDT京东科技 HUNDSUN 中金公司 G广发证券 中国太本3明略科技 度小满 问财疱丁科技 PAITECH ➴夏财富天弘基金众安保险inspur浪潮36O智脑 DataCanvas e Eank中国光大银行ONCI新➴保险运源邦盛科技 Convertlab天润融通 TalkingData容联·云通讯 α星语科技智齿科技 招商银行iFinD水滴馨慧择小用平AH工慧安金科学云知声 旋玑智投 蚂蚁保天教LDATAVISOR 乐言科技 Datayes!通联数据 京东金融CreditEase宜信腾讯微保京乐安联 atatist 金融中国农业银行中国工商银行阳光保险集团 大模 HUAWEI360智脑 SUN马上消费 度小满 HUND 中科万 SPDBANK 型平安银行浦发银行陶Bloomberg 百度智能云TRANSWARP澜舟科技 C 科技 同花顺 整体 金融豆阿里云腾讯云百度智能云金融壹账通aws ICBC工银科技口中电金信宇信科技 GienTech 万案 解决SHUAWEI用友金融ZTE中兴 Microsoft DataCanvas 九云邮招银云创 兴业数金建德鑫鹏科技 @DITS Nantian 注释；图诺中企业仅为示例，未穷举，且排名不分先后，如有不当之处请指正 易观分析 www.analysys.cn 2023-12-22激发科技与创新活力9 银行业AI应用案例：工商银行加速五维布局，AI赋能全链路智 能应用 工商银行集团数字化品牌“数字工行（D-ICBC）”，率先提出了“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”的五维布局，其中，人工智能技术在其中扮演着关键角色。以大规模金融应用为目标，工商银行的企业级人工智能技术平台围绕MIops理念，实现数据、算法、模型、服务、场景等智能信息的统一管理、统一运营，已广泛应用于客服、运营、风控、产品创新、生态等场景智能。 工商银行企业级人工智能技术平台 nalysys 易观分析 智能应用产品创新客户服务风险防控运营管理智能生态 工商银行企业级人工智能技术平台应用实践 智慧普惠 智能服务层专用服务通用服务智能运营管理层利用人工智能形成客户准入模型、授信模型，打造 智能开发层AI工作站 智能社区、场景管理、服务管理、模 了一触即贷、秒级放款的“经营快贷”“e抵快贷” 智能底座层算法计算框架算力 数据要素层数据中台 型管样理、本算管法理管理、等产品，有效实