齐鲁银行机构调研报告 调研日期:2023-12-21 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制 。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 2023-12-22 董事会秘书胡金良,证券事务代表张 贝旎,计财部、风险管理部、董事会办公室相关人员 2023-12-212023-12-21 特定对象调研,现场会议齐鲁银行总行大厦会议室 富国基金 基金管理公司 徐健荣 信达证券 证券公司 张晓辉,朱尧 1.今年以来公司资产质量如何,明年如何展望? 答:截至三季度末,本行不良贷款率1.26%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率313.89%,较上年末提高32.83个百分 点,资产质量持续改善。下一步,本行将进一步完善预警管理机制,强化重点领域和潜在风险管理,提升风险应对能力;推动金融科技建设,提升智能风控水平,不断增强风险抵御能力,保持资产质量稳中向好。 2.资本新规落地对公司有何影响? 答:2023年11月1日,国家金融监督管理总局正式发布《商业银行资本管理办法》,明确自2024年1月1日正式实施。按照新规 要求,本行适用第一档监管方案,经测算,预计资本充足率指标将小幅上升。本行将以此为契机,持续优化业务结构和资源配置,进一步提升资本和风险管理精细化水平。