中国汇融二零二三年年报

年报 2023 我们立志成为中国领先的综合性金融服务供应商。 我们正努力为我们的客户提供典当、科技小贷、商业保理、融资租赁、艺术品投资、股权投资、特殊资产投资、转贷基金等多种金融服务。 我们的业务主要覆盖苏州、青岛、南京、成都、武汉、合肥、无锡、长沙、南昌、福州及香港，并不断朝着中国领先的普惠金融和科技金融服务供应商的地位迈进。 目录 公司资料2 财务摘要4 主席致辞5 管理层讨论与分析7 董事及高级管理层38 董事会报告45 企业管治报告67 风险管理与内部监控报告82 环境、社会及管治报告96 独立核数师报告109 合并综合收益表115 合并财务状况表116 合并股东权益变动表118 合并现金流量表120 合并财务报表附注121 释义205 公司资料 董事会 执行董事 吴敏先生（主席） 邱蔚先生（行政总裁）张长松先生（副总裁）姚文军先生（副总裁） 非执行董事 张姝女士凌晓明先生 独立非执行董事 梁剑虹先生冯科先生谢日康先生 委员会组成 审核委员会 谢日康先生（主席）冯科先生 张姝女士 薪酬委员会 梁剑虹先生（主席）谢日康先生 吴敏先生 提名委员会 吴敏先生（主席）冯科先生 梁剑虹先生 联席公司秘书 柴琨先生甘美霞女士 授权代表 吴敏先生甘美霞女士 注册办事处 CricketSquareHutchinsDrive P.O.Box2681GrandCaymanKY1-1111CaymanIslands 香港主要营业地点 香港 德辅道中 238号23楼 中国主要营业地点及总办事处 中国江苏省 苏州市吴中区迎春路288号A幢9楼 公司资料（续） 主要股份过户登记处 ConyersTrustCompany(Cayman)Limited 香港股份过户登记分处 卓佳证券登记有限公司1 主要往来银行 江苏银行苏州分行苏州银行苏州分行 核数师 罗申美会计师事务所2 法律顾问 孖士打律师行海问律师事务所 公司网址 www.cnhuirong.com 股份代号 公司股份于联交所主板上市 01290 1.卓佳证券登记有限公司代替香港中央证券登记有限公司获委任为本公司香港股份过户登记分处，自二零二四年二月一日起生效。 2.罗申美会计师事务所代替罗兵咸永道会计师事务所获委任为本公司核数师，自二零二三年六月十二日起生效。 财务摘要 截至十二月三十一日止年度或于十二月三十一日 二零二三年人民币千元 二零二二年人民币千元 二零二一年人民币千元 二零二零年人民币千元 二零一九年人民币千元 经营业绩营业收入* 653,131 624,474 367,825 259,806 344,134 营业成本 408,467 391,681 120,651 39,013 80,130 本公司权益持有人应占利润 46,451 41,057 87,169 2,216 50,429 基本每股盈利（人民币元） 0.043 0.038 0.080 0.002 0.046 财务状况总资产 3,300,657 2,985,146 2,836,195 2,532,555 3,001,631 总负债 1,135,039 873,816 742,461 590,657 1,053,187 授予客户的贷款 2,309,546 2,107,055 1,815,077 1,814,211 1,703,704 银行存款及手头现金 142,427 309,139 483,347 434,080 1,047,858 资产净额 2,165,618 2,111,330 2,093,734 1,941,898 1,948,444 *随着本集团经营性质的改变，截至二零二一年、二零二二年、二零二三年十二月三十一日止年度的营业收入包括利息收入，商品交易收入，咨询服务费收入及手续费收入。截至二零一九年及二零二零年十二月三十一日止年度的营业收入包括利息收入，咨询服务费收入及手续费收入。 营业收入（人民币千元） 4.6% 700,000 650,000 600,000 550,000 500,000 450,000 400,000 权益持有人应占利润（人民币千元） 13.1% 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 350,000 2022 2023 30,000 2022 2023 资产总额（人民币千元） 10.6% 3,400,000 3,300,000 3,200,000 3,100,000 3,000,000 2,900,000 资产净额（人民币千元） 2.6% 2,200 2,150 2,100 2,050 2,000 2,800,000 2022 2023 1,950 2022 2023 主席致辞 中国汇融金融控股有限公司 主席致辞（续） 我们定位于为中小微企业和个人提供多元化产品的金融服务供应商，秉承着普惠金融与生态金融双轮驱动的理念，致力于成长为集典当、科技小贷、商业保理、融资租赁、艺术品投资、股权投资、特殊资产投资、转贷基金等服务于一体的综合性金融服务集团。 本人谨代表中国汇融金融控股有限公司董事会欣然呈列截至二零二三年十二月三十一日止年度之年度报告。 二零二三年，本公司迎来上市十周年的重要里程碑，在复杂多变的经济形势下，保持了经营业绩的稳健增长。在业务拓展方面，新设福州典当，本公司典当业务拓展至福建省；房地产抵押贷款动态调整产品和业务策略，聚焦高端住宅、核心商圈以及工业厂房等优质资产，业务规模持续增长；东山小贷从农业小贷转型为科技小贷公司，展业范围从苏州市扩展至江苏省，实现累计分红率达100%；新设融资租赁公司，债权类全牌照布局跃然呈现；特殊资产管理专注法拍配资、重整配资领域，成功落地大体量商业项目。在企业管治方面，融资渠道多元并行，风险管理全面加强，数据治理日臻完善，内部控制体系覆盖全部经营单元。 在此，本人谨代表董事会，感谢全体员工的辛勤付出，感谢全体股东的鼎力支持。 二零二四年，本公司将继续围绕董事会提出的“为手中盈余理财，为便宜生活搭台，为暂遇困难解忧，为小微企业加油”的工作要求，点燃创新业务和传统业务协同发展的高速引擎，深度挖掘客户价值，充分展现民营金融“效率与服务”的核心竞争力。夯实根基，以全面预算管理为抓手，持续提升精细化管理，广纳资源，银行、同业、社会资本多管齐下，用充沛资金助力业务发展。顺应国家政策和监管形势，创建符合市场需求的管理模式，逐步构建起八零九零后年轻人发挥主力作用的经营管理团队。同时，本公司也将密切关注经济形势，打造全员、全产品、全流程的风险防控机制。 十年风雨，踏遍青山人未老，风景这边独好，立足当下，展望未来，我们将继续坚持汇达四海、融通天下的初心，为股东带来更加丰厚的回报！ 中国汇融金融控股有限公司 董事会主席 吴敏 二零二四年三月二十八日 管理层讨论与分析 本公司以全国化为导向，充分利用香港上市公司平台，依托国际资本市场，践行普惠金融和生态金融双轮驱动的策略，致力为中小企业和个人提供全方位的金融服务，为投资者和金融机构提供优质安全的金融资产。本公司品牌广受欢迎，资产质量稳中向好，盈利能力持续提升，已逐步发展成为综合性金融服务公司。 二零二三年，本公司围绕董事会提出的“为手中盈余理财，为便宜生活搭台，为暂遇困难解忧，为小微企业加油”的工作要求，坚持“集约化经营，精细化管理”的经营理念，总体经营情况与去年相比有较大改善。普惠金融方面，新设福州典当，本集团典当业务拓展至中国福建省；东山小贷款从农业小贷转型为科技小贷公司，并正式更名为苏州市东山科技小额贷款有限公司，展业范围从中国苏州市扩展至江苏省。生态金融方面，新设汇方融租，成为中国江苏省两年来唯一获批的民营融资租赁公司；特殊资产投资业务专注于法拍配资、重整配资领域，参与苏州市广大教育科技发展有限公司（“广大教科”）重整。 1.业务回顾与发展 1.1普惠金融事业部 普惠金融事业部依托吴中典当、长沙典当、南昌典当、福州典当、东山小贷、汇方融通、南京艺瓴、汇融文化等平台，秉承着小额分散的普惠金融理念，开展典当业务、科技小贷业务、转贷基金业务、艺术品投资业务和奢侈品销售业务。其主要产品包括抵押贷款（房地产抵押贷款、动产抵押贷款）、非抵押贷款（股权质押贷款、保证贷款及其他非抵押贷款），专注于解决中小企业的短期经营周转及个人的短期资金周转难题。目前业务主要覆盖苏州、成都、武汉、合肥、无锡、长沙、南昌及福州，并不断朝着中国领先的普惠金融服务供应商的地位迈进。 (a)典当业务 下表载列截至二零二三年十二月三十一日之授出贷款的总额、笔数和收入详细： 截至十二月三十一日止年度 二零二三年 二零二二年 授出新抵押贷款总笔数 授出新房地产抵押贷款总笔数 657 671 授出新动产抵押贷款总笔数 1,995 1,451 授出新抵押贷款总金额（人民币百万元） 授出新房地产抵押贷款总金额 569 564 授出新动产抵押贷款总金额 243 152 报告年度末抵押贷款余额（本金）（人民币百万元） 报告年度末房地产抵押贷款余额（本金） 903 754 报告年度末动产抵押贷款余额（本金） 170 73 抵押贷款利息收入（人民币千元） 房地产抵押贷款利息收入 98,427 57,004 动产抵押贷款利息收入 26,005 17,347 授出新非抵押贷款总笔数 52 38 授出新非抵押贷款总金额（人民币百万元） 571 720 报告年度末非抵押贷款余额（本金）（人民币百万元） 283 370 非抵押贷款利息收入（人民币千元） 24,866 24,578 典当业务主要依托吴中典当、长沙典当、南昌典当及福州典当为主体开展业务。吴中典当，成立于一九九九年，注册资本人民币1,000百万元，为本公司合约安排下的间接全资附属公司，为中国大陆地区最大典当行之一。长沙典当，成立于二零二一年，注册资本人民币50百万元，为本公司间接全资附属公司。南昌典当，成立于二零二二年，注册资本人民币30百万元，为本公司间接非全资附属公司，本公司持股90%。福州典当，成立于二零二三年，注册资本人民币30百万元，为本公司间接全资附属公司。 典当业务主要包括抵押贷款和非抵押贷款业务。抵押贷款业务主要包括房地产抵押贷款和动产抵押贷款。 �房地产抵押贷款 房地产抵押贷款主要针对已取得房屋不动产证的客户推出的个人或企业融资服务。根据客户资信状况、房屋价值、客户行业分析、偿债能力等综合评估业务风险。借款金额不超过评估总价的80%，年化利率12%至18%，借款期限不超过1年。展业区域主要面向苏州、成都、武汉、合肥、无锡、长沙、南昌、福州等中国城市的核心城区。目标客群主要分布在制造业、餐饮业、零售业、贸易业等行业。截至二零二三年十二月三十一日，客户数量合共631个，其中个人客户合共609个，企业客户合共22个，五大客户合共占报告年度末房地产抵押贷款余额（本金）之40.42%。房地产抵押贷款作为普惠金融事业部的核心产品之一，有着优质的客户资源，保持良好稳健的发展态势。 截至二零二三年十二月三十一日，本公司报告年度末房地产抵押贷款余额（本金）人民币903百万元，获得利息收入人民币98,427千元，与去年同期相比上升。主要原因是本公司聚焦高端住宅、核心商圈以及优质工业厂房，加大市场营销力度，业务规模进一步扩大。 房地产抵押贷款面对的主要风险及不确定性因素包括房地产价格波动风险、监管政策变化风险、信贷政策变化风险、流动性风险及信用风险等。 二零二三年，本公司开展福州典当设立申请工作，于二零二三年八月二十三日领取营业执照，并于二零二三年十一月九日领取典当经营许可证。房地产抵押贷款阶段性调整经营策略，积极探寻更多错位竞争和发展机会。房地产抵押贷款的未来发展方向是密切关注房地产价格走势，积极调整经营策略，专注于核心城区的优质资产，提升各展业区域的经营规模。 ②动产抵押贷款 动产抵押贷款主要面向个人提供快速动产抵押融资服务，产品品类涵盖艺