工商银行2023年度报告

中国工商银行股份有限公司 (于中华人民共和国注册成立的股份有限公司) 股份代号:1398 2023 年度报告 公司简介 中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，本行整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。 本行致力于建设中国特色世界一流现代金融企业，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本，坚持以服务创造价值，向全球超1,205万对公客户和7.40亿个人客户提供丰富的金融产品和优质的金融服务，以自身高质量发展服务经济社会高质量发展。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在服务制造业、发展普惠金融、支持乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。 本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，不断提高控制和化解风险的能力；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于成为基业长青的银行；始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化重点发展战略，积极发展金融科技，加快数字化转型；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造“大行工匠”。 本行连续十一年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首和美国《财富》500强榜单全球商业银行首位，连续八年位列英国BrandFinance全球银行品牌价值500强榜单榜首。 战略目标 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导， 坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，推进治理体系和治理能力现代化建设，把中国工商银行建设成为具有中国特色的世界一流现代金融企业。 战略内涵 坚持党建引领、从严治理坚持客户至上、服务实体 坚持和加强党对金融工作的领导，深化治理体系和治理能力建设，提高决策科学性和治理有效性。 坚守服务实体经济本源，致力于满足人民群众对金融服务的新期待新要求，全力打造第一个人金融银行。 坚持科技驱动、价值创造坚持国际视野、全球经营 以金融科技赋能经营管理，为实体经济、股东、客户、员工和社会创造卓越价值。 积极运用国内国际两个市场、两种资源，完善国际化发展布局和内涵，融入国家高水平对外开放新格局。 坚持转型务实、改革图强坚持风控强基、人才兴业 与时俱进推进重点领域和关键环节改革，向转型要空间，向改革要活力。 强化底线思维，防治结合，守住资产质量生命线。加强人文关怀和企业文化建设，增强员工凝聚力。 使命 提供卓越金融服务 服务客户回报股东 成就员工奉献社会 愿景 全面建设具有中国特色的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行 价值观 工于至诚行以致远 诚信人本稳健创新卓越 目录 释义 4 风险管理 62 2023年主要排名与奖项 5 资本管理 78 重要提示 6 展望 83 公司基本情况简介 7 资本市场关注热点问题 84 财务概要 8 高质量发展业绩亮点 84 董事长致辞 12 持续提升服务实体经济质效 85 讨论与分析 15 全面风险管理与资产质量 87 经济金融及监管环境 15 GBC+基础工程夯实生态化基础 88 财务报表分析 17 数字工行建设持续深化 90 业务综述 32 股本变动及主要股东持股情况 93 公司金融业务 32 董事、监事及高级管理人员情况 101 个人金融业务 37 公司治理报告 110 专栏：个人财富管理业务取得新突破 39 董事会报告 129 资产管理业务 41 监事会报告 133 专栏：养老金融服务富有成效 42 环境和社会责任 135 金融市场业务 43 重要事项 141 金融科技 45 组织机构图 143 网络金融 47 审计报告及财务报告 144 网点建设与服务提升 49 境内外机构名录 319 人力资源管理与员工机构情况 51 国际化经营 54 综合化经营及子公司管理 57 主要控股子公司和参股公司情况 60 释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 本行╱本集团中国工商银行股份有限公司；或中国工商银行股份有限公司及其子公司标准银行标准银行集团有限公司(StandardBankGroupLimited) 财政部中华人民共和国财政部 公司章程《中国工商银行股份有限公司章程》 工银阿根廷中国工商银行（阿根廷）股份有限公司 工银阿拉木图中国工商银行（阿拉木图）股份公司 工银安盛工银安盛人寿保险有限公司 工银奥地利中国工商银行奥地利有限公司 工银澳门中国工商银行（澳门）股份有限公司 工银巴西中国工商银行（巴西）有限公司 工银秘鲁中国工商银行（秘鲁）有限公司 工银标准工银标准银行公众有限公司 工银国际工银国际控股有限公司 工银加拿大中国工商银行（加拿大）有限公司 工银金融工银金融服务有限责任公司 工银金租工银金融租赁有限公司 工银理财工银理财有限责任公司 工银伦敦中国工商银行（伦敦）有限公司 工银美国中国工商银行（美国） 工银马来西亚中国工商银行马来西亚有限公司 工银莫斯科中国工商银行（莫斯科）股份公司 工银墨西哥中国工商银行（墨西哥）有限公司 工银欧洲中国工商银行（欧洲）有限公司 工银瑞信工银瑞信基金管理有限公司 工银泰国中国工商银行（泰国）股份有限公司 工银投资工银金融资产投资有限公司 工银土耳其中国工商银行（土耳其）股份有限公司 工银新西兰中国工商银行新西兰有限公司 工银亚洲中国工商银行（亚洲）有限公司 工银印尼中国工商银行（印度尼西亚）有限公司 国际财务报告准则国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则国务院中华人民共和国国务院 汇金公司中央汇金投资有限责任公司 ICBCInvestmentsArgentina工银投资（阿根廷）共同投资基金管理股份有限公司 InversoraDiagonalInversoraDiagonal股份有限公司 金融监管总局国家金融监督管理总局 人民银行中国人民银行 社保基金会全国社会保障基金理事会 上交所上海证券交易所 香港交易所香港交易及结算所有限公司 香港联交所香港联合交易所有限公司 香港《上市规则》《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 香港《证券及期货条例》中国香港特别行政区法例第571章《证券及期货条例》原中国银保监会原中国银行保险监督管理委员会 中国会计准则财政部颁布的企业会计准则 中国证监会中国证券监督管理委员会 《资本办法》╱资本新规《商业银行资本管理办法》 《资本办法（试行）》2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》 2023年主要排名与奖项 第名第名第名 连续十一年位列 “全球银行1000强” 连续十一年位列 “世界500强”全球商业银行 连续八年位列 “全球银行业品牌价值500强” 英国《银行家》杂志 美国《财富》杂志 BrandFinance 第名 第名 级 第八次位列 “中国企业品牌价值榜” 连续三年位列“陀螺”评价体系全国性商业银行综合评价榜单 明晟（MSCI）ESG评级 中国品牌建设促进会 中国银行业协会 明晟（MSCI） 中国最佳银行中国最佳企业银行 中国年度数字银行中国最佳私人银行 亚太区最佳财富管理银行中国年度绿色可持续银行 中国最佳一带一路银行 中国最佳托管银行 中国最佳国际现金管理银行 美国《环球金融》杂志 香港《财资》杂志 新加坡《亚洲银行家》杂志 中国最佳本地银行中国最佳企业银行 年度最佳普惠金融服务银行年度最佳绿色金融服务银行 金融创新卓越机构 中国最佳数字解决方案银行 香港《亚洲货币》杂志 《金融时报》杂志 《银行家》杂志 重要提示 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2024年3月27日，本行董事会审议通过了《2023年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会 议。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年度财务报告已经德勤华永会计师事务所 （特殊普通合伙）和德勤•关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本行董事会建议派发2023年度普通股现金股息，每10股人民币3.064元（含税）。该分配方案将提请2023年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增股本。 中国工商银行股份有限公司董事会 二〇二四年三月二十七日 本行法定代表人、主管财会工作负责人廖林及财会机构负责人许志胜保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，与日后外部事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和国别风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论与分析－风险管理”部分。 （本报告分别以中、英文两种文字编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。） 公司基本情况简介 法定中文名称 中国工商银行股份有限公司（简称“中国工商银行”） 法定英文名称 INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINALIMITED （缩写“ICBC”） 法定代表人 廖林 注册和办公地址 中国北京市西城区复兴门内大街55号邮政编码：100140 联系电话：86-10-66106114 业务咨询及投诉电话：86-95588 网址：www.icbc.com.cn,www.icbc-ltd.com 中国香港主要运营地点 中国香港中环花园道3号中国工商银行大厦33楼 授权代表 廖林、官学清 董事会秘书、公司秘书 官学清 联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街55号联系电话：86-10-66108608 传真：86-10-66107571 电子信箱：ir@icbc.com.cn 信息披露报纸 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《经济参考报》 披露A股年度报告的上海证券交易所网站网址 www.sse.com.cn 披露H股年度报告的香港交易所“披露易”网址 www.hkexnews.hk 法律顾问 中国内地 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17-18层 北京市海问律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路5号财富金融中心20层 中国香港 欧华律师事务所 中国香港中环康乐广场8号交易广场3期25楼 年利达律师事务所 中国香港中环遮打道历山大厦11楼 股份登记处 A股 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司中国上海市浦东新区杨高南路188号 电话：86-4008058058 H股 香港中央证券登记有限公司 中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17M楼电话：852-28628555 传真：852-28650990 本年度报告备置地点 本行董事会办公室 股票上市地点、简称和代码 A股 上海证券交易所 股票简称：工商银行股票代码：601398 H股 香港联合交易所有限公司股票简称：工商银行 股份代号：1398 境内优先股 上海证券交易所证券简称：工行优1证券代码：360011 证券简称：工行优2证券代码：360036 境外优先股 香港联合交易所有限公司股票简称：ICBC20USDPREF 股份代号：4620 审计师名称、办公地址 国内审计师 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）中国上海市黄浦区延安东路222号30楼签字会计师：吴卫军、曾浩 国际审计师 德勤•关黄陈方会计师行 中国香港金钟道88号太古广场一座35楼 财务概要 净利润资产总额 单位：人民币百万元 365,116 人民币百万元 单位：人民币百万元 44,697,079人民币百万元