浙商银行2023年度报告
(于中华人民共和国注册成立的股份有限公司) A股股票代码:601916 H股股票代码:2016 年度报告2023 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本公司第六届董事会第十二次会议于2024年3月28日审议通过了《浙商银行股份有限公司2023年度报告及摘要》。本公司实有董事14名，亲自出席的董事12名，张荣森先生委托陆建强先生出席会议，高勤红女士委托胡天高先生出席会议，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和本公司章程的规定。本公司6名监事列席了本次会议。 本公司审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所已分别对本公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。本报告所载若干金额及百分比数字已作四舍五入调整。任何表格中总数与金额总和间的差异均由于四舍五入所致。 本公司董事会建议派发2023年度现金股息，每10股分配现金股息人民币1.64元（含税），以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。上述股息分配预案尚需本公司2023年度股东大会审议批准后方可实施。 本公司董事长陆建强、行长及主管财务负责人张荣森和财务机构负责人彭志远保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 重大风险提示 本公司面临的主要风险及拟采取的措施，请参见本报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节。 本报告中有关本公司未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应该理解计划、预测与承诺之间的差异。 目录 003 释义 004 董事长致辞 007 行长致辞 010 公司基本情况 012 公司业务概要 013 发展战略及核心竞争力 020 荣誉与奖项 022 财务概要 026 管理层讨论与分析 083 公司治理 110 股份变动及股东情况 122 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 145 董事会报告 159 监事会报告 160 重要事项 163 独立核数师报告 173 合并损益及其他综合收益表 175 合并财务状况表 177 合并股东权益变动表 178 合并现金流量表 180 财务报告附注 318 未经审计的补充财务信息 2023年度报告 释义 本公司、本行、我行、浙商银行：浙商银行股份有限公司 原中国银保监会：原中国银行保险监督管理委员会 中国证监会：中国证券监督管理委员会 香港联交所：香港联合交易所有限公司 《证券及期货条例》：《证券及期货条例》（香港法例第571章） 香港《上市规则》：《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《标准守则》：香港《上市规则》附录C3《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》 浙银金租：浙江浙银金融租赁股份有限公司，系本公司控股子公司，本公司占股51% 本集团：本公司及其附属公司 003 004浙商银行股份有限公司 董事长致辞 2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，中国经济在多重压力下走出一条回升向好的复苏曲线。2023年对于金融业来说，更是具有里程碑意义的一年，中央金融工作会议胜利召开，中国特色金融发展之路全新打开。2023年对于浙商银行来说，更是迎难而上，勇毅奋进，实现华丽转身之年。这一年，浙商银行牢记总书记重要批示精神，以“一流的商业银行”愿景为统领，保持战略定力、提升基础能力、激发奋进活力，练好高质量发展“善、智、勤”三字经，党的领导全面加强，政治生态持续优化，站位格局不断提升，经营业绩跑赢大势，社会形象大幅提升，实现华丽转身、夯基垒业、进阶登高目标。集团总资产迈上3万亿台阶，净息差保持较好韧性，处于行业较高水平，营收增速连续10个季度位居股份行首位，净利润重回两位数增长，不良贷款率和拨备覆盖率连续两年保持“一降一升”态势，资产质量向好趋势持续巩固，高质量发展新征程迈上新台阶。 提升站位，勇担使命。2023年，我们胸怀“国之大者”，强化金融功能第一性，探索金融服务中国式现代化新范式。从社会价值向度重塑金融逻辑，举旗“善本金融”引领“金融向善”，发布浙银善标，把“善”的基因嵌入金融服务场景，推动金融回归服务实体经济本源。聚焦“五篇大文章”，出台惠企惠民十五条举措，焕新发布“善融资产池”，启新科创企业服务方案，助力科创企业、小微企业发展壮大，成为唯一一家三度蝉联小微企业金融服务监管评价“一级行”的全国性商业银行。金融顾问制度从浙江走向全国，在22个省市区设立工作室93家，队伍扩大到3,400余人，成为金融供给侧结构性改革的浙江实践、浙江样本。探索县域综合金融生态建设模式，基于社会价值和经济价值统一，形成可复制、可推广的“3386”（三大主体、三大工具、八项举措、六大成效）“临平模式”和“临平指数”。启动善本信托工程，发起设立全国首个善行资本公益联盟，创新金融工具推动、赋能企业家行善，助力共同富裕示范区打造。 唯实惟先，善作善成。2023年，我们把握发展大势，顺势而为，乘势而上，逆势而进，构建形成智慧经营体系。全面贯彻“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，深入推进四大战略重点，“深耕浙江”首要战略硕果累累，“三年行动”省内融资服务总量目标提前完成，数字化改革成色更足，财富管理投研遴选能力持续提升，五大板块综合协同展现新气象。经济周期弱敏感资产首要策略深入实施，“321”经营导向全面落实，全年信贷增量的56%投向小额分散资产，弱敏感资产营收增速远超全行营收增速，占全行营收比重近三分之一。构建形成立体的智慧经营体系，智慧营收占比接近一半，非息收入贡献了八成以上的营收增量。全面启动客户、人才、系统、投研四大基础攻坚，设立金融、产业、财富管理、金融科技四大研究院，“数智浙银”特色品牌初显成效，走进高校开展“百场”宣讲，精准引进大批专业人才，为高质量发展构筑强大底盘。 2023年度报告 005 陆建强先生 董事长 006浙商银行股份有限公司 董事长致辞 端本澄源，亿启新程。2023年，我们出清问题股东，升级股权结构，增强资本实力，不断提升全面风险管理能力。出清个别问题股东，积极引入中国太平集团、鲁信集团等央国企入股，国有股东持股占比提升，“中央国家资本、地方国有资本、民营资本”的三级资本结构基本形成。抓住时间窗口超预期完成A+H配股，募集资金125亿元。成功发行300亿元二级资本债券，得到各大机构踊跃认购。加快历史风险处置进度，存量理财本金整改任务提前一年完成，理财子公司正式批筹，特殊资产风险清收与化解组完成使命。重点领域风险前瞻性压降成效突出，全行不良贷款率连续两年下降，资产质量持续向好。 文以养心，敬畏感恩。2023年，我们高端打开文化生活，提升文化生态，以“文化软实力”孕育“发展硬实力”。积极从中华优秀传统文化中汲取养分，树立正确的经营观、业绩观、风险观，“正、简、专、协、廉”五字生态建设持续推进，“四干精神”深入人心。焕新升级“浙银文化周”，全新推出行歌、行训、浙银公约，举办首届职工运动会，浙银人的文化生活更有仪式感、更具“书香味”。“正行向善”文化理念落地生根，推出“员工善行计划”，设立“善行工作室”11家，连续19年深耕“一行一校”结对赋能，“浙银拥军”工作不断深化。强化严的基调，坚持将“严”字打造为浙商银行生态底色，全面开展严肃财经纪律等13项专项整治，确立纪律规矩“四条底线”和银企亲清关系“三张清单”。坚持严管厚爱，积极争做幸福生活的倡导者、践行者，更大力度关爱员工，实现“一人在浙商，全家有保障”，全行共进共荣的凝聚力不断迸发。 万物速朽，而梦想永在，我们比任何时候都更接近梦想。2024年是贯彻中央金融工作会议精神的开局之年，也是浙商银行成立二十周年和总资产迈上3万亿进入新发展阶段之年。站在新起点上，我们将全面贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，紧扣浙江新定位新使命，以“一流的商业银行”愿景为统领，高举金融向善旗帜，以更高的政治站位、更强的责任感使命感，践行新精神、提升新站位，把握新机遇、铸就新优势，立足新起点、引领新风尚，以数字化为主线，以场景化为核心，夯基础、强管理、铸特色，全面推进“三个一流”高质量发展，奋力谱写浙商银行二十周年新篇章，为客户、员工、股东、合作伙伴、国家社会创造更大的价值，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业贡献浙银力量！ 董事长 陆建强 2024年3月28日 2023年度报告 行长致辞 时光无言，在人心深处镌刻难忘印记。2023年，我们接续奋斗、顽强拼搏，以“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针为指引，智慧经营，取得了领先同业、领跑股份行的优异成绩。集团总资产站上3万亿新台阶，营收增速连续10个季度保持全国性股份制银行第一，是唯一一家利润双位数增长和营收利润双增的全国性股份制银行；成功引进中国太平、鲁信集团战略入股，公司治理能力明显提升；成功获批理财子公司牌照，多牌照综合化经营优势进一步凸显。2023年末全行不良贷款率1.44%，拨备覆盖率182.60%，资产质量继续保持稳中向好态势。 穿越周期、智慧经营，绘就内涵式高质量发展蓝图。垒好经济周期弱敏感资产压舱石，是一项对浙商银行长远发展意义重大的工作，我们围绕五篇大文章深化弱周期行业投放，扎实推进321经营策略，持续提升智慧经营能力，实现风险可控前提下的“资本最节约、效益最可观”，实现规模、质量、效益相得益彰的高质量发展。全行经济周期弱敏感资产营收占比超33%，较提出时提升了近9个百分点，经济周期弱敏感资产营收增速20%，远超全行营收增速。全年信贷增量的56%投向零售、小贷、供应链金融三类小额分散资产，持续挖潜绿色中收和绿色收入，存款付息率压降至股份行平均水平。我们把经济周期弱敏感资产营收、绿色收入和1%以下低成本存款收入统称为智慧营收，2023年末智慧营收占比接近一半(49%)，成为全行高质量发展的压舱石。新的一年，我们将围绕五篇大文章，继续垒好经济周期弱敏感资产压舱石，持续加大小额分散资产和弱周期行业投放，做大CSA客户服务总量，以实现“在经济比较好的时候，银行经营也较好、但不追求最好；在经济比较差的时候，银行经营不至于很差，总体上从长远看是比较平稳的”这一发展初衷。 打造好客户、好资产、好员工的“三好银行”，形成五大业务板块齐头并进、综合协同发展的新优势。过去的一年里，我们纵深推进客户攻坚，与国家电网、中国兵器、中兴通讯、华为等战略客户签约累计超100家，合作央企93家、覆盖率95%。我们压茬推进大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境五大业务板块综合协同发展，跨条线、跨板块、跨分行协同作战能力显着提升。我们重塑理念、重建制度、再造流程，形成了支撑高质量发展的一流经营体系，我们重塑行风行纪，严的主基调贯穿始终，干部员工队伍的纯洁性、专业性、战斗力不断提升。我们高举科技兴行大旗，完善“185N”体系构架，努力实现“经营数字化、数字价值化”。新的一年，我们将深耕场景金融，扎根科技金融、供应链金融、普惠金融、池化融资、财富管理五大特色金融场景，铸造场景金融新动能新特色；全面推进核心系统“换芯强基”，从“以账户为中心”“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。 007 008浙商银行股份有限公司 张荣森先生 行长 2023年度报告 行长致辞 成功引进战略投资者，圆满完成A+H配股，公司治理能力全面提升。我们出清个别问题股东，引进中国太平、鲁信集团战略入股，形成了央企、地方国企和民营企业相结合的资本结构。抢占市场窗口期，成功发行A+H配股，核心一级资本有效补充，并在2023年的最后一个工作日获批理财子公司牌照。新的一年，我们将发挥好多牌照综合化经营的优势，打造跨境金融特色品牌，稳妥推进国际化布局，为全行高质量发展注入新动能。 深耕浙江、服务浙商，真正成为“浙江、浙商、浙江人的银行”。过去的一年里，
