浙商银行2022年度报告
(于中华人民共和国注册成立的股份有限公司) A股股票代码:601916 H股股票代码:2016 年度报告2022 本报告中有关本公司未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者 及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应该理解计划、预测与承诺之间的差异。 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本公司第六届董事会第八次会议于2023年3月27日审议通过了《浙商银行股份有限公司2022年度报告及摘要》。本公司实有董事13名，亲自出席的董事11名，陈海强先生委托马红女士出席会议，王国才先生委托周志方先生出席会议，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和本公司章程的规定。本公司9名监事列席了本次会议。 本公司审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所已分别对本公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。本报告所载若干金额及百分比数字已作四舍五入调整。任何表格中总数与金额总和间的差异均由于四舍五入所致。 本公司董事会建议派发2022年度现金股息，每10股分配现金股息人民币2.10元（含税），以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。上述股息分配预案尚需本公司2022年度股东大会审议批准后方可实施。 本公司行长（代行董事长职责）张荣森、主管财务负责人和财务机构负责人景峰保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 重大风险提示 本公司面临的主要风险及拟采取的措施，请参见本报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节。 2022年度 全行经济周期弱敏感资产实现营收168.83亿元占全行营收（注）比例达到 28.53% 资产余额 4,776亿元 小额分散资产 零售业务5.31% 小贷业务10.92% 供应链金融0.58% 16.81 3.02 营收占比 （%） 8.70 资产余额 1,428亿元 弱周期行业资产 业务量 60,129亿元 CSA客户服务总量 AUM财富管理规模2.63% FPA对公服务量1.35% FICC代客服务量0.37% 国际业务服量3.30% 全产品销售服务量0.23% 托管业务服务量0.82% 2022年度“深耕浙江”情况 浙江省内主要指标 存贷款规模 融资服务总量 服务实体经济 4,628亿元 增幅+11.89% 8,398亿元 增幅+6.53% 1,144亿元 较年初+13.68% 700亿元 较年初+32.37% 贷款余额 4,997亿元 增幅+14.95% 制造业贷款 1,006亿元 较年初+13.26% 涉农贷款余额 1,101亿元 较年初+17.73% 注：国内准则，不含子公司口径 存款余额余额 普惠小微贷款 绿色贷款 省内业务实现快速增长。截至2022年末，省内各项存贷款余额达到4,628亿元、4,997亿元，较年初分别增加492亿元、650亿元，增幅11.89%和14.95%。 02 01 地市政府、工商联签约基本实现全覆盖。已完成与省内10个市政府签约。与11市工商联签约合作实现全覆盖。 03 04 重要业务资格和资金专户获取实现突破。2022年新获取省市县重要业务资 金融向善、主动担当的形象初步重塑。第一时间出台稳经济35条措施，创新“纾困贷”模式取得良好反响。全行省市县三级金融顾问合计达到186人，实现了省内所有市、县（市、区）金融顾问对接服务全覆盖。 省级政府部门对接全面加强。与20多个省级部门创建密切联系，与省商务厅、省经信厅、省残联签订战略合作协议。 服务重大项目取得积极进展。截至2022年末，落地省重点项目32个，融资余额超50亿元。 格、专户17项，其中省级4项。 09 08 07 10 多次获得省领导批示肯定。“深耕浙江”及支持共富区建设方 0506 省属企业合作持续深化。2022年与浙旅投、省金控、省担保、物产中大签订战 案，稳经济35条措施、支持山区26县等多项工作获省委省政府主要领导批示肯定。 对接服务多个省级数字化平台。对接省经信厅 “产业大脑”、省建设厅 “浙里征放心”、省公共资源交易中心电子保函平台、“浙里报”非财政资金结算平台，中标省自然资源智慧交易平台项目。 积极服务地方政府。 承销浙江地方政府债371亿元，占发行额的10.07%，市场排名居省内银行同业第四位，创历史新高。 略合作协议，入围省自然资源集团战略合作银行，基本实现省属企业合作全覆盖。 目录 005 释义 006 党委书记致辞 009 行长致辞 012 公司基本情况 014 公司业务概要 015 发展战略及核心竞争力 017 荣誉与奖项 019 财务概要 023 管理层讨论与分析 077 公司治理 100 股份变动及股东情况 114 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 134 董事会报告 147 监事会报告 149 重要事项 152 独立核数师报告 162 合并损益及其他综合收益表 164 合并财务状况表 166 合并股东权益变动表 167 合并现金流量表 169 财务报告附注 306 未经审计的补充财务信息 2022年度报告 005 释义 本公司、本行、我行、浙商银行：浙商银行股份有限公司 中国银保监会：中国银行保险监督管理委员会 中国证监会：中国证券监督管理委员会 香港联交所：香港联合交易所有限公司 《证券及期货条例》：《证券及期货条例》（香港法例第571章） 香港《上市规则》：《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《标准守则》：香港《上市规则》附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》 浙银金租：浙江浙银金融租赁股份有限公司，系本公司控股子公司，本公司占股51% 本集团：本公司及其附属公司 006浙商银行股份有限公司 党委书记致辞 2022年是特别值得难忘的一年。党的二十大胜利召开，擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，我国经济巨轮直面风高浪急攻坚克难、破浪向前。对于浙商银行来说，2022年是非常重要的转折之年，是以“一流的商业银行”愿景为统领，全面打开高质量发展新征程之年，是全体浙银人团结奋斗、砥砺前行、昂首奋进的一年。一年来，浙商银行以高扬正气、夯实基础、重塑形象为三大主题，提升站位，提升正气，提升状态，提升效能，全行精神面貌焕然一新，干事生态全面激活，经营业绩逆势上扬，集团总资产、营收、存贷款等主要指标增速均取得两位数增长，其中营收、贷款等指标增速位居全国股份行首位，存款付息率在可比同业中降幅最大，不良贷款率实现五年来的首次下降。无论是发展速度，还是发展质量，都实现全面跃升。 “纲举而目张，执本而末从”。2022年，我们找准方位、校正航向、明确使命、重新出发。全行确立一流的正向正行的社会影响力、一流的专业专注的行业竞争力、一流的共进共荣的企业凝聚力“三个一流”目标方向，明确数字化改革、深耕发展、五大板块协同、财富管理四大战略重点和“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，实施了“经济周期弱敏感资产”策略，重塑战略体系，吹响了以“一流的商业银行”为愿景全面打开高质量发展新征程的号角。五大板块综合协同全面推进，综合服务能力持续提升；数字化改革主线突出，“185N”体系架构系统推进；“深耕浙江”三年行动全面实施，大本营建设与党委政府同频共振；财富管理业务系统谋划，架构重组全新启航。 “天地有正气，杂然赋流形”。2022年，我们正字当头、高扬正气、守正发展。从领导班子“正、简、专、协、廉”五字生态建设入手，以身作则、以上率下，全面提升工作站位、全面加强团结协作、全面倡导四干精神。以大力度引进和提拔一批优秀年轻人才为重点，坚持市场激励与事业激励相结合的导向，推进人事、薪酬及绩效考核制度改革，有效激发干事活力。全面导正价值观，焕新重塑企业文化体系，形成敬畏、感恩、诚信、责任的文化共识，举办首个“8•18浙银日”以及员工荣休仪式，组织首届“最美浙银人”评选，改善公共福利，提升员工关怀，积极营造正气和谐生态。 2022年度报告 007 陆建强先生 党委书记 陆建强 2023年3月27日 008浙商银行股份有限公司 党委书记致辞 “欲流之远者，必浚其泉源”。2022年，我们积极践行金融的政治性、人民性，坚守主业、强化担当。牢牢锚定金融“国之大者”的格局站位，把金融的功能性作为第一性，回归本源、聚焦主业，全面启动供应链金融、普惠金融、科创金融、数字金融、绿色金融、综合金融“六大工程”，全力支持制造业等实体经济融资需求，设备更新改造再贷款投放转化率全国第一，与地方政府、央国企和民营企业的战略合作创历史新高，成为唯一一家蝉联银保监会小微金融服务评价“一级行”荣誉的全国性股份行，供应链金融综合服务应用获选浙江数字化改革最佳应用。主动举旗金融顾问制度创新实践，积极探索可复制可推广的金融供给侧改革浙江样本。率先探索实践金融助力资本向善，创新推动企业家财富升维。积极助力乡村振兴，深入实施彩虹计划、“一行一校”慈善助学，明晟ESG评级提升至最高等级A级。 “悬衡而知平，设规而知圆”。2022年，我们牢固树立严的基调，强化机制建设，全面提升风控能力。实施以授权、制约、监督三大体系重构为核心的系统性重塑，不断提升公司治理和风控体系。强化风险源头管控，创建健全“不越级指挥、不频繁过问、不过度协调”三大原则机制。开展“防范风险能力提升年”活动，系统推进风险处置、问题整改、制度建设、合规教育四大行动，合规风控能力明显提升。统筹四大内部监督板块，全面构建大监督体系，制定员工“八个严禁”“六个一律”，强化规范、强化风气、强化底线，切实推动严的基调成为浙商银行的主色调。 2023年是我国站在新的更高历史起点的奋斗之年，也是浙商银行华丽转身之年、夯基垒业之年、进阶登高之年。我们将以党的二十大精神为指引，坚决贯彻落实党委政府和监管部门的决策部署，坚持以“一流的商业银行”愿景为统领，深化落实四大战略重点和十二字经营方针，强化金融功能性，高举金融向善旗帜，始终保持战略定力、全面提升基础能力、充分激发奋进活力，以数字化改革为主线，以夯实客户基础为第一工程，以人才队伍提升为第一方略，以文化价值观为第一准则，全面提升主动性、精准性、引领性，全面升级发展策略和效能，确保“三个一流”愿景目标进级升位、高质量发展跃上新台阶，为国家、社会、客户、员工、股东创造更高的价值。 党委书记 2022年度报告 009 行长致辞 时间的长河奔涌向前，奋斗的脚步永不停歇。我们与中国经济坚定同行，以“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针为指引，坚定走集约化、内涵式增长的新路，取得了来之不易的成绩。过去的一年里，我行营业收入增速连续6个季度稳居全国性股份行第一，各项贷款增速列全国性股份行第一，各项存款增速列全国性股份行第二，存款付息率在可比银行中降幅最大，内生增长动力显着增强。过去的一年里，我们坚持小额分散、风险关口前移，不良贷款率五年来首次下降，新增业务不良生成率持续下降，资产质量出现了趋势性向好的重大变化。 银行经营是一项没有终点的马拉松。为了实现“在经济好的时候，银行经营也很好，但不追求最好；在经济较差的时候，经营状况不至于很差；总体是平稳的”的美好初心，我们正式提出“垒好经济周期弱敏感资产压舱石”，去年末经济周期弱敏感资产营收占比为28.53%，较半年末显着提升4.19个百分点，不断夯实基础客群，不断做大零售、小贷和供应链金融业务，不断提升中间业务收入的占比。今年，我们将继续坚定走有自身特色的内涵式发展道路，扎实推进以智慧经营为突出特征的“321”经营策略。其中，“3”是要优先投向零售、小贷和供应链金融；“2”是要做大绿色中收和绿色收入；“1”是要继续压降存款付息率。 好银行的标准是“好客户、好资产、好
