券商智能风控落地场景分析

券商智能风控落地场景分析 华盛证券黄曙光 ValuableBrokers ValuableBrokers 华盛集团 金融纵深科技赋能 •华盛证券ValuableCapitalLimited是香港证监会许可的持牌券商（中央编号：AUL711），持有香港证监会授予的1、2、4、5、9号牌照。 •将香港专业的金融优势与内地的科技研发实力结合。 •华盛通是自主研发的交易平台，提供全程线上化的港股、美股投资服务。 •核心技术团队自2008年建立，对开发和运营大用户量级的移动互联网产品拥有丰富的经验和深厚的技术积累 。 ValuableBrokers 01.智能⻛控与传统⻛控的本质区别 目录 CONTENTS 01.⾦融机构的智能⻛控实践分享 02.智能⻛控在⾦融场景的落地挑战和解法 03.真正发挥智能⻛控价值的路径和⽅法 ValuableBrokers 01.智能⻛控与传统⻛控的本质区别 什么是智能风控? 指在⾦融⾏业中,应⽤⼈⼯智能(AI)和⼤数据技术来实现风险管理和控制.它的主要⽬的是通过⾃动化和智能化的⼿段、识别、评估和监测潜在的风险,从⽽降低⾦融交易和业务所⾯临的风险,保障⾦融机构和客户的安全 ValuableBrokers 01.智能⻛控与传统⻛控的本质区别 传统风控 智能风控 技术⼿段 通常采⽤⼈⼯分析和规则制定,依赖于专业的风险管理团队来进⾏决策 借助⼈⼯智能、机器学习、⼤数据等先进技术,能够⾃动学习和优化模型,实现⾃动化和智能化的决策 响应速度 需要较长的时间进⾏数据分析和决策制定,导致较⾼的⼈⼒成本和响应时间 能实时处理⼤规模数据,迅速做出决策,提⾼了风险识别和应对的速度 风险预测 更多依赖于对历史数据的回顾性分析 能对历史数据和模型预测未来的风险,提前采取措施进⾏预防 ValuableBrokers 02.⾦融机构的智能⻛控实践分享 客户KYC认证 交易风险评估 市场风险预警 舆情分析 使⽤智能风控技术整合多种信息源,⾃动验证客户的⾝份信息,以确保客户的真实⾝份,符合监管要求.同时加快客户注册和审核的速度,提⾼效率 实时监测交易活动,可 以从客户历史交易⾏为、股票集中度监控、涨跌幅预警等多个维度检测和评估交易风险因素, 并采取相应的措施 实时监测市场的⾏情数据,针对市场风险给出应对策略,及时向客户发送风险提⽰,帮助客户了解市场风险,以降低市场带来的风险 利⽤⾃然语⾔和情感分析技术,对社交媒体、新闻等公开信息进⾏监控和分析,了解市场情绪和舆论动向,有助于预测市场⾛势和风险 ValuableBrokers 03.智能⻛控在⾦融场景的落地挑战和解决方案 挑战点: 23 数据隐私和安全 智能风控依靠⼤量客户和交易数据进 ⾏分析和决策,如何防⽌数据泄露和滥⽤,保护客户的个⼈信息和交易数据,是⼀个重要的挑战 14 市场环境 ⾦融市场是⼀个复杂多变的环境,智能风控需要不断适应市场情况和交易模式,算法和模型是否具备灵活性和适应性,也是⼀个挑战 数据质量要求 智能风控的分析决策的准确性,很⼤程度上取决于数据的质量.⽽互联⽹券商可能⾯临来⾃多个数据源的数据,这就对数据的准确性和完整性以及券商对数据的加⼯整合能⼒提出了更⾼的要求 技术升级带来的挑战 实现智能风控系统需要投⼊⼤量的技术资源和研发成本.此外,现有系统如何对接和适配智能风控系统.技术⼈员如何提升⾃⾝技术⽔平,如何将驾驭越来越复杂的系统等问题,都对智能风控的落地带来很⼤的挑战 ValuableBrokers 03.智能⻛控在⾦融场景的落地挑战和解决方案 解决⽅案: 数据隐私和安全 建立严格的数据安全措施,包括数据加密、访问权限控制、数据脱敏等.同时遵循相关的数据保护法规和行业标准,明确数据的使用目的和范围,且获得客户的明确授权 数据质量 对数据进行清洗和二次验证,确保数据的准确性和完整性.同时尽可能减少不准确数据造成的影响,做好兜底方案 市场环境 构建多维度的智能风控模型,结合AIGC等技术,使智能风控系统能够从市场的变化中学习和优化,不断适应市场环境 技术升级带来的挑战 培养专业的数据分析、算法工程师等人才,建立专业的智能风控团队,保持对专业技术人才的吸引力 ValuableBrokers 04.真正发挥智能⻛控价值的路径和⽅法 合理的资产配置:利⽤智能风控系统对客户的风险承受能⼒和投资⽬标进⾏评估,合理配置资产,降低投资风险 ⽤户画像与分析:通过数据分析和机器学习,建⽴⽤户画像,了解客户投资偏好和风险承受能⼒,为客户提供个性化的风险管理⽅案 舆情监测与预警:利⽤⾃然语⾔处理技术,对市场舆情进⾏监测和情感分析,及时发现可能影响市场情绪和投资者情绪的信息,以便快速做出应对 反洗钱和反欺诈监测:利⽤智能风控技术对交易进⾏反洗钱和反欺诈监测,发现和阻⽌可疑的交易⾏为,确保⾦融系统的安全和合规性 量化投资策略优化:量化投资与智能风控结合,通过优化量化投资策略的参数和组合,降低投资组合的波动 性,提⾼量化策略的收益率 ValuableBrokers ValuableBrokers Q&A