2024年10个针对亚太地区的合规考虑因素报告

2 1 4 367 589 个针对亚太地区 10的合规考虑因素 THOMSONREUTERS°  引言 NiallCoburn监管情报专家 2024年对亚太地区的合规官来说将是又一个充满挑战的年份，金融机构面临额外压力，需要保护客户免受电子商务犯罪和诈骗泛滥的侵害，这些都需要消耗资源。 更加复杂的人工智能（AI）的崛起将提高操作和防御的速度、精度和有效性。另一方面，犯罪分子成功地使用AI渗透客户的数据和账户，这发生在所有行业的公司中，给合规团队带来更多压力，迫使他们找到解决这些新兴威胁的办法。 合规官员在其他许多领域也有大量工作要做，包括数据保护、勒索软件、洗钱和恐怖主义融资、网络安全 、绿色洗钱、定价实践、环境、社会和治理（ESG）披露、去美元化和制裁逃避。持续的地缘政治紧张局势，如俄罗斯-乌克兰和以色列-哈马斯冲突，以及也门的禁运，可能会进一步加剧全球紧张局势，带来未知的后果。这些人类悲剧的升级、生活成本危机、较弱的房产增长、通货膨胀和其他日益增加的担忧，都将为国际金融部门带来不确定的时期，并给客户基础带来财务压力。 此外，监管机构对更好的客户采取了更积极的立场 ，数据保护正在挑战已经在处理昨天问题的公司。在该地区对抗复杂金融犯罪、技术创新、比特币交易所交易基金作为一种资产类别、气候变化风险、不断演变的零售犯罪以及跨境产品差距方面的监管决策缺口，可能会在未来五年内导致对传统监管的重新评估。 合规官员面临着理解威胁并保护其组织和客户的艰巨任务。为了确保韧性，及时了解信息、迅速解决严重问题，并评估是否需要额外的资源或措施至关重要。 以下10个问题提供了一些关于出现的重要问题及其可能解决方式的指导： 1 10个针对亚太地区的合规考虑因素 确保适当的危机管理到位 （网络、欺诈、负面媒体、制裁、高风险客户、政府和监管曝光） 合规和风险专业人员必须为可能影响业务运营的意外问题做好计划。新加坡最近的一起电子商务诈骗事件，导致银行账户被清空，凸显了危机管理规划的重要性。很少有公司会为基础设施故障做好准备 ，这可能对公司、客户乃至业务的长期生存产生毁灭性的影响。 另一个例子是，澳大利亚的一个IT系统故障影响了超过1000万客户，他们失去了电话和互联网通讯长达72小时，造成了数百万美元的损失。公司用了将近5个小时才通知政府，并且在停电开始后7个小时 ，公司才对被切断系统的客户进行公开回应。 这些例子表明，面对IT故障、网络犯罪、新兴电子商务失败、流氓政府渗透和数据保护等问题，危机管理已成为董事会和高级管理层的首要关注点。 公司必须拥有有效的危机管理程序和策略，如果问题升级。以便与客户有效沟通并管理对公司业务和声誉有影响的社交媒体。 一些考虑因素： •贵公司是否有一个有效的危机管理框架，并且所有董事和高级管理层都了解它？ •贵公司是否有一个已命名的多学科危机团队，以便在问题出现时（无论白天还是夜晚）立即处理？ •贵公司是否有与客户、政府和公众有效沟通的策略？ •贵公司是否有一个反谣言在社交媒体上传播的策略，可以解决对公司业务和声誉的影响？ •贵公司是否考虑了保险影响、监管差距和关键利益相关者管理问题？ 2 10个针对亚太地区的合规考虑因素 反诈骗和欺诈预防 随着技术的发展，金融诈骗和欺诈以惊人的速度增加，犯罪和流氓国家对于在所有商业领域窃取资金有着不加选择的野心。防止金融诈骗和欺诈具有挑战性，因为没有任何网络防御系统是万无一失的。金融机构和政府机构处理着不断积压的黑客攻击或渗透报告，使得难以领先于潜在威胁。 预防网络犯罪需要对客户进行教育和警告，亚太地区的公司不断地提供这些信息。合规和风险专业人员负责确保有能力的网络防御系统和为客户更新的信息。在公司和政府之间共享信息对于提高预防新兴诈骗、保护身份和减少洗钱至关重要。预防诈骗和保护全球金融系统需要统一的努力。 一些考虑因素： •了解组织中的脆弱性； •建立明确的政策和程序； •倾听客户和第三方的关切； •实施内部控制； •定期进行欺诈意识培训； •建立内部监控和检测机制； •并且迅速响应客户投诉并调查欺诈事件。 3 10个针对亚太地区的合规考虑因素 网络安全与数据保护 这是一个持续升级的网络犯罪和数据盗窃的新时代 。网络犯罪分子对金融机构构成了真实且迫切的威胁。他们潜伏在暗网上，那里的网络犯罪变得更加复杂和对行业群体针对性更强，并使用AI辅助攻击 。到2024年，网络犯罪团伙可能会在发起攻击的方法上更具创新性。组织应该意识到，他们的网络安全防御可能很快就会过时，使他们在这一领域出现的新兴AI面前变得脆弱。 网络攻击很可能不再仅限于数据加密，而是转向勒索目标，旨在破坏组织内的关键服务或获取大量个人数据。 员工和客户需要通过以前从未有过的方式接受培训和教育，以了解所有设备（如智能手机和笔记本电脑）上的IT内部安全性如何容易受到威胁。只需一个员工连接到外部设备，如蓝牙，就可能执行恶意命令，例如干扰算法、模仿人类行为和创建深度伪造。这是组织现在必须了解的新世界。 应对这种更具侵略性的网络犯罪扩张的答案是让员工和客户接受培训和教育以防止渗透。破坏网络犯罪生态系统需要创建一种网络韧性文化，并使网络安全成为每个人的工作，以确保员工、客户、客户端和第三方参与任何网络安全计划和教育项目。 当我们回顾去年在金融机构中发生的一些成功的网络攻击时，许多是因为客户将内部访问权限提供给了冒充公司或银行员工的网络犯罪分子。 此外，员工中存在许多粗心大意的情况，例如点击可疑电子邮件，这表明网络犯罪分子可以利用教育和培训的缺乏以及软件漏洞。 所有组织都可以通过与供应商和客户更紧密的合作、更严格的报告以及认识到网络犯罪影响深远、需要将适当资源应用于该领域的心态来提供帮助。亚洲的政府正在建立合作伙伴关系，以促进信息共享并在公共部门之间提高知识和最佳实践。除了网络防御，组织必须确保有健全的事件报告标准。 4 10个针对亚太地区的合规考虑因素 AI作为工具和威胁的出现 AI对于金融机构而言，是一个宝贵的工具，提高了操作的速度、精确性和有效性。金融机构已经在使用不同形式的AI，例如识别欺诈或可疑交易、准确的信用评分和自动化风险审查。AI带来了许多进步，如机器学习、可视化、数据准备、数据操作、政府系统以及反洗钱（AML）操作和应用。客户现在被更频繁地询问他们的交易情况，有些交易可能会被阻止。 越来越清楚的是，在接下来的三年里，人工智能将重塑金融机构和资本市场，但在实施过程中也将带来挑战和教训。最近的一项调查显示，银行和市场机构在一系列行业中对人工智能的应用大约领先31%。 组织需要一方面评估人工智能带来的好处、性能改进以及对收入和成本的影响，另一方面，如果过分依赖人工智能，可能对组织构成威胁。根据最近的一项调查，75%的银行和资本市场组织认为人工智能“相当”或“非常”重要，其重要性高于所有其他行业类别组。 由于金融机构和资本市场处于人工智能发展的不同阶段，从试点阶段到部分部署或广泛部署，这些领域预计将进一步增长，使组织在其运营的所有方面更加依赖人工智能。 由于金融机构和资本市场处于人工智能发展的不同阶段，从试点阶段到部分部署或广泛部署，这些领域预计将进一步增长，使组织在其运营的所有方面更加依赖人工智能。 在内部，这引发了关于执行责任和结果的问题。越来越多的组织将需要评估实施AI倡议所需的人才、技能和能力，以及这些倡议应该走多远。由于监管、组织和技术限制，AI在金融机构和资本市场面临挑战。必须仔细考虑与管理标准、风险和伦理问题相关的问题 。随着AI基础设施的发展，与内部安全、网络安全和数据隐私相关的灰色地带开始出现。在没有适当的IT架构和数据管理的情况下过早实施系统，使组织暴露于网络攻击。在实施AI时，组织需要比以往任何时候都更具战略性，并与组织的所有领域合作。 5 10个针对亚太地区的合规考虑因素 定价实践和向客户披露 在亚太地区，监管机构仍在对公司因涉嫌误导性行为（涉及定价产品和与适用性相关的陈述）发起民事和执法程序。公司将要明智地考虑其定价实践；消除不必要的定价复杂性，并考虑其系统、实践和控制，以便能够兑现对客户的定价承诺。 有许多例子供公司参考。澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）已经指出并进行了全面审查，关于定价失败，特别是关于一般保险产品，并已对几家保险公司发起民事诉讼。ASIC发布765号报告，“当价格不正确：兑现保险定价承诺”，该报告突出了保险公司系统性地未能兑现其定价承诺，导致超过560万消费者被多收保险费8.15亿澳元。 最近，新加坡金融管理局（MAS）对一家私人银行公司处以390万新加坡元的民事罚款，原因是未披露和定价实践失败。客户被过度收费，且向客户提供的文件中遗漏了有关收费的重要信息。调查显示 ，该银行未能建立适当的控制措施，例如交易后监控，以防止其客户经理的内部不当行为。 •合规应确保公司拥有健全的治理框架和流程，以公平和透明的价格对待其客户。 •合规官员可能会考虑系统、实践和控制是否适合目的，以便公司能够兑现对客户的定价承诺。 •考虑针对消费者的陈述是否经过了完整的内部综合审查，并且等同于所做的定价承诺。 •建立一个流程，确保没有误导消费者的信息，这可能导致公司未能兑现提供的信息中的定价承诺。 •考虑是否有足够的产品治理、系统、数据和控制基础来兑现定价承诺。 •考虑定价承诺和实践是否不必要地复杂。 •考虑公司是否对其产品的分销商所做或提供的定价承诺有足够的监督和控制。 •当合规发现定价问题时，他们应该与高级管理层联系，并向其监管机构披露问题。 6 10个针对亚太地区的合规考虑因素 道德领导力- 比以往任何时候都更为重要 在公司中的道德领导力比以往任何时候都更为重要。它建立并保持了与客户、投资者以及企业内外合作伙伴的信任。采纳道德领导力现在被视为公司成功的关键，并将帮助确保长期性。未能处理投诉可能导致诉讼和声誉损害。 公司越来越认识到，道德领导是长期生存的战略要求 ，并且在高级管理层未能达到期望时，不会犹豫做出艰难决定。作为一个例子，澳大利亚最大的保险公司之一宣布，他们的集团总法律顾问和公司秘书，因为行为未达到公司员工道德准则和行为期望，立即离职 。董事会必须采取行动，以培养组织内的信任和团结文化，确保所有员工受到尊重和重视。至关重要的是 ，董事会和高级管理层不再忽视道德行为的失误，无论个人的技能如何，这种情况越来越成为常态。 公司也高度重视责任和透明度，并准备在这些要求出现严重失误时让领导人才离开。例如，一家总部位于伦敦的石油巨头的前首席执行官在承认他在披露与同事的个人关系时没有完全透明，并且在对他进行询问时没有提供所有关系的详细信息后辞职。 •公司应提醒所有员工遵守各自的行为准则和道德规范； •确保所有员工都了解他们对彼此和客户的伦理和道德期望； •确保您的公司为员工提出投诉以及接收投诉的设置了公平和适当的程序。 7 10个针对亚太地区的合规考虑因素 亚太地区去美元化及其影响 亚太地区的中央银行希望减少对美元的依赖，不仅如此，还希望减少对欧元、人民币和英镑的依赖，并转向使用本地货币进行跨境贸易，这可能会减少对市场驱动力如通货膨胀和政府举措的暴露。在其他情况下，一些较小的太平洋国家由于反洗钱、合规控制和制裁限制，无法使用美元进行贸易或在对应银行开设美国账户。 亚洲的中央银行正在考虑或已经开发了支付机制和/或数字支付系统，以使用自己的货币进行交易，并在亚太地区开始去美元化，涉及基于贸易的交易。例如 ，马来西亚的中央银行正在开发自己的支付机制，使用其货币与中国进行贸易。到2023年，东盟成员国同意增强区域支付共活性并促进本地货币交易（麦地那宣言）。 去美元化在亚太地区面临的一些主要挑战包括缺乏足够的资本流动性、缺乏金融基础设施选择以及在一些缺乏资源和反洗钱监管的较小国家中监管信贷控制的差距。 尽