民生银行：中国民生银行2023年年度报告

于 中 华 人 民 共 和 国 注 册 成 立 的 股 份 有 限 公 司A 股股票代码：600016 ᇗေิൕ 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本年度报告于2024年3月28日由本行第八届董事会第四十七次会议审议通过。会议应到董事16名，现场出席董事7名，电话或视频连线出席董事9名。本行6名监事列席本次会议。 本行审计师普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长高迎欣、行长（代为履职）王晓永、主管会计工作负责人李彬和会计机构负责人殷绪文，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 经董事会审议的2023年度利润分配预案 ：以利润分配股权登记日本行总股数为基数，向本行全体股东每10股派发现金股利人民币2.16元（含税）。以上利润分配预案需经本行股东大会审议通过。 除特别说明外，本年度报告货币金额以人民币列示。 本年度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示 ：本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行采取积极措施，有效管理各类风险，具体情况请注意阅读本报告“第三章管理层讨论与分析”中相关内容。 ଢ੣ 重要提示目录1释义2民生银行图谱4董事长致辞5行长致辞8本行发展战略及核心竞争力10荣誉与奖项13第一章公司基本情况简介14第二章会计数据和财务指标摘要16第三章管理层讨论与分析22一、总体经营概况22二、所处行业情况23三、利润表主要项目分析24四、资产负债表主要项目分析32五、贷款质量分析37六、资本充足率分析43七、流动性相关指标46八、分部报告47九、其他财务信息49十、经营中关注的重点问题52十一、主要业务回顾55十二、风险管理77十三、前景展望83第四章股份变动及股东情况85第五章优先股相关情况93第六章公司治理95第七章董事会报告134第八章监事会报告141第九章ESG管治、环境和社会责任144第十章重要事项147第十一章信息披露索引156第十二章备查文件目录159附件160财务报告163 ൤ၬ 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义。 本行、本公司、中国民生银行、民生银行指中国民生银行股份有限公司 本集团指本行及附属公司 民生金租指民生金融租赁股份有限公司 民生加银基金指民生加银基金管理有限公司 民银国际指民生商银国际控股有限公司 民生理财 指民生理财有限责任公司 全国人大指中华人民共和国全国人民代表大会 全国政协指中国人民政治协商会议全国委员会 全国工商联 指中华全国工商业联合会 央行 指中国人民银行 中国证监会 指中国证券监督管理委员会 原中国银保监会指原中国银行保险监督管理委员会 原中国银监会指原中国银行业监督管理委员会 原中国保监会指原中国保险监督管理委员会 上交所指上海证券交易所 深交所指深圳证券交易所 香港联交所指香港联合交易所有限公司 香港《上市规则》指香港联交所证券上市规则 证券及期货条例指证券及期货条例（香港法例第571章） 《公司章程》指《中国民生银行股份有限公司章程》 报告期指2023年1月1日至2023年12月31日 ૶ളၿྛ๭௶ （本行纳入财务报表合并范围的子公司） ׬൙ӉᇁՊ 2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是昂首百年新征程的关键之年。一年来，中国民生银行深入贯彻党中央、国务院决策部署，严格落实监管部门要求，坚持服务实体经济初心，融入经济社会发展大局，在防范化解风险中夯实发展基础，在持续深化改革中塑造特色优势，保持了稳中有进、稳中提质的发展势头。 2 0 2 3年 ， 民 生 银 行 集 团 实 现 归 属 于 本 行 股 东 的 净 利 润358.23亿元，增幅1.57%；截至2023年末，归属于本行股东权益总额6,246亿元，增幅4.11%；资产总额7.67万亿元，增幅5.78%。随着重点改革发展举措持续落地见效，客户基础进一步夯实，业务结构进一步优化，特色优势进一步显现，服务实体经济质效进一步提升，全行高质量发展迈出坚实步伐。 高迎欣董事长 我们深知，作为中国系统重要性银行，民生银行在建设金融强国、助力中国式现代化的新征程中肩负着新使命新任务。我们深刻把握金融工作的政治性、人民性，心怀“国之大者”，聚焦主责主业，扎实做好五篇大文章。科创金融战略升级，总行成立科技金融部，在重点区域设立科创金融特色业务部门和特色支行，推出“易创E贷”等创新产品且获市场认可，深度服务专精特新企业超1.8万家。绿色金融提质赋能，加强产品和业务模式创新，绿色信贷余额增速达47%。普惠金融创新发展，小微金融优化升级，小微贷款、普惠型小微贷款户比上年末分别增长15.8%、27.4%，“小微金融的领军者”优势进一步显现。养老金融持续发力，累计中标全国30个省市级职业年金计划，养老金开户数突破170万户。数字金融扎实推进，完成大模型底座建设，生态金融上量提质，核心企业客户数、融资余额同比均翻一倍 ；智慧银行迈上新台阶，开放银行生态建设取得新成效。 我们主动识变应变求变，持续深化改革转型，激发高质量发展新动能。我们紧抓时代机遇，聚焦价值增长，从组织架构、体制机制、战略规划、管理流程、业务发展、人力资源、考核评价、数字化转型等方面持续深化改革，统筹推进战略客户营销模式及大中小微个人一体化、小微新模式、社区金融升级、企业账户服务、放款流程优化、主动智能授信、网点转型等重点事项，丰富应用场景，创新产品服务，于细微之处下功夫，更好满足广大客户多样化、差异化的金融需求。比如，我们上线统一尽调平台，优化升级账户服务，开户全流程平均用时大大缩短。又如，我们综合运用多维度数据，推出小微信贷产品“民生惠”，全程手机操作，给小微企业带来“足不出户、即可用款”的便捷体验。 我们秉持审慎稳健的经营理念，坚守风险合规底线，以稳应变、行稳致远。我们持续强化“合规经营就是核心竞争力”的理念，加强风险治理体系和能力建设，建立健全常态化长效化机制，发挥好三道防线作用，推进全面风险管理对业务领域“全覆盖”。充分释放授信审批体制改革效能，实施“执管督”三级贷后管理机制，提升重点领域风险 ׬൙ӉᇁՊ 管理的前瞻性、主动性。保持不良资产处置力度不减、劲头不松，完成清收处置“三年规划”，存量风险基本化解。2023年，我们实现不良贷款额、不良贷款率、不良贷款生成率、关注贷款额、关注贷款率、拨备覆盖率“五降一升”；不良贷款生成率1.58%，同比下降0.43个百分点，不良贷款生成率连续三年稳步下降 ；公司、小微、按揭及消贷业务的不良贷款生成率均同比下降，资产质量保持稳固向好态势。 我们充分发挥企业文化的引领作用，提升队伍凝聚力，塑造民生“暖实力”。面对形势变化，我们顺势而为，优化升级企业文化理念体系，旨在内聚人心、外塑形象、引领发展、创造价值。秉承“服务大众，情系民生”的企业使命，致力于“成就客户、奉献社会、幸福员工”。践行“以客为尊、以人为本、行稳致远”的企业价值观，尊崇客户、专注客户、成就客户，为客户提供更好的体验、创造更大的价值 ；坚持长期主义，保持战略定力，做难而正确的事，推动稳健可持续、高质量发展。聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，发挥体制机制特点，致力于成为民营、中小微企业的首选银行 ；秉承开放连接、生态共享、赋能客户，实现价值共赢 ；坚持诚信专业、同心共情，致力于成为一家有温度、可信赖的银行。 我们坚持以感恩之心回馈社会，创新社会责任实践，共创和谐美好社会。连续22年对口帮扶河南省封丘、滑县，累计向两县捐赠无偿帮扶资金超2亿元 ；连续9年实施“ME创新资助计划”，累计捐赠资金逾1亿元，支持216个创新公益项目，直接受益人次达29万 ；连续11年出资开展“光彩•先心病救治”项目，先后救治1,100多名患儿。深耕文化公益，捐资运营美术机构，开展“文明”系列展览，累计服务线上公众4,600万人次。优化完善ESG相关工作，MSCI ESG评级跃升两级至“AA”级，表明业界对我行践行可持续发展战略予以充分认可。 回顾过去一年，成绩来之不易。我们深知，民生银行各项工作取得新成效新进展，离不开全体民生人的辛勤付出和不懈努力，离不开广大客户、股东以及社会各界给予的关心和支持！在此，我谨代表民生银行董事会致以诚挚的谢意！ 2024年是中华人民共和国成立75周年，是实施“十四五”规划的关键一年。我们将以高质量发展为主题，以防范化解风险为重点，坚持党建引领，坚持创新求变，全力做好五篇大文章，助力发展新质生产力，赋能经济社会高质量发展。 聚焦高质量发展，提升金融服务质效，助力建设金融强国。坚持党对金融工作的全面领导，不断开创高质量党建引领高质量发展新局面。坚持服务实体经济的根本宗旨，持续优化业务结构，把更多资源投向经济社会发展重点领域和薄弱环节，扎实做好五篇大文章。深化大中小微个人一体化业务模式，充分发挥战略客户“牛鼻子”作用，联动服务更多上下游及产业链中小微企业。聚焦特色场景，创新生态金融产品，满足中小微企业多样化的融资需求。加快数字化、智能化转型，强化集中运营赋能，提升管理效率，改善客户体验，提升我行在不同区域、不同业务、不同客群中的特色优势。 坚持创新赋能，培育新质生产力，塑造发展新动能新优势。我们深入学习领会新质生产力理论，用于指导全行高质量发展实践。坚定改革创新，运用新的组织结构、组织模式和新科技手段提升组织效能，开辟发展新领域新赛道，提升我行的生产力效能。聚焦科创、绿色等企业的多元需求，加强对战略性新兴产业、高技术产业的支持力度，助力高端化、智能化、绿色化改造，推动新质生产力培育发展。 坚守初心使命，提升专业服务，坚定做“民营企业的同行者”。始终将民企服务作为全行战略重点，持续创新业务模式和产品服务，不断提升民企金融服务的特色优势，致力于成为民营企业的首选银行。针对战略民企，深化“总对总”合作，互为战略、互为客户、互为生态，提供总分支一体化全方位服务 ；针对中小民企，通过战略客户，延伸产业链、拓展生态圈，推进大中小微个人一体化，联动服务更多上下游及产业链中小微企业。 秉持长期主义，强化底线思维，不断提升合规经营管理水平。我们坚持以合规为基、风险为本、发展为要，将全面依法合规经营作为各项工作的前提和出发点，把内控合规管理作为创造价值的核心工作，统筹推动促发展与控风险齐头并进。完善风险内控制度体系，优化业务流程，规范行为操守，强化风险源头防控和监测预警，层层压实责任，提升风险管理约束力。推进合规文化建设，促进内控合规要求内化于心、外化于行，在全行营造风清气正的干事创业环境。 志之所趋，无远弗届。新征程上，我们将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持金融发展以人民为中心，坚持为实体经济服务、为国家战略服务，坚定走好中国特色金融发展之路，拼搏奋进，笃行不怠，努力以自身高质量发展为广大客户、股东、员工创造更大的价值，为全面推进中国式现代化、实现中华民族伟大复兴贡献更大的金融力量！ ྛӉᇁՊ 2 0 2 3年 是 全 面 贯 彻 党 的 二 十 大 精 神 的 开 局 之 年 ， 也 是民生银行推进改革转型的关键一年。民生银行深入贯彻党中央对经济金融工作的决策部署，统筹推进改革转型、风险防控、经营发展等工作。我们坚定回归银行业务本源，坚持“以客户为中心”，优化端到端、全旅程客户服务流程，实施中小企业信贷计划，加快小微模式变革，推进网点转型和社区金融服务升级，强化风险防控，圆满完成不良资产清收处置“三年规划”，优化资源配置和绩效考核，加强