民生银行：中国民生银行2022年半年度报告

A股股票代码：600016 年 2022 半年度报告 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本半年度报告于2022年8月26日由本行第八届董事会第二十五次会议审议通过。会议应到董事18名，现场出席董事6名，电话或视频连线出席董事12名。本行8名监事列席本次会议。 本行半年度财务报告未经审计。 本行董事长高迎欣、行长郑万春、主管会计工作负责人李彬和会计机构负责人殷绪文声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行2022年上半年不进行利润分配或资本公积转增股本。除特别说明外，本半年度报告货币金额以人民币列示。 本半年度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：本行不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告“第三章管理层讨论与分析”中“十二风险管理”部分。 目录 重要提示 目录1 释义2 本行发展战略及核心竞争力3 第一章公司基本情况简介6 第二章会计数据和财务指标摘要8 第三章管理层讨论与分析13 一、总体经营概况13 二、所处行业及本行战略实施情况14 三、利润表主要项目分析15 四、资产负债表主要项目分析23 五、贷款质量分析28 六、资本充足率分析35 七、流动性相关指标36 八、分部报告37 九、其他财务信息39 十、经营中的关注重点41 十一、主要业务回顾44 十二、风险管理66 十三、前景展望72 第四章股份变动及股东情况74 第五章优先股相关情况84 第六章公司治理86 第七章环境和社会责任97 第八章重要事项98 第九章信息披露索引105 第十章备查文件目录106 财务报告109 2 中国民生银行股份有限公司 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义。 本行、本公司、中国民生银行、民生银行 指 中国民生银行股份有限公司 本集团 指 本行及附属公司 民生金融租赁 指 民生金融租赁股份有限公司 民生加银基金 指 民生加银基金管理有限公司 民生加银资管 指 民生加银资产管理有限公司 民银国际 指 民生商银国际控股有限公司 民生理财 指 民生理财有限责任公司 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 原中国银监会 指 原中国银行业监督管理委员会 原中国保监会 指 原中国保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 深交所 指 深圳证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 香港《上市规则》 指 香港联交所证券上市规则 证券及期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第571章） 《标准守则》 指 香港《上市规则》附录10上市发行人董事进行证券交易的标准守则 《公司章程》 指 《中国民生银行股份有限公司章程》 报告期 指 2022年1月1日至2022年6月30日 2022年半年报 3 本行发展战略及核心竞争力 一、本行发展战略 （一）发展目标 特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行 （二）战略定位 民营企业的银行。继续发挥民营银行的体制机制优势，全面支持实体经济发展，努力成为民企客户服务最好的银行，尤其在中小微金融服务领域树立金字招牌，真正践行“服务大众、情系民生”的使命。 敏捷开放的银行。顺应数字经济发展趋势，推动持续创新，以科技驱动生态银行谋突破，优化场景融合、生态共建等综合化服务，为大中小及个人客户的生产与生活全旅程赋能，为客户创造价值，与客户共成长；以数据驱动智慧银行上台阶，全面提升经营管理数智水平，为客户提供敏捷高效、体验极致的综合服务。 用心服务的银行。以客户为中心，特别注重服务初心、经营本源、合规稳健，从深度理解客户需求出发，以专业服务建立信任，以流程优化提升体验，以价值创造增强黏性，以风险管控守护安全，促进与客户、合作伙伴融为一体，互为客户，实现共生共荣、共同成长。 （三）发展策略 1、公司金融 聚焦战略客户、机构客群及基础客群，持续完善总分支高效协同、大中小微一体化分层服务体系，提升产业链上下游客群服务深度，以产融结合实现与客户共同成长。聚合绿色金融、乡村振兴等特色产品，持续丰富绿色金融“投、融、链、营”四大拳头产品模式，落地乡村振兴“农贷通、农债通、农链通、富民贷、美丽乡村贷”综合产品服务方案。聚力“一站式”综合金融服务，围绕客户场景化、多元化的服务需求，丰富基础产品与服务体系，提供“融资+融智+融商”的专业化金融服务，加强基金、资管等财富管理和跨境投行服务协同，成为公司客户可信赖的战略伙伴银行。 2、零售金融 聚焦细分客群强化特色服务，围绕个人客户的衣、食、住、行、养老、教育、娱乐、医疗等生活旅程，建设开放赋能、共享融入的零售客户生态圈。以客户体验提升为导向，持续完善账户管理、支付结算、融资等基础性产品服务，提供“一站式”财富管理解决方案，定制化设计特色金融产品和非金融服务。科技赋能零售数字化转型，加快大数据、人工智能等新技术应用，提高数字化营销与获客能力，提升数字化运营能力，成为客户随时、随地、随心的金融伙伴，努力建成行业领先的零售银行。 4 中国民生银行股份有限公司 本行发展战略及核心竞争力 3、中小微金融 做好场景化客户服务，践行民企战略，以“民生小微”APP为服务载体，从“客户触达、客户服务、客户赋能、与客户价值共成长”全旅程出发，提升中小微基础客群场景化服务。做优重点客户特色服务，强化科技赋能，加大线上化产品创新，推进普惠金融、乡村振兴业务创新，精准滴灌社会发展薄弱环节客户的金融服务。做精综合化、线上化服务，强化基础产品和服务，搭建数字化平台，推广中小微客户信用贷款拳头产品；创新“商行+投行”综合服务体系，完善科创企业投资生态圈，助力科创企业快速成长，打造本行在中小领域的特色品牌和国内最佳的小微金融品牌。 4、同业业务 推进同业客群经营模式转型，加强“总对总”客户营销服务，深化统一营销体系建设，通过“一户一策、星级客户评价、权益包”等为客户提供综合服务。打造专业化产品服务平台，满足客户对汇兑结算、避险对冲、资产保值增值、公开市场投融资等的综合需求，构建特色化拳头产品体系，提升大类资产配置能力。强化与外部机构合作，构建行内“资金－资产”协同匹配的高效枢纽，支持公司、零售、同业客群的协同综合服务。强化市场化投资交易能力，在巩固传统优势品种的基础上，扩大新型产品交易资质，完善市场风险管理体系。 二、核心竞争力 高度凝聚发展共识，五年规划路径更“清”。坚守战略传承。始终秉持“以客为尊—诚信、创新、高效、共赢、稳健”的价值观，持之以恒地推进“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”三大定位落地，真正践行“服务大众、情系民生”的企业使命，加快由过度追求规模、速度、效益，向稳健、可持续、绿色发展阶段转变。保持战略定力。专注于基础客户、基础产品、基础服务，改变短期、片面的考核激励方式，构建全新的长期稳健、综合平衡、可持续发展的战略根基。增强战略信心。新发展理念不断深入，新发展举措协同推进，全行经营管理工作持续改善，稳健经营、主动合规、开放融合、风清气正的文化理念蔚然成风。 持续推进结构调整，经营转型发展更“稳”。资产负债结构优化调整，资产端，继续加大对先进制造业、普惠小微、绿色信贷等重点领域和重点区域的信贷投放；负债端，持续推动存款结算平台建设，增加结算性资金沉淀，实现存款规模增长、结构优化。全面加强风险三道防线建设，特别是第一道防线风险管理能力建设，对突破“底线”、越过“红线”、触碰“高压线”的问题从严从重问责。 2022年半年报 5 本行发展战略及核心竞争力 深入践行以客为尊，综合服务能力更“优”。产品创新方面，公司条线聚焦场景化结算，打造4+1现金管理产品体系；强化国际业务产品创新，投产民生快贷－关税保函、外币开户e等；零售条线打造全景化、特色化产品服务体系，上线电子社保卡、电子式储蓄国债等产品，升级财私产品货架，加快消费贷产品研发。服务模式方面，升级投贷联动，服务高成长科创企业；聚焦国企改革、产业整合、控股增资等核心场景，拓展投行定制化服务；迭代完善“企业财资管理云平台”，满足不同场景下客户的差异化需求。平台建设方面，加速供应链生态布局，完善中小微企业及企业主个人客户的获客、活客、留客体系。客户基础方面，对公、小微、零售有效及以上客户均实现增长，战略客户存贷款增速明显高于公司业务存贷款增速。 新模式塑造新动能，分层分类经营更“专”。针对战略客户，开展“总对总”服务，做好“统一营销、统一授信、统一风控、统一方案、统一管理”，打造“五位一体”作业模式，从单纯产品输出转向与战略客户互为伙伴、互建生态。针对中小微及个人客户，以战略客户为切入点，逐步做大做强产业链上下游的中小微企业和零售基础客群，形成“客户基础夯实—核心负债增长—负债成本下降”的良性发展模式。建立总分支、前中后台高效联动的营销体系，形成分层化、一体化、专业化的金融支持，实现跨板块、跨产品线、跨客群线融合，改善客户全流程体验与服务品质。 数字金融转型提速，市场敏捷反应更“快”。生态银行重点突破。围绕“企业供应链生态、个人生活旅程、机构平台类生态、金融同业资金交易”四大场景，构建“大中小微一体化经营、个人客户获客+活客+留客、智慧政务+便民服务、同业客群+要素市场+托管业务”生态体系创新服务模式，建立以充分授权、快速决策为基础，风险前置、流程精简为原则的敏捷工作机制，深度链接银行与客户、银行与社会。智慧银行更上台阶。依托“技术+数据”双引擎，建立“需求洞察－策略匹配－评估反馈”细分客群营销闭环、完善“人智+数智+机智”风控、升级“云民生”数字化渠道、优化全流程业务运营、强化数据驱动决策，推动金融服务和经营管理智慧再造。 发挥民营基因优势，人才文化“暖实力”更“强”。一是突出年轻化、专业化、重实干、重实绩、适应转型发展要求的选人用人导向，全面提升管理人才队伍战斗力。二是建立“管理+专业”的人才发展双通道，实现专业治行。三是从“按人定价”转变为“以岗定价”，保证重点领域、关键岗位、高潜人才的薪酬竞争优势。四是关心关爱一线、基层、青年员工，上线“民声心语”基层问题反馈平台，出台青年人才专项培育和激励计划，激发员工活力和潜能。五是坚持以“服务大众、以客为尊”为出发点，以赢得客户信赖和尊敬为目标，以密切与利益相关者的关系为方向，创新开展社会责任实践，努力让“百年民生”成为备受尊崇的金融品牌。 6 中国民生银行股份有限公司 第一章 公司基本情况简介 一、 公司法定中文名称： 中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行） 公司法定英文名称： CHINAMINSHENGBANKINGCORP.,LTD（.缩写：“CMBC”） 二、 公司法定代表人： 高迎欣 三、 公司授权代表： 解植春、黄慧儿 四、 董事会秘书： 白丹 联席公司秘书： 白丹、黄慧儿 证券事务代表： 王洪刚 五、 联系地址： 中国北京市西城区复兴门内大街2号 邮政编码：联系电话：传真：电子信箱：全行服务监督电话： 10003186-10-58560975；86-10-5856082486-10-58560720cmbc@cmbc.com.cn86-95568 信用卡服务监督电话： 86-4006695568 六、 注册及办公地址： 中国北京市西城区复兴门内大街2号 邮政编码：网址：电子信箱： 100031www.cmbc.com.cncmbc@cmbc.com.cn 七、 香港分行及营业地点： 香港中环金融街8号国际金融中心二期37楼01-02室、12-16室及40楼 八、公司披露半年度报告的媒体名称及网址：《中国证券报》(www.cs.com.cn)、《上海证券报》(www.cnstock.com)、 《证券时报》(www.s