在 MEA 地区席卷银行业的主要趋势和预测是什么 ？

字节大小的银行业务 ： Lesbanquespeuvent- 嵌入式金融？ 1 关键发现 新技术未来五年将对银行影响最大 71％的受访者认为从AI解锁价值是获奖者之间的关键区别和失败者。生成AI预计将影响银行业，根据75%的受访者 Banks'与金融科技公司合作或其他技术提供商是获得新兴技术专业知识的关键，因为开放银行举措在世界各地成倍增长 银行看到他们的商业模式在未来12-24个月内不断发展，提供BaaS，并实现嵌入式金融在他们自己的产品和服务中——79%的受访者认为银行业务将融入消费者的生活 然而，几乎五分之二的银行预计会成为数字生态系统他们自己。五分之一的受访者优先考虑构建银行超级应用程序或生态系统 以客户为中心正在推动银行提供嵌入式ESG命题对他们的客户(73%)，如以及为环保项目提供资金(74%)。 随着对降低碳足迹的关注，以及越来越多地使用数据密集型人工智能，银行不可避免地要向公共云，正在走向成熟-51%的人同意在迁移到公共云后的未来五年内，银行将不再拥有任何私有数据中心 2 新技术正在产生最大的影响 70% 60% 你认为未来五年哪些趋势对银行影响最大？ 66%65%63% 50% 40% 42% 42% 38% 34% 30% 20% 10% 0% 28%26%27% 0% 2019 24% 2020 15% 19% 29% 2021 17% 20% 25% 2023 23% 14% 不断变化的公共卫生 、地缘政治、宏观经济或环境 不断变化的竞争环境 数字和云技术法规 更改 客户行为 New 技术 3 聚焦技术：AI 71%同意从AI中解锁价值将区分赢家和输家 75%相信银行业将受到生成式人工智能的重大影响 效率优化 你认为在未来1-3年内，人工智能对银行最有价值的用途是什么？ 作 信用评分后台工 在接下来的几个月里，我们将为我们的关系经理推出一个使用生成人工智能的解决方案，这将为他们的客户策划投资研究。 NimishPanchmatia，DBS首席数据和转换官 客户分析-Micro... 登机客户更容易 和... 语音识别银行 法规遵从性(例如反-...产品开发(设计 客户欺诈检测 数字营销改善用户体验... %10. 5.0 0%20. 0%15. .0% 00%25.0% 4 创新战略 自2021年的上一次调查以来，深化与金融科技公司的接触已成为银行更重要的创新战略。 与2021年(24.6%)相比，银行业高管的比例要高得多，现在他们认为投资于金融科技初创企业，并与金融科技公司和其他技术提供商一起参与沙箱，以测试新的建议作为他们的顶级创新战略。 贵行的创新战略是什么？ 建内 收购现有的金融科技公司创 部加速器/孵化器 方案 建立绿色数字银行或金融科技公司 开放银行中心计划-使客户可以选择将其银行数据与第三方提供商连接 参与沙箱，与金融科技公司和其他技术提供商合作，测试新的命题 投资金融科技初创企业 21.0% 25.7% 26.7% 30.3% 32.3% 40.7% 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 在未来五年内，哪些非传统的银行业进入者将成为贵公司最大的竞争对手？ 60% 50% 40% 30% 50% 4 5 %41%40% 34%36 26%25%23% % 20% 10% 支付参与者(例如，PayPal，支付宝，ApplePay，Square，Ripple，WorldPay，Visa，更快的 技术和e- 商业颠覆者（例如，谷歌 、元、阿里巴巴、微软、苹果） 对等贷款人和 另类融资提供者(例如 ，私人债务，VC) 新银行(例如，瓦罗，Starling,N26,Fidor,五度,Monzo,Tide) 机器人顾问/自动财富管理服务 0% 13%16% 4%1 1 5% %20 20 2 16% 1% 12% 非传统参赛者 快速变化的宏观经济环境也使银行对金 融科技的投资成为可能。在经历了多年 的利润下降之后，银行的盈利能力在 2022年达到了14年来的最高水平， 受利率上升的支持 2023年。与此同时，他们的挑战者是 面临资金紧缩。 非金融服务公司 (例如，零售商、电信公司、会计软件、发票贴现、电子采购) 2020202122023 6 模型 45.0% 在接下来的12-24个月中，您看到当前业务模式演变的主要方式是什么？ 40.0% 38.3% 35.0% 30.0% 25.0% 20.0% 15.0% 10.0% 5.0% 0.0% 25.0% 20.0% 16.7% 新业务的兴起 技术创新和 不断变化的客户需求 产生了嵌入式金融。 但是，银行并不希望被完全排除在外，也不希望在面向消费者的体验方面失去更多优势。为了与消费者保持这种直接联系，银行认识到它们必须成为真正的数字生态系统。 作为一个真正的数字 生态系统（为自己的客户以及其他金融服务组织提供自有和第三方银行和非银行产品和服务） 维护自己的产品 提供并成为第三方银行和/或非银行产品的聚合商（PFM比较网站等） 提供“银行业务作为 为品牌和金融科技公司提供的服务 发展利基 为自己的客户提出建议 7 专注于ESG 随着生态系统使银行能够在消费者的生活中发挥更大的作用，它们代表什么以及如何运作将变得更加重要。 客户和员工越来越期望公司按照明确的价值观运作。 73% 受访者认为，银行将提供嵌入式ESG/可持续发展银行对客户的主张-零售和企业 顶级ESG行动银行是目前正在进行: 37% 正在投资低碳技术和脱碳初创企业 8 9 云的成熟度 你相信什么类型的应用程序 在接下来的12-24个月内，银行将优先考虑迁移 到云？请选择最多两个。 数字频道 48% 核心银行业务(国际/ 非核心业务线) 34% Payments 34% 核心银行业务（国内） 26% 外围系统 (例如，FCM、报告) 21% CRM 14% 不知道 1% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 超过一半(51%)调查的受访者认为，银行将不再拥有任何数据中心，因为它们将在未来五年内迁移到公共云。 超过三分之二(70%)许多银行一致认为，多云战略将在未来五年成为监管的先决条件。 未来将是云驱动的。我们已经从大约八年前90％的旧技术，大型机应用程序到现在95％的云支持。 NimishPanchmatia，DBS首席数据和转换官 谢谢