数字人民币在智慧城市建设场景中的应用与探索

数字人民币 在智慧城市建设场景中的应用与探索 演讲人：沐沐 数字人民币布道者、生态体系建设运营者 演讲人简介 沐沐林沐数科CEO/创始人 •13年金融科技领域从业经验； •3年数字人民币试点运营经验； •曾任某国企数字人民币业务专家。 荣誉/职称： •沐沐讲数币创始人 •数字人民币布道者 •金科创新社智库专家 •江苏省数字金融协会专家 •北京金融科技产业联盟评审团专家 •《读懂数字人民币：支付产品设计与运营》作者 2 CONTENTS 目录 01/智慧城市建设现状分析 02/智慧城市建设场景应用方案 03/数币试点应用的价值与意义 /一图读懂数字人民币生态体系 应用层 APP 数币业务系统建设 双层运营 央行数字货币研究所 （互相互通系统集群） 商业银行（2.5层） 兑换流通 商 一点接入 运营机构（2层）：工、农、中、建、交、邮储、户招商、兴业、微众、网商受 理 北京银行是全国首家成为受理服务机构的城商行 代理模式 流通/场景方 更多... 更多... 更多... 更多...区域性银行、城商行、农商行... 备注：更多参与者包括不限于数币软/硬件服务商、数字加密/安全技术服务商等。4 BUSINESSPLAN Part 01 智慧城市建设现状分析 5 01/智慧城市建设现状 目标：改善城市交通拥堵和市民支付体验问题，构建智慧城市智能交通场景。 02/智慧城市建设蓝图 在每个人心中，都有一幅城市蓝图： 城市管理者：智慧城市是一座动感活跃之城； 企业家：智慧城市就像是一座大楼，每一层都是一个业态、一个产业链； 城市居民：智慧城市是一座安全、便捷之城。智能交通建设成为智慧城市非常关键的板块。 智慧城市建设的三大“法宝”：数字化、便捷性、智慧型 03/智慧交通出行数据 3亿笔 2.5 亿人 900 亿人次 01/交通出行交易量 02/交通出行人次/每天 Dailytraffictrips 每天2-4次 03/全年客运量 04/人均每日通勤频次 Percapitatrafficfrequency Traffictransactionvolume Annualpassengervolume 数据为2020年统计，仅供参考，最新公布数据请上交通部官网查询。 04/智慧交通应用前景分析 智慧城市交通体系包括公交、地铁、轨道交通、城际快车、停车场、高速收费、充电桩等。 智慧交通体系图 应用前景： 智慧交通体系 高速收费 隧道通行 充电桩 公交 地铁城市轻轨 城际快车 停车场 满足人民群众基本出行 与人民群众生活息息相关 与智慧城市建设和运行密不可分 是一项重大的民讲民生工程 应用目标： 借助交通场景小额、高频的属性，接入数字人民币，在改善拥堵的同时，提升市民出行支付体验。 05/智慧交通案例研究 2009年，由IBM提出智慧交通的理念；智慧交通以交通控制和信息数字化为主体，面向交通运输的服务系统。 充分复用云计算、5G、人工智能、大数据、物联网等汇集、监控、处理城市交通信息； 从长远战略发展看，以铁路和轨道交通为核心的综合交通系统和体验，是解决城市交通拥堵问题的首选。 本案例针对智慧交通中城市轨道、铁路1230客票+业务平台等场景应用进行探索与研究。 BUSINESSPLAN Part 02 智慧城市建设交通场景应用方案 11 02/数字人民币试点场景数据 智慧城市交通领域为何成为数币场景试点争 抢的“高地”？ 02/智慧交通-数币试点场景情况 2022年-数字人民币轨道交通试点情况表 铁路/轨道部分场景应用情况 2020年底，中国铁路客户服务中心（12306）已经开始支持数字人民币作为支付方式； 2021年起，亿通行、天府通、琴岛通APP 等支持使用数字人民币支付充值款； 6月20日，数字人民币无网无电支付在青岛轨道交通应用场景首次落地，市民绑定数币硬钱包支付完成，过闸通行。 03/城市轨道-应用前景分析 据AFC专委会统计，2021年全国城市轨道交通累计布放自动检票机108828通道，自动售票机43191台，半自动售票机为15358台，互联网取票机3841台。 此三类设备总量前六位的城市分别是上海、北京、成都、深圳、广州和杭州，均在数字人民币试点城市中，应用场景广阔。 数币刷码支付演示 04/城市轨道-场景特性分析 应用场景 线上场景：乘车签约支付、购票、乘车码检票；线下场景：购票付款、充值支付、刷闸通行。 场景应用特性分析 深圳通：全国首创推出“交通卡+数币硬钱包” 线上支付场景特性：具有符合用户习惯、改造费用低以及方便快捷等优点，成为目前主流应用方向。 线下支付场景特性：需对自动售票机（AFC）等终端进行硬件改造，应用投放成本高。 05/城市轨道-购票、充值应用方案 应用场景 乘客在自动售票机或自助终端设备购买单程票、充值时增加数字人民币支付方式，实现软件钱包直接支付。 应用方案 票务系统与运营机构数字人民币系统对接，接入软件钱包支付功能，完成收费、统计、对账等功能处理。 交互流程 乘客在售票机或终端设备进行购票/充值； 设备购票、充值（含APP充值）演示 乘客打开“数字人民币APP”支付，或出示付款码通过设备扫码付款； AFC系统向运营机构发起扣款请求，完成扣费。 应用方案解读：该应用模式便于用户认知，符合用户使用习惯，系统改造量小。 06/城市轨道-扫码乘车应用方案 应用场景 属于乘车码“先享后付”型产品。用户乘坐地铁/城轨时，提前完成乘车码免密签约，绑定数字人民币软钱包支付过闸。 应用方案 乘车业务系统接入运营机构数字人民币免密支付能力，后台系统与运营机构交互，完成签约、代扣、对账等处理。 交易流程 乘客开通免密完成协议签约 选择软 钱包扣款 票务系统 计算票款 数币软件钱包免密支付扣款 应用方案解读：符合用户使用习惯，不需要升级闸机，系统改造量小。 07/铁路12306应用前景分析 2022年全国人口 14.12亿人 铁路12306 用户8亿+ 铁路12306用户占全国总人数的三分之二，用户体量庞大。 铁路客票+业务支付结算潜在收单市场巨大，数字人民币可应用场景空间广阔。 备注：部分资料通过网络公开信息整理。 08/铁路客票+业务支付结算流程 运营机构根据智能合约将资金支付至对应钱包，完成资金的自动分账结算。 备注：部分资料通过网络公开信息整理。19 09/铁路客票+业务支付多钱包体系应用研究（创新） 利用数字人民币智能合约特性，合规、高效完成 铁路客票+业务支资金的智能分账及结算。平台子钱包用于收付客票票款，商户子钱包用于 收付商品及服务资金，特殊功能子钱包可根据实 备注：部分资料通过网络公开信息整理。 际需要开多个，如分润子钱包、退款子钱包等。 20 BUSINESSPLAN Part 03 数字人民币试点价值与意义 21 01/在智慧交通试点价值和意义 通过数字人民币与智慧交通运营相融合： 可提升城市交通票务服务智能化水平，建设智慧城轨、智慧公交、智慧停车场等配套服务； 打造无感支付、分账结算体系，扩大数字人民币应用场景，提升老年人、学生群体便捷支付体验，引领智慧城市公共交通领域创新； 丰富交通出行支付模式，节省第三方的代理费用。 周边效应：带领交通领域周边厂商发展创新，以期占领新赛道。如硬件闸机厂商、识别模块厂商等。 减轻商户现金流压力降低结算和合规成本 可有效提升交易 监管透明度和资金管理的智能化水平 02/在铁路客票+业务平台试点价值和意义 可编程特性可有效满足平台型业务在多方权威监管系统驱动下的智能分账、灵活结算需求。 /生态合作伙伴 合作客户 生态伙伴 “沐沐讲数币”自创建以来已为多家银行、金融科技企业、培训机构和高校提供咨询、培训、场景创新等深度合作，助力合作伙伴开启数字人民币市场化探索新业态。