银行业的数字化未来 ： 加速转型

行业视角 银行业的数字化未来 ：加速转型 普华永道和工作日的联合观点。 在特别不确定的市场环境中，银行业领导者面临一系列持续的高风险挑战。除了来自技术初创企业和老牌消费品牌的金融服务竞争之外，还有需要面对的运营问题。通货膨胀和利率已经崩溃 远离他们40年的趋势，为企业和消费者的存款行为和支出模式创造新的流动性。还有突破性的技术需要考虑，生成性人工智能为银行转型提供了新的可能性。 高管们明白，在交付未来成功所必需的以客户为中心的商业模式和满足近期利益相关者的期望之间，应该取得平衡。本着这种精神，有远见的银行正在进行投资，这将有助于使他们的运营更快、更健康、更敏捷。 从预测性规划到后台自动化，基于云的应用程序可帮助银行从数据海洋中获得更多价值 。这些应用程序还支持员工远程访问、智能工作流程和实时决策，这对于创造可持续优势至关重要。 改造遗留系统可以为财务团队提供更广阔的业务视野。启用机器学习（ML）等技术可以将财务从其交易重点中解放出来，从而迎来效率的新时代。 通过确定真正需要他们关注的任务的优先级，财务团队可以提供更智能、可操作和更具战略性的指导。 随着整个行业的组织加速数字化转型，中小型银行可能会寻求一种成本较低但仍符合监管要求的云计算途径。行业特定的云工具和平台 与其他云方法相比，银行可能能够为这些机构提供更快地进入市场的好处，具有更低的运营和监管风险，并且可能以更低的成本。 随着金融服务格局的转变，银行可能会战略性地投资于技术，以帮助他们识别和利用出现的机会。由于机构的规模可能会限制其技术预算，因此快速评估银行可支配的资源-并运行准确的预测模型-可能是选择优先考虑哪些机会的关键能力。 普华永道银行和资本市场部门负责人彼得·波利尼说：“你应该对哪里可以竞争有一个看法，这样你就可以制定战略，因为它一直在变化。” 为了满足这些独特的需求，银行组织可能需要从基于云的合作伙伴的生态系统中进行行业定制的参与和协作。合适的合作伙伴了解银行业的复杂性，可以帮助促进具有成本效益的数字化转型，并从技术投资中获得持续价值。 “ 你应该对你可以竞争的地方有一个观点，这样你就可以制定战略，因为它一直在变化 。 彼得·波利尼 美国银行业和资本市场咨询解决方案负责人，普华永道 变化的银行业。 银行业和所有业务的变化速度惊人，导致首席执行官对如何发展公司的担忧。根据普华永道2023年首席执行官的调查，56%的受访者表示，改变客户需求或偏好可能会影响他们的盈利能力；49%的受访者认为技术颠覆有可能影响利润。 银行应该准备好提供企业和零售客户需求的数字体验-因为他们可能不愿意等待。根据美国银行家协会2022年的“数字银行体验”报告，银行正在证明他们可以精通数字-大流行期间推出的移动银行应用程序已成为美国人日常工作的一部分，十分之八的人表示他们在过去一个月使用了银行的移动应用程序。此外，99％的人将其银行的移动应用程序评为“优秀”，“非常好”或“良好”。." 基于云的优势。 然而，移动应用程序只是数字化转型的一个方面。该行业严格的监管环境可能成为进一步数字加速的障碍。为了应对不断发展的合规规则，银行正在转向具有灵活报告功能的基于云的平台，这些平台可以随着需求的变化而适应。 Workday金融服务产品战略高级总监AngelaBorth说：“新的会计法规已经一去不复返了 ，您必须将逻辑构建到一个界面中。” Borth说，例如，WorkdayAccountingCenter使银行可以在前端对监管变化做出反应。访问更丰富的数据集还可以帮助银行遵守不断变化的合规规则-并帮助他们快速有效地响应审核请求。 Borth补充说：“我们的银行希望通过WorkdayAccountingCenter提供的数据沿袭可以节省大量的审计成本。” 管理环境，社会和治理的许多要求。 Whenitcomestoincreasingoperationalresponsibility,thebankingsectormaybefocusedonpurchingnewbusinessopportunitieswhilealsomanagingevolvingrisks.Havingathroughandeffectiveenvironmental,social,andgovernance(ESG)approachma 驾驭健康和人道主义危机、社会不平等和气候风险造成的动荡。 大流行期间推出的移动银行应用程序已成为美国人日常生活的一部分，8 10说他们在过去一个月中使用了银行的移动应用程序。 “ 你有新的会计法规的日子已经一去不复返了 将逻辑构建到接口中。 AngelaBorth 金融服务产品战略高级总监，工作日 招聘顶尖人才，培养他们的技能，并保持他们的参与度对于推动数字加速和整体业务增 长至关重要。银行可以受益于拥有合适技能的人，为数字未来重新配置业务，因为该行业正在朝着基于平台和生态系统的商业模式发展，使他们能够更快地应对变化。今天的银行可能会与大型科技公司合作，以更快的速度到达那里。 竞争。 速度在这里很重要。如果你能创建一个 您的迁移的竞争优势 例如，到云，这可以给你 持续数月的市场份额提升先机。 彼得·波利尼 美国银行业和资本市场咨询解决方案负责人，普华永道 银行还可以采用可以帮助他们分析景观的技术，并通过预测分析对可能的结果进行建模。 银行应围绕环境影响、多样性、公平性和包容性以及透明度设定明确的目标，以满足人们对金融机构应在社会中扮演的角色不断提高的期望。衡量和沟通围绕这些目标的进展可能是创造持续成果和展示组织对这些问题的承诺的关键。这可能需要深入的报告功能，这些功能可以轻松访问运营和人力资源数据，并可以显示关键指标随时间的变化。反过来，这表明了问责制，并有助于建立信任。 在这种环境下，银行还可以采用可以帮助他们分析景观并通过预测分析对可能结果进行建模的技术。特别是在信贷方面，银行可以使用预测分析来为气候风险增加的地区提供贷款决策信息，例如加利福尼亚和墨西哥湾沿岸。 打造一支有才华的团队。 尽管经济放缓和购房速度下降导致某些部门裁员，但金融业高管普遍对自己的人才状况持乐观态度。事实上，根据普华永道的PulseSurvey 在2022年底进行的调查中，尽管担心经济，50%的金融服务高管计划在增长领域招聘 。 什么能让未来的领导者脱颖而出？ 为了在一个充满不确定性的时代取得成功，银行业领导者应该在已经发生的变革中保持领先地位，并准备在下一波颠覆浪潮中转向。 “这项业务每天都变得更加复杂，因为银行业务的定义每天都在变化，”Pollini说。随着银行业数字化转型的加速，五项关键能力有望让未来的领导者脱颖而出。 1.新的工作方式。 走出这场大流行，新的工作方式要求银行建立支持远程劳动力的能力-这项投资的价值可能会延伸到很远的未来。它可以让银行灵活地离岸更多的工作，或者完全重新考虑他们的人才和房地产战略。 但是这个等式是双向的。为了在日益全球化的就业市场中吸引和留住顶尖人才，银行可以为员工提供可以更轻松地完成工作的工具，以及可以实现更好的工作与生活平衡的灵活性。 “ 机构应该更多地考虑他们的人员战略和他们的人员体验。 彼得·波利尼 美国银行业和资本市场咨询解决方案负责人，普华永道 诸如Worday之类的企业管理云系统可以使银行能够更好地管理个人员工的日程安排，同时还可以满足业务需求。员工跟踪和分析工具可以帮助领导者了解员工需求，更有效地分配资源，并根据需要提供培训。数据、人工智能和自动化的结合可以为决策提供信息，帮助提高生产率，并指导银行更好地利用其劳动力。 但是银行可能需要整合的财务和人力资源数据，以深入了解运营成本如何影响盈利能力。而当财务在遗留系统上运行时，即使人力资源已经转移到云端，这也可能是不可能的。 “利率的上升和对盈利能力的影响迫使银行考虑他们的成本基础和效率比，”博思说。“许多银行仍然使用传统的大型机或本地金融平台。但是他们将注意力转向金融转型和数字化中后台。” 为了在日益全球化的就业市场中吸引和留住顶尖人才，银行可以为员工提供工具，使他们的工作更容易，以及灵活性，使工作与生活更加平衡。 2.更智能的资源管理和人才开发。 银行业领导者利用可靠的数据制定战略性劳动力管理决策，从而提高生产力和盈利能力。 “如果不了解您的效率低下和没有规模的地方，您可能无法获得规模和效率，”Pollini说。 背景数据越多，它就越有价值。利用员工过去的项目、技能、生产力指标、客户满意度评分或其他相关英特尔的信息丰富人力资源数据，可以帮助领导者将原始数据转化为有意义的见解，帮助领导者更有效地运营业务。 这些见解还可以帮助银行更有效地吸引和留住顶尖人才。随着越来越多的员工转向任务驱动型工作，金融服务公司应该表明他们可以提供有针对性的技能和职业发展机会来竞争。有了基于云的企业管理系统，整个组织的团队可以保持一致 人才目标，并将员工职业目标与银行的业务需求联系起来。 但是根据普华永道的报告《2021年及以后的生产力：改善劳动力的五大支柱》，许多金融机构在收集非财务数据方面仍然滞后，例如生产力指标。基于云的企业资源管理系统可以帮助银行填补这一空白，并制定更全面的人员管理策略。 “结合数据并制定数据策略在未来可能会更加重要，”Pollini说。 3.数字化转型的整体方法。 对于公司来说，投资于承诺解决特定问题的利基解决方案可能很诱人，但在不同部门使用不同的系统往往最终会增加成本和复杂性。 一个明智的、全面的数字化转型方法允许银行在多个业务部门同时发展运营。这可以比独立处理每个功能更高效和有效，因为它可以帮助银行分解业务部门之间缺乏合作，可能会阻碍转型。 如果不了解您的效率低下和没有规模的地方，您可能无法获得规模和效率。 “ 彼得·波利尼 美国银行业和资本市场咨询解决方案负责人，普华永道 银行业的数字化未来：加速转型|6 这意味着不会留下任何团队或关键运营，它可以帮助银行为未来建立运营弹性。最终结果是银行能够快速有效地适应业务模型的变化。 统一数字化转型还通过为员工提供更完整的客户行为视图来促进增长。当数据跨业务部门连接时，销售团队可以发现未满足的客户需求，并帮助利用机会加深与银行的关系。 “如今，银行本身是一个极其复杂的生态系统，”Pollini说，“但他们应该更好地连接不同渠道之间的客户体验。” 例如，如果有价值的客户每月使用竞争对手的支票账户支付信用卡账单，消费者银行团队可以提出在一家机构合并支票、储蓄和信用账户的提议，从而推动更严格的 联系这个有价值的客户。但是如果没有访问支付数据流，消费者银行团队可能看不到这个机会。Workday帮助银行利用其智能数据核心在业务线之间建立这些有价值的连接。 “您可以带入Workday的运营数据的粒度没有限制，”Borth说，“这些数据在一个地方，不需要汇总、提取和传输就可以在整个运营中使用。” 使用普华永道的战略成本情报平台和WorkdayPrismAnalytics技术，客户可以实现 多维成本和盈利能力建模解决方案，可以产生有价值的见解，使他们能够在当前高度通货膨胀的经济环境中做出更快，更自信的决策。 “KeyBank能够提高费用透明度，成为改变业务线观点和 了解他们的成本分配。WorkdayPrismAnalytics的战略成本情报使我们能够在所有场景中应用一套规则和方法，包括实际、预测和计划，以实现一致和透明的分析，“KeyBank财务总监JosephHuffman说。 借助Workday的基于云的统一财务、人力资源、规划和分析系统，并与普华永道合作，银行可以从有助于加速数字化的解决方案中受益转型，解决银行特定的挑战，并支持整个组织的增长。 当数据跨业务部门连接时，销售团队可以发现未满足的客户需求 ，并帮助利用机会