从绿色金融到绿色金融

VIEWPOINT 2023 来自绿色金融绿色金融 ESG创新可以加速绿色变革和增加收入 环境、社会和治理(ESG) 为企业提供金融服务 为转移到以下项目提供资金和降低风险的框架一个绿色的世界。它为银行提供了巨大的收入通过引入绿色产品和 为新客户和现有客户提供服务。然而，绿化金融需要改变文化和 心态和扩大ESG的考虑因素 包括经济视角，从而创建了ESGE(环境、社会、治理和经济)。 这一观点解释了银行如何创新和释放ESG的收入潜力。 AUTHORS GeorgvonPfoestl弗洛里安·福斯特多米尼克·尼特纳KathrinStenner VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 从BUZZZWORD2.进攻性-扩大客户群。超过60%的 至资产负债表ADL/ErsteGroup研究中的客户想要 他们的银行在ESG上做更多的事情，成为 近年来，银行渴望成为 通过大量投资资源来提高可持续性绿化自己的业务和会议 监管目标，详见《亚瑟》 D.小（ADL）棱镜文章，“积极塑造未来-金融的新当务之急 服务”。 使转移到 提供ESG产品和服务 绿色以及提供额外的绿色 产品和服务。使用ESG创新推出新产品并扩大投资组合给银行重新定位的机会 自己在市场上赢得新 业务。扩展ESG功能扩展 他们的影响力和增加收入潜力。 转向提供ESG产品和 服务需要一个多阶段的过程，这首先关注客户和他们的 具体需求，概述如下。 多阶段过程1.确定你的起点 每家银行的ESG情况都会有所不同，塑造了他们需要采用的策略和结构。如何 银行现在需要将注意力转移到 合规性，并采取具体步骤来收获创新和推出的经济效益 新的ESG产品和服务。就像一个游戏足球，他们必须在进攻端和 防御性。这种方法解决了两个客户- 相关挑战： 1.防御性-保留现有客户。企业和零售客户越来越多 要求绿色和可持续的产品和服务，关于投资和贷款 sides.Corporatesarealsolookingtoworkwith 志同道合的合作伙伴，比如银行，因为他们加速和资助自己的可持续性 和绿色过渡旅程。在研究中由ADL和领先的奥地利 金融服务提供商ErsteGroup，80% 奥地利公司表示，可持续性非常重要或非常重要。然而， 76%的人不知道他们的银行是否提供了尽管有一半的ESG产品和服务 受访者（46％）认为可持续性非常对他们与银行的关系很重要。 一半的公司知道他们的 银行的ESG产品正在使用它们。研究在其他国家和我们的客户工作表明类似的结果。你能承受损失几乎 你一半的公司客户通过不作为? 银行拥抱ESG，派生价值将取决于多种因素，包括： -银行的商业模式。 -ESG目标(即银行是否希望 领导者，追随者，或仅仅捍卫其现有的客户群？）。 -客户细分的分布，如 作为零售和公司，其中包括微型企业、中小型企业 企业(SME)、大型组织和 私人银行业务(包括富裕客户)。 -客户人口统计，他们获得资本的渠道，以及它们如何影响人们对和 对ESG感兴趣。 -业务线(例如，贷款、投资、服务)被确定为最重要的 对于顶线增长，以及ESG可以如何考虑在内。 -运营地理和ESG意识 在银行所在的国家和/或地区操作。 VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 除了这些因素，整个生态系统新的绿色技术参与者正在出现。这些业务具有广泛的 从提供ESG数据到提供服务太阳能电池板等消费品。银行可以与这些公司合作-两者 满足他们自己的ESG过渡和报告要求和装备他们的客户 更好的可持续性和支持解决方案他们与绿色转型融资。伙伴关系帮助增加与客户的互动和 巩固银行作为可信赖供应商的地位 ESG产品和服务。扩展客户关系和开辟新的收入来源 是伙伴关系的两个额外优势。 2.让客户心您的ESG战略 全球零售业对ESG的兴趣与日俱增企业客户为银行提供 一个明确的机会来增加他们的产品。然而，每家银行的客户群在 ESG意识和内部存在较大差异人口统计学、国家和部门。 银行必须专注于他们自己的客户 什么是YEXPECT 所以从与客户交谈和倾听开始 满足他们的需求；这将通过以下方式为价值创造提供信息开发和交付合适的产品和 服务。而不是依赖通用调查 在更广阔的市场中，银行必须专注于自己的客户和他们的期望。收集 这些信息需要深入研究和听力练习以获得清晰的理解基于什么客户的机会 require。完成这项任务后，银行然后应该在更广泛的范围内重复练习市场了解潜在客户的期望 并在ESG产品中寻找。 3.培育新的ESG能力 在识别机会并看到如何 它们与整体战略相联系，银行需要关注哪些举措和工具会有所帮助 生成ESG成功。启动绿色版本通过现有渠道的现有产品 是不够的。相反，银行必须分析导致ESG贷款领导力的因素 与目标客户。这些可能包括更加注重用户体验；集成 新的生态系统或伙伴关系；或促进具体的、基于需求的解决方案。 规划成功的产品涉及识别多个因素，如关键性能 指标(KPI)、治理、流程和数据。没有理解就不能增长 必要的行动和投资。之后 定义KPI，下一步是决定哪一个计划和产品的优先级，采取 考虑以下因素： -ESG影响。 -经济影响。 -实施时间和努力。 -所需资源的可用性和专业知识。 4.构建ESG优先文化 ESG已经在金融服务中演变。它开始作为一个利基区域，在成为合规之前责任，与银行的经营许可证挂钩。接下来，它再次演变为 声誉管理与企业社会 责任(CSR)。现在，进一步转型将通过拥抱ESG的业务来实现相关性和经济影响-和治疗 这些能力作为创造价值的杠杆。 因此，银行应该利用他们的理解客户期望和ESG价值驱动因素 在特定的用例中创建和定义具体的用例 领域，如中小企业贷款。然而，它是一个了解客户需求的事情，还有另一个 有效定位和销售新的ESG产品。 VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 通常，问题是文化问题，银行工作人员，特别是关系经理，剩下的 专注于以前的产品线，他们知道，理解，并感到自信。 TR变更只能出来 关于行为ALSHIFT 因此，转型依赖于一种文化只能从行为中产生的变化 shift.Thefollowingfactorsarekeywheninvolving 并让关系经理参与ESG： -培训和教育。投资培训和关系经理认证 通过访问越来越多的课程和组织管理的考试 如联合国环境 方案融资倡议(UNEPFI)，银行业协会、大学和其他金融 贸易机构。例如，德意志银行致力于培训其产品专家 经特许金融认证的标准分析师(CFA)协会或欧洲金融分析师协会联合会 （EFFAS）。此外，J.P.Morgan运行ESG 大师系列和高盛提供 面向全球相关员工的ESG培训。 -奖励和奖金。探索新的形式鼓励关系的补偿 与管理人员互动并负责任地销售ESG产品。保持透明和为所有人发布明确的薪酬政策涉及ESG和CSR目标的员工 作为整体治理的一部分。例如，法国巴黎银行在其网站上概述了计算年度时遵循的规则 公司高管可变薪酬官员，包括银行的财务外业绩排名 独立的联赛表。 -高级别的能见度。证明 ESG，更重要的是ESG产品，构成银行未来的核心。领先 项目从顶部和大量涉及 高级管理层和董事会。带上在首席可持续发展官和其他具有适当技能的高级员工 级，由ESG产品经理支持。 5.为您的程序量身定制指标有多种用于测量ESG的KPI 进展、成功及其对业务的影响。 这些ESGEKPI可以分为四个主要组，如表1所示： 1.监管KPI： -将产品贡献给监管指标， 例如欧盟的绿色资产比率(GAR)。该指标定义了 绿色融资经济活动和投资占总资产的份额。 顶线 金融/经济 盈利能力 风险 资本市场 非金融 ESG产品/服务收入、ESG产品/服务收入增长、 具有ESG产品/服务等的客户编号。 来自ESG产品/服务的利润份额，来自ESG产品/服务的资产回报率，ESG产品/服务的股本回报率等。 ESG产品的风险暴露、ESG产品的预期损失、ESG产品的风险参数等。股价、投资者外延、ESG债券发行量等。 员工满意度、保留率、品牌、声誉等。 表1.ESGEKPI示例 类别 选定的KPI 监管机构 E 绿色资产比率(GAR)、银行账簿分类调整比率(BTAR)等。温室气体排放、能源效率、可再生能源的使用等。 ESG S 员工满意度、团结小时数、培训小时数等。 G 女性担任董事会成员、诉讼风险、腐败案件等。 来源：ArthurD.Little VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 2.非监管ESGKPI：将ESG付诸实践 -可能因行业而异，但可能包括： 有中小企业贷款 -环境关键绩效指标(例如，二氧化碳足迹，使用可再生能源和能源 效率)。 -社会KPI(例如，多样性、公平性和包容；培训和教育；以及 银行应该承认增加的利息 来自ESG产品中的中小企业-并采取行动满足他们的需求。毕竟，无所事事导致顶线减少，同时做某事 提供了增加收入的好机会。 获得的资格)。我们已经在 -治理KPI(例如，采取的行动反对腐败和诉讼风险)。 -外部ESG评级，尽管有这些标准之间的差异很大。 3.财务/经济关键绩效指标： 中小企业贷款从我们过去的项目经验并与已经扩大的客户进行讨论 我们的知识。这个商业案例例子，在图1中概述，显示了潜在的财务一个国家内的机会，每年 中小企业贷款总额为2500亿美元。 -顶线指标(例如，收入增加，新客户）。 -盈利能力(例如，资产回报率，股本回报率)。 -满足风险KPI(例如，预期损失来自ESG产品)。 -资本市场指标（如股价）。 拥有5%市场份额的银行(相当于12,500万美元)和2.5%的利率将 赚取3.13亿美元的利息收入。这个市场份额可以增加到131.25亿美元，而不需要通过以下组合来改变定价： -从竞争对手那里吸引新客户。提供 ESG投资将贷款数量增加了保守5%（+6.25亿美元）。 4.非财务关键绩效指标： -员工对公司的满意度可持续性方面的进展。 -保留。 13,125 +625 12,500 1,875 -1,250 ESG 影响 15% 11,250 Volume& 兴趣收入 数以百万计的 美元 As-isSME“什么都不做”ESG影响 贷款额对中小企业贷款的影响 贷款额量 预测 $328 利息 income $313 ESG 影响 15% $281 -品牌和声誉。图1.ESG对中小企业贷款收入的影响 -防止现有客户流失。 消除10%的收入损失风险在中长期下降 （-12.5亿美元）。 这相当于ESG对中小企业贷款额的影响15% 利息收入增加到3.28亿美元。进一步可以通过交叉销售获得收入 机会，其中可能包括提供二氧化碳证书和ESG咨询服务。 来源：ArthurD.Little VIEWPOINTARTHURD.LITTLE ESG门户的好处 ADL与一家金融服务集团合作提供各种各样的产品来帮助塑造其整个公司的ESG战略和建立内部ESG门户。图A显示了三个重点领域: 1.连接-汇集所有可用 整个集团的ESG产品和服务 进入一个单一的门户，建立可持续性作为未来增长的战略基础。 2.比较-向小组展示其他部门正在执行，使他们基准自己的进步和学习从彼此通过健康的内部竞争。 3.转换-使用门户来突出显示并提供新的绿色产品和服务 对于新客户和现有客户，可能通过以下方式创造新的收入来源佣金或增加销售额。 图A.塑造金融集团的ESG战略 通过为ESG产品创建中央门户，该小组使它更简单的所有部分 组织了解和销售更高的更可持续的服务量。更大透明度鼓励所有部门接受 新的机会，清楚地看到金融好处。 作为进一步的步骤，金融机构可以去超越内部门户提供平台 这对客户开放，并且通过非提供的银行ESG产品和服务由不同的提供商提供。扩展 通往更广泛生态系统的门户(例如，包括可再生技术提供商)增加 佣