智能金融服务领域 – 您做好准备了吗？

智能企业：你准备好了吗？ 金融服务公司如何主动利用数字人才、智能自动化和创新 智能金融服务部门 金融服务行业的高级管理人员专注于一个主题： 数字化转型的需要。 Gartner在其2018年CIO调查中证实了这一点¹。在所有行业中，主要关注的是增长和市场份额。然而，对于金融服务行业的首席信息官来说，主要驱动力是数字化转型和成为数字化业务。当然，数字化转型是达到目的的手段，而不是目的本身。目标 是创建一个使用数字工具、人才和专业知识来大规模改善客户体验、提高响应能力并推动创新和洞察力的企业 。 如果您想主动响应并在所选市场中处于领先地位，那么您需要深入的数字理解，自动化而简单的操作以及分析驱动的创新方法。 在Avanade，我们发现成功的商业领袖正在利用转型之旅来创建更聪明的组织，这些组织可以预测和引领市场，而不是做出反应和跟随。事实上，我们称之为“智能企业”。 智能企业有三个特点： 1数字化实现 它创造了适合数字世界的商业解决方案 2业务流程敏捷性 它简化和自动化流程，同时增强员工和客户的能力 3 洞察力与创新 它将来自机器的智能与人相结合，产 生新的思维 智能金融服务部门 智能企业不仅仅是一个理论 改变您的业务并不容易。首先，缺乏数字技能和工具。到2020年，只有25 ％的Global2000公司将开发数字培训计划和环境，以更有效地竞争以获取人才2. 在最近的HBR调查中，86%的受访者表示，他们的业务流程和决策变得如此复杂，以至于阻碍了他们成长的能力3. 第三，缺乏行业差异化创新所需的业务洞察力。到2019年，IDC4估计40%的数字转换计划将得到认知/人工智能能力的支持。 有没有任何银行或保险公司展示智能企业的特征？在一个例子中，一家北美保险公司正在寻求建立一个分析平台，以提供对其客户的更深入的见解。我们将关键业务流程映射到基于云的企业数据解决方案，部署了工具，以新的方式可视化数据，以智能地支持客户互动，并构建了与内部部署、传统和新的核心SaaS环境集成的平台。这提高了员工的工作效率，并提高了公司快速推出新数字产品的能力。这是所有三个要素结合在一起的一个很好的例子：开发数字业务解决方案，简化流程，增强员工和客户的能力，以及提高创新能力。.智能企业不仅仅是一个理论——它现在正在发生。 智能金融服务部门 数字化实现需要组织内正确的技能、工具和文化 ，以及正确的合作伙伴关系来超越它。 然而，只有26%的员工准备使用这些技术，只有3%的员工计划在未来三年大幅增加对再培训项目的投资；对于保险公司来说，这是25%和4%。 同样，金融机构认识到现代软件工程（MSE）工具将大大有助于数字化转型。事实上，90%的金融机构认为MSE是关键 许多银行和保险公司在物联网、机器人和人工智能等新领域看到了巨大的潜力，但没有为员工提供利用这些机会的技能和工具。埃森哲最近的一项研究估计，对于那些以与表现最好的企业相同的速度接受智能自动化的银行来说，到2022年，收入可能会增加34％ ，但至关重要的是，就业也可能增加14％;对于保险公司来说，这一数字分别为17％和7％。 在解决数字业务的新兴需求方面。这包括DevOps团队，敏捷应用程序开发或云优先方法。61%的受访者表示它可以提高SLA性能，十分之四的人认为它可以帮助快速部署创新和降低成本。然而，三分之二的人很难找到投资，而大多数人报告缺乏DevOps交付或敏捷开发的技能，需要第三方的专业知识。 行动中的智能企业 一家主要的欧洲银行创建了一个新的客户 群，并希望使用智能云和MSE方法为该群体构建新的应用程序。这将能够更快地响应市场变化，并能够自动部署更高质量的软件版本。使用MicrosoftAzurePaaS和Avanade的现代工程平台，我们 最大限度地减少快速投资所需的投资 这意味着更快的上市时间、更高水平的性能和更快的概念到现金的时间。 智能金融服务部门 数字文化的再杀 部门 日期: 中断% 下一个 12 Mos. 技术 74 81 Banking 65 77 消费者 73 76 医疗保健 56 72 工业 51 63 组织文化是数字化转型的主要障碍之一。最近的一项研究7showedthatthetechnologyandbankingsectorwerecomingfordisruptioninthisarea.Bankinghasseenseriousdisruptiontodate(excitedby65%ofrespondents)butthiswillincreaseinthenextyear(77%): 与不断变化的组织文化有关的三个常见问题：克服孤岛心态，避免对失败的恐惧以及围绕客户进行组织。 创建跨企业集团和轮换高级管理人员（尤其是在在线和实体业务之间）有助于打破筒仓行为。例如，在蒙特利尔银行，这种转变始于技术员工加入跨职能产品开发团队，使银行更加以客户为中心。业务端从IT同事那里学到了敏捷原则，IT也从业务中了解了客户需求。 一个结果是，银行现在从团队的角度考虑绩效管理，而不仅仅是个人8. 重要的是要展示企业文化，并展示在承担重大风险方面的成功。作为数字化转型的一部分 ，星展银行让领导者与当地初创企业一起参加黑客马拉松活动，以更好地了解他们的文化 。这在整个企业中推广。PiyeshGupta自2009年以来一直担任首席执行官，他想找出答案：“您如何创建22,000人的初创企业？” 围绕客户进行组织至关重要。Progressive是美国首批推出即付即付计划“快照”的保险公司之一。 它使用了一个安装在汽车上的小型远程信息处理设备，并监控客户的驾驶习惯9这意味着更 好、更有责任心的司机加入了该计划，可能会降低保费，承销商获得了可以货币化并可能出售给其他保险公司的真实数据。 创建数字文化需要时间。成功做到这一点的少数银行-例如新加坡的星展银行或西班牙的BBVA银行-起步较早。星展银行在2009年对其系统进行了大修，并于2014年开始建立数字银行10. BBVA早在2007年就开始建立其技术平台 。它专注于吸引和重新培训数字人才。BBVA每年投资4000万欧元用于员工的选拔和培训，并建立了一个电子学习平台 ，已提供了超过300万小时的课程11. 智能金融服务部门 到2020年，只有25％的全球2000年公司将开发数字培训计划和环境，以更有效地竞争以获取人才。 智能金融服务部门 行动中的智能企业 北美人投资银行需要一个平台，使销售团队能够直观地理解和量化与特定客户的关系。我们建立了一个使用数据可视化技术的平台。它现在被业务中的3,000多名高管使用。我们已经在投资组合管理和全球市场等领域对其他银行采用了类似的方法 。 保险人neededtoimprovesalesperformancebydevelopinginsightsintocustomerbehavior.ByimplementingaMicro-softDynamics365platform,establishingadata 仓库和提供单一客户视图，我们帮助提高了活动管理和客户跟踪的可见性。这导致一般产品的销售额增长了30％，生活产品增长了40％。 业务流程敏捷性：满足客户和赋予员工权力 第二个功能是简化业务流程，以增强客户体验并提高员工敏捷性。 许多银行和保险公司很难理解他们的客户，因此无法在各种渠道提供无缝的客户体验。这是由于复杂的传统系统不适合数字时代，以及一种孤岛心态，在每个部门都提供了部分客户观点，因此无法发现交叉和追加销售机会。 通过使您的旧基础架构现代化您可以创建单一客户视图，提高销售率，并在购买周期的正确时间点提供正确的服务 。智能企业深入了解客户，为可持续的关系和更大的盈利能力奠定基础。我们发现，实现IT基础现代化的金融机构可以实现15%的成本降低和16%的收入提升(对于接受调查的人来说，这相当于每年13.5亿美元的额外收入)。12. 创建数字化工作场所对于获得员工的高绩效至关重要。微软首席执行官萨蒂亚·纳德拉(SatyaNadella)最近评论道：“它首先赋予组织中的每个人更有创造力、更协作的能力，并最终应用技术来帮助塑造工作文化。工作场所本身正在发生变化：由于技能差距的扩大，团队的多元化和全球分布以及日益复杂的威胁环境，员工的期望不断变化。13“降低复杂性 ，提高响应能力和提供实时支持是智能企业的标志，并导致更低的成本基础和显著提高的收入。 智能金融服务部门 根据Gartner2018年的一项调查，金融服务行业 CIO的主要驱动力是数字化转型和成为数字化业务 。 智能金融服务部门 人工智能和 机器人过程自动化(RPA) 成为智能企业的关键部分涉及使用自动化和RPA技术来提高流程效率，提高准确性并提高生产率。埃森哲估计，有22％的北美银行已经在使用AI，机器学习和自然语言处理（NLP），另有55％的银行打算在明年内这样做。近五分之一的北美银行正在使用RPA技术，另有63％的银行计划在一年内这样做14. 当然，机器会在某些领域完全取代人类，但这些角色通常会在工作繁琐和重复的领域。 人工智能能力的局限性将减少对大规模失业的恐惧:机器往往有偏见，它们缺乏透明度，不了解环境。如果有的话 ，将更需要“插入人类”到自动化过程中，以产生平衡和公平。一个很好的例子是过去两到三年财富管理领域机器人顾问的增加。 对于一家拉丁美洲银行，我们将主要后台流程的平均处理时间减少了60％。对于一家全球银行，我们确保99％的贷款申请在输入当天得到处理。对于一家主要的欧洲银行 ，我们在关键业务流程中将FTE和平均处理时间减少了50 ％。对于一家保险经纪公司，我们将四个主要的劳动密集型流程转变为自动化的端到端机器人解决方案，将FTE减少了83％，平均处理时间减少了40％。 我们正在使用这些技术来降低监管合规成本，例如AML（反洗钱）和KYC（了解您的客户），同时降低风险并改善个人针对性。我们发现它在信用卡欺诈中特别有效，可将流程成本降低多达90％。根据《国际银行家》的说法，使用AI执行此类任务可以将银行合规成本降低多达30％ 6 ，从而节省数十亿美元。15当星展银行在印度推出时，85%的客户查询都是由聊天机器人回答的，这使得推出团队规模比平时小。 行动中的智能企业 相互组织希望现代化和简化其运营，同时跨多 个客户渠道提高响应能力。我们为欧洲和亚太地区28个国家的1,000多名服务和现场销售人员部署了基于MicrosoftDyamics平台的联络中心解决方案。这从根本上改变了传统的业务流程，使客户的付款速度从24天加快到5天以下，并提供了一个虚拟办公室，使知识共享和决策变得更加容易。 全球保险公司销售转化率跃升20%，运营成本下降 在我们部署了具有移动功能的MicrosoftDynamics以支持移动中的代理商后，我们获得了300万美元。这导致了现场更快的响应，因为客户获得了当天的承保批准。在某些地区，年化保费价值增长了50％ 。 智能金融服务部门 洞察力与创新：释放价值 金融机构坐拥大量数据。他们知道价值被困在他们的组织内部。面临的挑战是释放这些信息并有效地利用它来预测客户的行为和态度。分析是银行和保险公司用来提供洞察力和创新的一个领域。能够有效地使用分析是成为智能企业的必要条件。 但关键的挑战是扩大业务中的许多飞行员，否则你最终只会获得一次性的成功。这包括在详细的级别上量化收益和ROI，与业务领导者的早期接触以及制定正确的问题，以便分析提供结果。收益和投资回报率分析可以用来杀死表现不佳的试点项目，并为那些成功的项目提供资金。 一家保险公司希望防止高价值客户转向竞争对手-无需高接触（和成本）流程。使用高级分析平台，我们帮助减少了65%的客户流失率 ，同时降低了40%的活动成本。该平台还帮助将交叉销售成功率提高了80%。 一家欧洲银行需要通过个性化服务来提高客户忠诚度和销售额。我们通过提