传统险

Leadleo.com 客服电话：400-072-5588 传统险头豹词条报告系列 范 范艳茹·头豹分析师 2023-10-10未经平台授权，禁止转载 版权有问题？点此投诉 金融业/保险业/人身保险/人身保险 金融/保险 行业： 行业定义 传统险是人身保险中的一种保险，是以人的生命为保… AI访谈 行业分类 传统险按照投保人的划分为三种保险，分别是死亡保… AI访谈 行业特征 传统险行业发展迅速，市场规模稳步上升。根据国家… AI访谈 发展历程 传统险行业 目前已达到5个阶段 AI访谈 产业链分析 上游分析中游分析下游分析 AI访谈 行业规模 传统险行业规模暂无评级报告 AI访谈SIZE数据 政策梳理 传统险行业相关政策5篇 AI访谈 竞争格局 1.传统险行业的竞争格局呈现出多元化和激烈竞争的… AI访谈数据图表 摘要传统险是指以人的寿命和身体为保险标的，提供定期给付保险金或者生存期、死亡、残疾、疾病等保障的传统型人寿保险业务。被保险人在接受保险人的条款和给付保险费的情况下，将其发生的人身危险转嫁给保险人。自改革开放以来，中国传统险市场发展迅速。保险公司的发展是以核心竞争力为基础的，随着5G技术、人工智能、区块链等技术的进步，为中国传统险行业的发展既带来了挑战，又带来了机遇。在行业数字化、科技化、智能化的大趋势下，传统险行业的公司为了形成竞争优势需要注重客户服务和渠道建设，加速数字化转型，通过建立数字化平台提高效率和服务质量。（该词条由安徽大学工商管理专业范艳茹于2023年9月编写完成） 传统险行业定义[1] 传统险是人身保险中的一种保险，是以人的生命为保险对象，主要用于投保人向保险人支付约定的保费，当投保人死亡或者生存到一定的年龄时，由保险人履行合约支付保险金。传统险提供定期给付保险金或者生存期、死亡、残疾、疾病等保障的传统型人寿保险业务。这个行业具有三大功能，既可以满足人的基本生存功能，又具有保障和投资的多样化功能，可以给予投保人长期稳定的回报。传统险行业在人寿保险市场中具有重要的市场地 位，是人们规避风险和规划未来的一种重要手段。[2] [1]1：中国知网 [2]1：中国知网 传统险行业分类[3] 传统险按照投保人的划分为三种保险，分别是死亡保险、生存保险和两全保险。[4] 生命状态分类 死亡保险 是指投保人在合约期间（一般少于一年）发生死亡行为 使得保险人给付保险金。 传统险分类 生存保险 就是指以投保人的生存作为保险对象，在整个约定期间，只要投保人处于生存状态，保险人都必须支付保险 金，一旦处于死亡状态，之前所缴纳的保费概不退还。 两全保险 是指不论投保人处于何种状态，合同有效期内保险人均 给付保险金。 [3]1：中国知网 [4]1：中国知网 传统险行业特征[5] 传统险行业发展迅速，市场规模稳步上升。根据国家统计局数据统计，2022年中国全年保险公司原保险保费收入46,957亿元，按可比口径计算，比上年增长4.6%。其中，寿险业务原保险保费收入24,519亿元，相较于去年稳重有增。但是占总保费的比例略有下降，反映出公司在寻求业务多元化和转型升级。这些特征反映了中国企业的传统险业务在人身险中的重要地位，也为企业追求业务多样化提供了坚实基础。[6] 1保费增长稳中有进 传统险作为世界保险业中的传统业务，在世界人民健康的过程中发挥了举足轻重的作用，用户需求稳定增长 [7 从传统险诞生至20世纪60年代末期，传统险保费收入一直在保险业总营收中占有重要地位。中国人寿保险之传统险自20世纪80年代诞生以来，一直展现出强大的发展态势。截止2023年二季度末，保险公司总资产29.2万亿元，较年初增加2.05万亿元，较年初增长7.6%。其中，产险公司总资产2.9万亿元，较年初增长 7.8%。人身险公司总资产25万亿元，较年初增长7.1%。 2业务发展多元化 产品创新的重要性提高，与时俱进给客户提供了多样化的选择 在传统险行业中，产品形态相对固定，保险责任和费率也较为明确，产品的同质性较高。因此，企业为了满足客户多样化的需求，加强市场竞争力，随之衍生出传统险之外的其他保险产品，诸如分红险、万能 险、投连险。截止2023年上半年，中国平安寿险及健康险业务实现规模保费3,799.18亿元。其中，传统寿险达到966,33百万元，位居规模保费第一位，相较于去年644,87百万元，增长率达到49.85%。随着人口老龄化愈加增加，企业需要不断提高创新能力，开发出更多符合市场需求的产品。 3渠道经营多样化 上世纪传统险的销售渠道主要集中在营销员和客户之间建立的人情和信任，随着数字经济和互联网的发展，渠道也更加向专业化和个性化发展。 中国平安发展更为均衡的专业化销售渠道。将传统的代理人渠道转型升级，通过代理人绩优分群，精细化经营，向客户提供专属权益、定制高端客户活动、专属培训支持、持续改善队伍结构与质量。截止2023年上半年，代理人渠道新业务价值相较于去年上升了29.6%。除此之外，中国平安通过持续推广社区网格化经营模式和银保渠道开拓了新的销售渠道，不断提高销售效率。 [5]1：国家统计局 [6]1：国家统计局 [7]1：公司年报 传统险发展历程[8] 传统险行业的发展历程可以大致分为四个阶段：起步阶段、发展阶段、成熟阶段和创新阶段。市场需求是产品演化的根本原因。从1982年的保障需求的简易的人身险逐渐发展到2001年的理财需求分红险，再到2017年保障理财双重需求的万能险和投连险，传统险在时代的洪流中不断与时俱进。[9] 启动期1790~1890 人寿保险行业起源于18世纪末的欧洲，最早是为了提供海上航行的风险保障。随着工业革命的兴起， 人寿保险行业开始向内陆扩展，并逐渐形成了成熟的商业模式。之后向内陆扩展，商业模式不断成熟。 早期的寿险产品主要功能是为客户提供生命保障。 萌芽期1890~1966 在19世纪末至20世纪初，人寿保险行业遇到了一系列的问题，包括虚假陈述、未兑现的保单和公司 破产等。为了保护消费者利益，各国开始制定保险保规，并建立了保险监管机构。这一阶段的发展为人寿保险行业的长期稳定发展奠定了基础。保险保规的制定、保险监管机构的建立为人寿保险行业的长期稳定发展奠定了基础。 企业数量不断增加，产品种类也开始丰富起来，包括定期寿险、终身寿险、年金保险等、保险业也开 始关注客户需求和市场竞争。 高速发展期1966~2008 银行为应对金融行业的激烈竞争全面拓展保险业务□采取了各种措施如新设、并购、合资等方式□将 银行业务与保险业务结合起来。中国保险公司投资主体丰富化，企业资本开始进入保险市场。 保险市场基本稳定，保险公司数量和产品种类都达到了较高的水平。为了获得更大的市场份额，保险 公司开始注重服务质量、客户关系管理和产品创新。 震荡期2009~2016 进入21世纪，人寿保险行业开始迎接数字化和智能化的浪潮。保险公司利用大数据和人工智能技术来 提高风险评估和客户服务的效率。同时，互联网和移动技术的普及也为保险销售和服务提供了全新的渠道和方式。这一阶段的发展为人寿保险行业带来了更多的机遇和挑战。行业不断数字化和智能化，带来了更多机遇和挑战。 随着科技的发展，全世界保险企业积极与时俱进，利用高科技不断开发出新的保险产品。中国保险快速发展的同时，国家不断完善制度建设。中国保险市场正逐步从卖方市场向买方市场转变，其主要标 志是保险供给主体的竞争性和保险服务的歧异性突显。 成熟期2016~2023 目前，人寿保险行业正处于数字化和智能化的阶段。保险公司不断探索利用大数据、人工智能和区块链等技术来提高业务效率和客户体验。同时，保险科技公司的兴起也为行业带来了创新和变革的机会。然而，人寿保险行业仍面临着挑战，如保险产品的复杂性、投资风险的管理和消费者信任的建立等。因此，行业需不断创新和改进，以适应快速变化的市场环境。 目前，中国人寿保险业已经成为全球最大的寿险市场之一，保险公司数量众多，产品种类丰富，服务质量不断提高。同时，随着人口老龄化和健康意识的增强，人寿保险业也面临着新的机遇和挑战。未来，中国人寿保险业将继续保持快速发展的趋势，并逐步实现与国际先进水平的接轨。 [8]1：知网 [9]1：知网 传统险产业链分析[10] [12 1.在保险行业产业链中，传统险的上游主要是保险公司。保险公司可分为传统保险公司和互联网保险公司。传统险的保险公司代表企业有中国人寿、太平洋保险、平安保险、新华人寿。互联网保险公司有众安保险、安心保险、易安保险和泰康在线四家。中游主要是由保险中介组成的，负责为保险公司销售保险及提供其他服务。下游都是顾客主导的，主要包括购买保险的企业用户和个人用户。 2.由于市场供需不平衡和国家政策的有力扶持，保险行业一直处在蓬勃发展阶段。根据国家统计局数据统计，全年中国保险公司原保险保费收入46,957亿元，按可比口径计算，比上年增长4.6%。其中，寿险业务原保险保费收入24,519亿元，寿险业务给付3,791亿元。为了扩大业务范围和提高盈利能力，保险公司开始向多元化发展，从寿险扩大到意外险和健康险，更加注重产品的个性化和差异化。 3.寿险行业产业链中，各个环节之间的关系是紧密相连的，彼此之间是相互依存的。整个产业链上中下游相互配合，协作共赢。未来，传统保险公司需要基于既有业务优势，通过“金融+科技”的探索和创新优化原有作业模式；专业互联网保险公司则需要以“科技+场景”为特色，寻求互联网保险的独特发展之道；中介公司寻求两端突破，一方面建设数字化平台，另一方面细分市场和需求场景。用户群体是人寿保险公司利润的源泉，企业需要确定公司产品的定位，确定寿险产品或服务的最终用户。[11] 生产制造端 保险公司，再保险公司，资产管理公司 上游厂商 上 产业链上游 中 查看全部 新华人寿保险股份有限公司 中国平安人寿保险股份有限公司 中国人寿保险（集团）公司 产业链上游说明 1.传统险行业的主要原材料包括死亡保险、生存保险和两全保险，这三种产品的规模将直接影响到传统保险行业的盈利能力和产品的价格。截止2023年上半年，中国平安寿险及健康险业务新业务价值259.60亿元，同比增长32.6%。可比口径下，2023年上半年新业务价值同比增长45.0%；代理人渠道产能大幅提升，人均新业务价值同比增长94.3%；银保渠道得益于深化与平安银行的独家代理模式 “新优才”队伍，新业务价值同比大幅增长174.7%。平安寿险通过代理人绩优分群，精细化经营，助力渠道高质量转型。在市场利率下行、人口老龄化加速的趋势下，平安寿险秉承以客户需求为中心的产品理念，持续关注客户的财富管理、养老储备、健康保障三大核心需求，通过升级产品体系、提升产品竞争优势，覆盖客户全生命周期的核心保险需求。十年来，中国保费收入规模大幅增长，中国保险密度和保险深度显著提高，与全球平均水平的差距不断缩小，市场集中度高。2.传统险行业的核心企业包括保险公司、再保险公司和资产管理公司。目前中国平安、中国人寿、太平保险等为上游龙头企业。以中国平安为例，除了拥有强大的金融科技实力，能够为客户提供创新的保险产品和服务，还拥有多元化的业务，包括保险、银行、证券等领域。未来保险领域拥有金融科技的企业将会占据重要的地位。 品牌端 销售渠道和服务提供商 中游厂商 通联保险经纪有限公司 查看全部 盛世大联在线保险代理股份有限公司 同昌保险经纪股份有限公司 产业链中游说明 1.中游企业的竞争力主要体现在企业的渠道销售、风险管理和投资运营这三方面。中国平安保险公司之所以可以成为保险行业的龙头企业，一个重要的原因是企业拥有强大的销售渠道。它的经营模式主要分为直销和代理两种。一方面利用直销模式成本较低、客户群体广的优点，通过官方网站、电话、邮件等方式向客户销售保险产品，另一方面执行代理模式，通过代理人销售保险产品，可以提供个性化的服务、更好地满足客户需求。截止2023年上半