沪农商行机构调研纪要

沪农商行机构调研报告 调研日期:2023-11-02 上海农村商业银行是一家成立于2005年的省级股份制商业银行,注册资本为86.8亿元人民币,拥有438家分支机构及营业网点,员工总数超过8,000人。该银行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命,践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观,推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”核心战略,努力打造为客户创造价值的服务型银行,建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。在英国《银行家》公布的“2021年全球银行1000强”榜单中,上海农商银行位居全球银行业第149位,比2020年上升4位,位列2020年中国银行业100强榜单第24位,在全国农商银行中排名第二,在英国品牌评估机构BrandFinance发布的2021年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中位列第187位,比2020年上升6位,标普信用评级(中国)主体信用等级为“AAspc-”,展望稳定。上海农信事业成立于1949年,亲历了共和国旗帜下城市发展的宏伟诗篇,坚持金融向善、金融向实、金融向阳,以金融诚善守护生活本真,以专业进取回应市场期待,实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 2023-11-03 董事长徐力,副行长、董事会秘书俞敏华,首席财务官姚晓岗,独立董事王喆 2023-11-022023-11-02 公司通过上证路演中心采用视频+网络互 业绩说明会 动的方式召开业绩说明会 投资者网上提问-- 1、公司科技投入持续增加,请问今年做了哪些工作,取得什么成效? 本行坚定“FOCUS+”数字化转型战略,以价值创造为导向,夯实科技基础,助力业务发展,加快推进数字化转型进程和金融科技持续高质量发展。持续升级个人手机银行7.0,助力零售业务精细化运行,手机银行7.0平均月活同比提升16.64%;焕新升级企业网银3.0, 升级账户管理、转账汇款、代发和电票业务服务;全新上线对公客户经营系统(CCRM1.0),打通全行对公业务数据,提供大公金条线统一 的业务数据支撑服务。今年以来,本行获得亚洲银行家“区域金融最佳合规风险技术实施奖”、鑫智奖第四届中小金融机构“业务与数据平台创新优秀案例奖”、上海市银行同业公会“上海银行业数字化转型优秀案例”。 2、公司分红率还是比较高的,后续会保持稳定吗? 2021年上市后,本行的现金分红率始终保持在归母净利润的30%以上,股息率在上市银行中处于较高的水平。本行的利润分配会综合考虑当前的发展阶段、自身盈利水平和资本需求等因素,兼顾包括中小股东在内的股东整体利益,以及公司的可持续发展。 3、贵行绿色金融业务投放如何? 本行秉持“打造长三角最具绿色发展底色的银行”战略目标,致力打造以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系,重点聚焦绿色能源、节能环保、低碳智造、绿色建筑、绿色农业五大核心板块,全面性、系统化地推进绿色金融发展。截至今年9月末,本行绿色信贷余额581.44亿元,较上年末增长145.77亿元,增幅33.46%;绿色债券投资余额116.57亿元,较上年末增长28.97%;绿色债 券资管产品投资余额22.50亿元,较上年末增长35.62%;绿色债券承销规模10亿元;绿色融资租赁余额4.61亿元,较上年末增长35.37%。 4、关于贵行的科创金融特色,请问有什么新的动向吗? 本行持续贯彻“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念,在新一轮战略中提出科技金融“四梁八柱”发展理念,多维度布局四大科技企业拓客渠道,全方位牢筑八大科技金融体系架构,不断提升科技金融专业服务与综合服务能力。今年以来,本行成立了科技金融事业部,围绕漕河泾开发区、大零号湾科技创新策源功能区等科创高地新设科技金融特色支行,提升科技金融专营机制保障。成立科创“鑫生态”联盟,启动创投孵化基地,不断优化孵化器企业评价体系及线上批量获客和服务模式,持续加强对优质早中期科技型企业的服务支持。截至今年9月末,本行科技型企业贷款余额859.75亿元,较上年末增长147.63亿元,增幅20.73%;科技型企业贷款余额占比达19 .35%,较上年末上升1.78个百分点。 5、董秘你好,想问一下最近贵行的股东结构有什么变化? 根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司提供的数据,截至2023年9月30日,本行股东户数为172,810户,较2022年末减少14.65%,持股进一步集中。 6、看到公司高管增持,能不能多增持点? 本行近日发布高管增持公告,多位高级管理人员合计买入82.04万股,彰显了高级管理层对公司未来发展的信心和价值成长的认可。后续的增持行为将严格按照相关法律法规适时进行,请关注后续相关公告。 7、公司普惠业务发展有什么亮点? 本行不断完善以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系,坚定“做小做散”经营策略,精耕细作区域经济、持续服务乡村振兴、不断创新优化“政策担保贷、银税贷、积数贷、微易贷”等系列特色产品,深化微贷体系建设,推动普惠智慧风控,形成差异化竞争优势,为普惠小微企业提供“可获得、可负担、可持续”的信贷扶持,“看护”企业跨周期成长。截至今年9月末,本行普惠小微贷款余额748.25亿元 ,较上年末增幅16.71%。普惠小微贷款户数4.29万户,较上年末增长0.88万户。微贷中心贷款余额18.30亿元,较上年末净增10.34亿元;贷款户数1310户,较上年末净增790户;贷款户均139.69万元。 8、贵行三季度关注率环比提升较多,请问是什么原因? 三季度本行贷款关注率上升的原因,主要是受2023年7月1日正式实施的《商业银行金融资产风险分类办法》的影响。总体来看,本行贷款关注率仍处于行业较低水平,资产质量持续保持稳健。 9、贵行近期公告了托管牌照获批,请问该牌照的获取对贵行有何影响? 本行是第二家取得托管牌照的农商银行,该牌照的获批将对本行经营发展产生积极正向影响。托管业务作为一项轻资本业务,有助于提升本行的中间业务收入,成为全行营业收入的稳定来源之一。托管牌照获批后,还需经过监管部门现场检查验收等手续后方可正式展业,本行将在取得《经营证券期货业务许可证》后,严格遵守有关规定和批复文件要求,开展证券投资基金托管业务,请关注后续相关公告。 10、请问公司目前有哪些股东持股5%以上? 截至2023年9月30日,本行持股5%以上股东分别为上海国有资产经营有限公司、中国远洋海运集团有限公司、宝山钢铁股份有限 公司、上海久事(集团)有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司,具体持股数量和持股比例详见本行披露的2023年第三季度报告 。11、银行业资本新规即将在明年1月1日开始实施,请问新监管新规对贵行会有怎样的影响? 资本新规正式稿发布后,本行正在组织开展定量测算和影响分析。初步来看,资本新规较征求意见稿对银行资本充足率的压力更小一些,预计对本行指标影响不大。从业务影响来看,客群基础及业务结构更好、风险控制审慎的银行将更加节省资本,本行将根据新规导向推进资产和客户结构的前瞻性调整,提升风控和资本管理能力,加强“轻资本”转型发展。 12、公司坏账情况怎么样? 根据本行发布的三季度报告,截至今年9月30日,本集团不良贷款余额为67.99亿元,不良贷款率为0.97%,整体资产质量保持稳定 ,详情请见本行于2023年10月28日披露的2023年第三季度报告。注:2023年第三季度业绩说明会完整互动交流请见:https://roadshow.sseinfo.com/roadshowIndex.do?id=16540